現在各行各業如果不行動化,朝Mobile First經營的話,好像就無法找出新的商機,或做出更好的服務、吸引更多客戶流量了,尤其是金融業很積極在讓服務行動化,融入一般人的一般生活。國國泰世華昨天就發表了「KOKO」這個服務,其實它不單是App或網銀,應該說它是結合App、網銀、社群、 銀行...等元素,和你的存款帳號、信用卡...等生活上每天都在用的帳戶做結合,你可以用這一套服務消費、跟朋友分帳,以及自動記帳,國泰世華數位銀行處副總在記者會上表示,KOKO要打破一般銀行給人的刻板印象,提供即時、簡單、有趣的方式幫消費者管理生活裡的大小事。



首波推出的服務包括KOKO App、KOKO官網、KOKO網路銀行、KOKO信用卡、KOKO ATM專區、KOKO新形象專區六項內容。

KOKO App、官網及網路銀行這個算是一體的,KOKO App核心的功能是讓使用者做預算管理,以及社群拆轉帳,有點像Line Pay,但另一項重點在幫你管理活存帳戶、信用卡、網銀...等所有你名下國泰世華帳戶的消費狀況,而且是自動記帳。


儲值後可以用來團購或吃飯時跟朋友分帳
KOKO是一個虛擬帳號,它讓你可以在裡面儲值,這些儲值的錢讓你可以用來跟朋友拆轉帳、快速收付,或者未來可以在實體機器扣款小額消費。
KOKO App支援Android及iOS,安裝後可以在App上申請一個KOKO的會員帳號,因為KOKO裡面需要儲值,所以要綁定一個銀行存款帳戶,不限國泰世華,任一家金融機構的帳戶都可以。有國泰世華帳戶的話,有些程序會比較方便。

如果你有國泰世華的網路銀行,那申請完KOKO會員,要綁定銀行帳戶時,就可以少填很多資料,如果沒有,過程中會需要輸入身份證的上的認證資料。
完成綁定帳戶後,就可以從帳戶撥款幫KOKO儲值,綁定帳戶後的第二類帳戶,最高可儲值10萬元,每日及每月交易限額最高也是10萬元。


另外如果你也有國泰世華的信用卡,也可以跟KOKO帳戶綁定,這樣一來你的活存帳戶、信用卡就都和KOKO連結,你的消費記錄就可以被整合記錄。

綁定及儲值完成後,就可以使用KOKO裡的三個主要功能:轉帳、當面收付及拆帳。


轉帳就是你可以在這裡轉帳給也有KOKO帳戶的朋友,相反的,朋友也可以透過這個轉帳給你,整個在手機上就可以完成,扣的是儲值的錢。


但...我怎麼知道朋友有沒有KOKO?
問朋友
它有幾個機制可以讓你加朋友,一個是從你的手機通訊錄裡邀請朋友,另一個則是請朋友掃描一下你的專屬QR Code,把你加入朋友。



但...我用銀行App網路轉帳不是也一樣?
最終結果是都一樣,朋友可以在他的帳戶裡收到錢,但透過KOKO的不同是,你應該不會記得朋友那12碼的銀行帳號,手機裡也不會記,但你會記得,或會在通訊錄裡存朋友的手機號碼,在KOKO上,只要輸入朋友的手機號碼就可以轉帳了。

另一個是當面付款。
打開後可以看到一個QRCode,請朋友用KOKO掃一下這個條碼,就可轉帳給你。但我目前還沒有KOKO朋友,不知道怎麼收,而且KOKO收款目前為0…


這還有另一個應用是,未來若有可自動扣款的販賣機,就可以透過掃描商品條碼的方式,直接用KOKO帳戶付款,國泰世華在台北敦南商圈設置了一個KOKO形象專區,有個互動販賣機可供體驗,是說收費停車場好像也可以這樣用...因為去取車前常是在低頭滑手機....



拆帳功能可以用在團購、一起吃飯唱歌,或你有先幫大家代墊付款的時候。
在這裡選擇成員跟金額後,App會幫你算每人要分擔多少錢,然後一次寄送通知,讓大家再透過KOKO轉帳給你,所以這是針對有KOKO的成員收錢用,如果成員沒有KOKO,就..Line叫他還錢...,就前提還是要朋友也有KOKO會比較方便。(所以目前啦,朋友比較多的Line Pay在這種功能上就顯得比較方便。)


那KOKO帳戶裡累積了一些錢後,可以提領出來嗎?
目前國泰世華也有針對KOKO推出它的實體金融卡,可以在國泰世華ATM中使用KOKO專區服務,包括在ATM上領現金,或幫KOKO儲值。


未來KOKO ATM還將結合台北捷運沿線,和各地商圈,提供在地化的優惠券。目前國泰世會在全省2000多個ATM,以及台北捷運全線500台多功能ATM裡,設置KOKO專區供用戶使用。




自動帶入記帳
但預算管理就是它另一個核心功能了。
申請KOKO後,可以綁定一個銀行帳戶以及信用卡,如此一來,銀行帳戶跟信用卡的消費紀錄,就會被整合在一起(在KOKO帳戶下),這樣你在KOKO App裡,就可以看到你什麼時候花了什麼錢,距離本月可花費預算還有多少,支出明細又是什麼。
 


但...這用記帳軟體不就好了嗎?或者登入網路銀行App不是也查得到?
這裡有幾個重點,第一它是自動記帳,只要是刷卡類、感應類,線上可以留記錄的支出,比方刷信用卡、用悠遊信用卡小額購物、線上扣款、帳戶提款、轉帳...等,有這種支出的話,就會被自動整合到KOKO裡顯示,讓你知道哪時候花了什麼錢,自動帶入是它比較方便的地方。但這個自動記帳就限是國泰世華的銀行帳戶跟信用卡了,國泰世華不能去抓你別的銀行帳戶的交易資料。

如果是領現金的支出,那就還是要手動記,App裡也有提供手動記帳。


你綁定的那個存款帳戶收入、支出明細,也可以在KOKO上面查詢。


KOKO儲值帳戶若有收入,也會自動帶入,其他現金收入,則可以手動記帳。

 
這些收支記錄累積下來,就是很清楚的帳務管理了,這對預算控制還蠻有幫助的,尤其常用網路購物,或是感應付款的,自動帶入記帳省去不少麻煩。

除了在App上申請,KOKO也有Web網站(www.kokobank.com),可以在電腦、平板上使用一樣的功能,包括申請和轉帳,網站未來也會規劃推出小額基金投資等相關功能。


其實這種虛擬帳戶因為是透過我們轉帳儲值,裡面有多少錢可以花我們會比較清楚,對控制花費是個很不錯的方法,而且查詢、自動記帳都很方便,在手機上就可以完成。

這虛擬帳戶的概念跟支付寶蠻類似的,但目前法規限制,讓這種虛擬帳戶可應用的地方,或者互相授權支付的地方還不多,但業者們還是想盡辦法在佈局,或在允許的範圍內提供服務,先養成消費者的使用習慣,未來行動支付的可能性就會更多,對我們來說也會更加方便,尤其是重度依賴手機的族群們。