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新生兒保單請益 (國泰+中國)

大家好~女兒年底要出生了!
會選這兩家,是因為有人情壓力,又剛好可以互相搭配,
當然原業務還是搭了終身醫療給我,但真的負荷有點重!
以下是我自己爬文後重新規劃的,可以請大大們幫忙看看嗎?
謝謝!

目前規劃如下:
保單1:(正本理賠)
國泰人壽鑫彩終身壽險 20年 1萬 127
國泰人壽真全意住院醫療健康保險附約(CN) 1年 M-20 2,868
國泰人壽永健住院日額健康保險附約(CQ) 1年 1,000 1,290
國泰人壽新寶貝傷害保險附約(A型)(BM1) 1年 2單位 1,120
共5405

保單2:(副本理賠)
中國人壽龍幸福終身壽險 (ACNPL) 20年期 20萬 2700
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約(NCH) 1年期 30單位 4945
中國人壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(TDDR) 65歲滿期 100萬 2800
中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96)(FCTR) 5年期 20單位 440
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(MT) 1年期 5萬 476
中國人壽人身意外傷害保險附約(CPAA) 1年期 100萬 300
中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 35萬 0
中國人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款(APAED) 1年期 1單位 30
共11691

加強的部分:
法國巴黎人壽 金健康專案  (一次給付重大疾病) 100萬 600
富邦產物 安心守護專案 (產險意外險)  200萬 1,200
共1800

總共18896

巧巧妮 wrote:
大家好~女兒年底要出生了!
會選這兩家,是因為有人情壓力,又剛好可以互相搭配,當然原業務還是搭了終身醫療給我,但真的負荷有點重!以下是我自己爬文後重新規劃的,可以請大大們幫忙看看嗎?謝謝!



1. 不要顧慮人情壓力..你一年能夠負擔多少為主, 你給他人情..他又不會保你一輩子有飯吃.
即便是認識超過8年的業務, 我們也是直接講明會不會買.

2. 你覺得目前小孩是需要終身型的保單嗎? 業務有清楚告知你目前理賠的項目/金額嗎?

多找不同家業務討論, 這樣你才會清楚了解該保什麼保單.



個人覺得

中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(MT) 1年期 5萬 476
中國人壽人身意外傷害保險附約(CPAA) 1年期 100萬 300
中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 35萬 0
中國人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款(APAED) 1年期 1單位 30

這些可以不要..國泰的話日額跟傷害應該是搭配1萬元主約出單的專案所以不能動.

雖然意外險額度200萬上限已取消,但是富邦會卡不同公司.意思是說看你有先買中壽
意外險100萬就不給送200萬的計劃二,如果是同樣富邦壽險+富邦意外險它就沒關係.

其它我覺得規劃的還不錯..

巧巧妮 wrote:
大家好~女兒年底要出...
會選這兩家,是因為有人情壓力,又剛好可以互相搭配,
當然原業務還是搭了終身醫療給我,但真的負荷有點重!
以下是我自己爬文後重新規劃的,可以請大大們幫忙看看嗎?
謝謝!(恕刪)



這裡建議你先思考新生兒對於保險的需求在哪裡?
是擔心住院花費太高(日額或自費藥物)?
還是擔心出意外造成重大傷殘的問題?

另外關於定期險與終身險能提供的保障內容不盡相同,
保費也有落差,而這部分要視自己的經濟能力來考量。

我規劃自己兩個女寶寶的內容如下:

壽險-寶寶沒有壽險需求,但對於醫療險附約有需求,因此採用最低主約壽險出單即可。

意外險-分成兩個部分:壽險端買到200萬,產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。
重點:意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠,
並非一旦造成理賠即可拿到400萬的理賠金,
因此在可負擔的保費預算中,我會拉越高越好。

殘廢險-現行雖有幼兒可單獨購買之殘廢險,但整體寶費支出。
這部分我是先從大人殘廢缺口補起,再將幼兒附加其下。
最高可以規劃到200萬保額。

重大疾病險-目前幼兒適合的重疾險首選為法巴金健康,僅彰化銀行可投保。

防癌險-這部分的規劃見仁見智,我是以產險端來補強法巴的不足
投保新安東京150萬,在25歲以前年繳保費不到1000元。
原位癌理賠10%,非原位癌理賠100%
缺點:不保證續保所以當作補強用。

PS:重大疾病險不理賠原位癌,但防癌險會理賠。

醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額,這部分在升等住院上會比較吃香,
但須注意多家實支實付商品對於急診六小時並無明文寫上計為住院一日,
大部分急診時的自費項目不一定可以拿到理賠金。
PS:這部分的支出可大可小,對於寶寶我比較不在意,屬於可以負擔的範圍內。
我的重點會放在無法自行負擔的住院或門診雜費支出(ex:藥物十幾萬之類的支出)
終身醫療無論在理賠效益及保費上來看CP值不高,不會是我的首選內容。

在上述的規劃方向做出的內容(最高):

疾病住院:5,500/日
意外住院:9,500/日
意外實支:7萬(總共)
意外全殘:700萬
住院實支:24萬
住院手術:約18萬
重大疾病:100萬
罹患癌症:250萬
全殘扶助金:40萬/年
半殘扶助金:20萬/年


均為定期險。
滿15歲以前年繳保費:首年1.6萬;續年1.3萬。

這是我給寶寶最基本的保障,其他要再補強或是捨棄,等她們滿20歲時再說吧!



版主的目前規劃如下:

保單1:(正本理賠)
國泰人壽鑫彩終身壽險 20年 1萬 127
國泰人壽真全意住院醫療健康保險附約(CN) 1年 M-20 2,868
國泰人壽永健住院日額健康保險附約(CQ) 1年 1,000 1,290
國泰人壽新寶貝傷害保險附約(A型)(BM1) 1年 2單位 1,120
共5405


(個人認為)這部分沒有太大的問題。
唯一的問題是寶寶本身在國泰沒有其他壽險險種的話,
CN很難買到 M-20 (前陣子國泰有改投保規則),最多僅能買到 M-10
再來,規劃第二家實支可以捨棄 CQ,這部分由第二家實支就可以 cover 了。



保單2:(副本理賠)
中國人壽龍幸福終身壽險 (ACNPL) 20年期 20萬 2700
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約(NCH) 1年期 30單位 4945
中國人壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(TDDR) 65歲滿期 100萬 2800
中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96)(FCTR) 5年期 20單位 440
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(MT) 1年期 5萬 476
中國人壽人身意外傷害保險附約(CPAA) 1年期 100萬 300
中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 35萬 0
中國人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款(APAED) 1年期 1單位 30
共11691


若新生兒出生無任何體況(無先天性疾病或黃疸等),建議以鑫真好專案出單。
保費會是目前規劃的 2/5 左右。

如果有體況(先天性疾病 or 黃疸須留院照光),建議考慮其他家規劃,
核保過程會比較順利。
或者是 主約 15萬即可出單。
(至於為甚麼這裡規劃20萬,可能資訊比較舊,或者是...不多說~~~)


加強的部分:
法國巴黎人壽 金健康專案  (一次給付重大疾病) 100萬 600
富邦產物 安心守護專案 (產險意外險)  200萬 1,200
共1800

如同我所述,重大疾病險不理賠原位癌(請見商品條款)
若真的認為需要原位癌的保障,可以考慮一次給付型防癌險做補強,
150萬保額在15歲以前年繳保費不超過1,000元。

另外一項就是大家會忽略同時也認為不可能會需要保障的部分:幼兒殘扶商品。

此種類商品市場上不多見(尤其是可0歲投保),保障內容為一到六級殘與重大燒燙傷,
每個月按投保額度給付理賠金,可給付180個月。

試想,孩子年幼時萬一發生重大殘廢對一生影響甚鉅,也不是每個家庭可以負擔孩子的
醫療、復健與訓練費用,此時殘扶商品的規劃就很重要。

要知道,發生機率極低但花費高才是需要用保險轉嫁的風險



另外,會建議樓主在寶寶的健康沒有變化之前盡速投保。

在投保之前須注意以下幾項寶寶的基本問題:


1、寶寶性別、出生年月日及目前體重 (核保員會精算生長曲線判斷是否合乎新生兒承保標準)
2、寶寶目前體況-
a. 出生週數及出生時體重(若早產兒 <35周 or 出生體重低於2500g 建議不要貿然投保)
b. 出生時是否有因黃疸而照光或留院觀察?(照光記錄、病歷紀錄備好,最好有院方開立無黃疸證明)
c. 二個月內是否有因任何大小疾病看醫師診療?
d. 出生後到現在是否有因任何健康檢查異常狀況而接受診療,或住院超過五天的情況?


會問這麼仔細一方面先了解寶寶體況來調整規劃方向,
另一方面避免投保時因沒有注意到的體況疏失造成投保不易及日後爭議。


提供給版上每位替新生兒規劃保單的父母參考,這是我經手數十位新生兒保單的實務經驗。




[人對於免費的東西都不會去重視] 二個寶的媽,偽單親生活努力中。 如果覺得回文不錯請評分。 XD

PATEK PHILIPPE wrote:
個人覺得中國人壽傷害...
雖然意外險額度200萬上限已取消,但是富邦會卡不同公司.意思是說看你有先買中壽
意外險100萬就不給送200萬的計劃二,如果是同樣富邦壽險+富邦意外險它就沒關係.
(恕刪)



這個部分不是大問題,文書作業就可以解決,
有經驗的業務是不會出錯的喔~~

另外,國泰與中壽的搭費內容有以下缺陷

1. 兩間奇異果
2. 理賠順序
3. 門診手術&門診手術雜費理賠過低

以上再請樓主思考一下囉~~看得出來樓主做很多功課

[人對於免費的東西都不會去重視] 二個寶的媽,偽單親生活努力中。 如果覺得回文不錯請評分。 XD
S.T wrote:
1. 不要顧慮人情壓...(恕刪)

你好:你的建議我了解,所以我會基於人情買這家保險,但我還是會挑選我要的產品!
謝謝你的建議!


PATEK PHILIPPE wrote:
個人覺得

中國人壽...(恕刪)

你好:我也是考慮把這幾個意外刪掉說,只是考量產險公司不保證續保問題,
再想是否留一家人壽的意外險
謝謝你的建議!


ted00332211 wrote:
建議找估狗大神搜尋"...(恕刪)

你好:我有看過囉!也有從中挑選好的商品了!
謝謝你的建議!


ph1ph2 wrote:
保單1:(正本理賠)

(個人認為)這部分沒有太大的問題。
唯一的問題是寶寶本身在國泰沒有其他壽險險種的話,
CN很難買到 M-20 (前陣子國泰有改投保規則),最多僅能買到 M-10
再來,規劃第二家實支可以捨棄 CQ,這部分由第二家實支就可以 cover 了。


保單2:

若新生兒出生無任何體況(無先天性疾病或黃疸等),建議以鑫真好專案出單。
保費會是目前規劃的 2/5 左右。

如果有體況(先天性疾病 or 黃疸須留院照光),建議考慮其他家規劃,
核保過程會比較順利。
或者是 主約 15萬即可出單。
(至於為甚麼這裡規劃20萬,可能資訊比較舊,或者是...不多說~~~)



加強的部分:

如同我所述,重大疾病險不理賠原位癌(請見商品條款)
若真的認為需要原位癌的保障,可以考慮一次給付型防癌險做補強,
150萬保額在15歲以前年繳保費不超過1,000元。

另外一項就是大家會忽略同時也認為不可能會需要保障的部分:幼兒殘扶商品。

此種類商品市場上不多見(尤其是可0歲投保),保障內容為一到六級殘與重大燒燙傷,
每個月按投保額度給付理賠金,可給付180個月。

試想,孩子年幼時萬一發生重大殘廢對一生影響甚鉅,也不是每個家庭可以負擔孩子的
醫療、復健與訓練費用,此時殘扶商品的規劃就很重要。

要知道,發生機率極低但花費高才是需要用保險轉嫁的風險


你好:國泰那個實支不能買到M-20啊?這點我在跟業務確認一下!

中國我沒用鑫真好專案是因為我查資料,他用那個專案不能買TDDR,
而定期癌症好像也只能買1單位,我想要買TDDR,
所以只好買20萬的壽險(也是最低的了),好處是主約不會因為全殘消失,
所以我可以接受!

幼兒殘扶商品這方面就真的沒研究到了!請問你的建議是?
謝謝你喔!

ph1ph2 wrote:
另外,國泰與中壽的搭費內容有以下缺陷

1. 兩間奇異果
2. 理賠順序
3. 門診手術&門診手術雜費理賠過低


1.請問奇異果是??
2.理賠順序不是國泰再中國嗎?
3.這個我了解,我再研究看看~謝謝!
壽險公司的意外險也很少有保證續保啊..

你買的這家也沒有

通常都是搭配鑫真好專案才會配它的意外險

市面上壽險公司的意外險保證續保

又有不錯實支跟主約的話我會選富邦


巧巧妮 wrote:
你好:你的建議我了解...(恕刪)


簡單回答幾個重點(要準備接小孩回家煮飯了)

1. 並非每個人壽公司的意外險都是保證續保,富邦&中信是,但中壽不是。

2. 國泰一萬主約最高只能搭到M-10,我自己打電話問過了。

3. TDDR 雖然多了一些特定傷理賠,但沒有到達非買不可的地步,因為
a. 特定傷的疾病定義(有符合條款寫法才有機會拿到理賠)過於嚴苛
b. 重大疾病已有法巴(保證續保),保障重覆了
c. 有家族病史再考慮吧

PS:請一定要看條款,非常非常非常重要。

4. 幼兒除了鑫真好專案之外,主約的確是最低20萬(很機車的高)

5. 幼兒殘扶商品可以看看友邦的商品。

6. 奇異果就是毛多 小孩健康比較沒關係,若小孩有點體況事情就多了。

7. 理賠順序真的不是先國泰後中壽,多看幾次新康泰的理賠條款~~

[人對於免費的東西都不會去重視] 二個寶的媽,偽單親生活努力中。 如果覺得回文不錯請評分。 XD

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