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汽車險心得分享

等待牽車的一個月期間
只能研究保險 配備 想說來分享一下最近的心得
小弟非賣保險的 如果文中有任何錯誤的內容
煩請提出來指正

底下是一般保單上會看到的險種
通常線上要保不會有全部的項目
沒有的請詢問產險公司

現在產險價格的差異滿大的
像我的車價71.9萬 竊盜險有的22xx 有的34xx
有的某一類便宜 另一類貴,也有統統比人貴的
線上投保的優惠也不同 富邦寫10% 新安寫18%
想要省錢的請多方比較 懶得花功夫的
直接找業代報一個價格內容合理的

強制險
適合族群:所有人
強制險一定要保,沒有什麼好談的,差價也不大。
要注意的是買新車好像車商都會規定保固期間內強制險要經由公司買
(還是只有第一年)
如果搭配的是你不喜歡的產險 或是價格太貴 可以另外找別間買任意險
理賠是一定可以的 但是會有什麼不同要處理的我就沒有遭遇過了

甲式
適合族群:預算無上限者
好像還沒認識過買甲式的,雖說不問理由就可理賠
但是好像天災還是被除外。

乙式
適合族群:新手上路 三寶族群 開車衝動者
甲式跟乙式都有自負額,免自負額的貴不少
看很多人都保3000/5000/7000
(第一次出險自負3000 第二次5000....)
有的有自負額3萬的 保費比丙式還便宜
但是出險一次自付就遠超過省下來的保費
開始也猶豫很久要乙式還丙式,乙式一般保費為丙式2到3倍,
乙式一般保費為丙式2到3倍,小心不要自撞,
省下來的錢去買配備。

丙式
適合族群:車子還不舊,開車穩定守規矩預算有限者
乙式丙式主要差異就在碰到的有沒有牌照,
自己撞牆 撞樹 撞護欄當然沒有賠,所以開車請小心,
遇到亂切的車輛,請往車子撞下去,不要自閃撞護欄。

至於被撞諸如行人腳踏車,電動自行車,堆高機都不理賠的。
(我爸真的在路上被堆高機A到過)
遇到這些就能閃多遠閃多遠,被撞到就祈禱速度慢破壞力也低。

丁式
適合族群:車子有點年紀,想要車子開到報廢者
我不確定車子可以保到多舊,好像只要殘值高於保額就可以,
如果車子舊了就想換的人,自然不需要買,
但是車子想多開幾年攤平成本的,被撞了當然要修
即使肇責不在己方遇到裝死的,沒錢賠的,你去哪討,
自然是交給保險公司處理了。

限定駕駛人
先說明一下限定駕駛人,假如車借朋友開發生了事故,
保險公司把車修好後,如果朋友有肇責,
則保險公司會向朋友求償修車費。(第三責任險好像不會 這點我不確定)
那假如車給親人開呢? 這就要看一下限定駕駛人分類--
1.不限定:誰開都可以(好像登記為公司車的,都要求保不限定。)
2.限定a:要保人三等親內都可以。
3.限定b:只有配偶共兩個人可以。
4.約定:除了夫妻兩人外,在保單上加註2或3個人,朋友也可以。

原則上,可以開的人越少,保費越便宜
但是麻煩在每間公司算法都不太一樣,像明台限定只有夫妻倆,可增加約定。
可是台壽的沒寫,標準就是三等親內可使用。
新安的不錯,標準是限夫妻,但是加一個免追償100多元
變成只要你許可用車的都可以,等於不限定。

總之這部份請評估一下自己的用車狀況,不要該保的沒保到
導致自家人被追償。

天災險
適合族群:淹水地區 颱風天無處移車者
這個保費不確定,保的人好像也不多,請評估自己用車與停車環境,
如果通常停路邊,颱風天又沒地方移車的,最好保一下。

代步車險
適合族群:每天沒車就無法過活者
如果不是每天不開車就沒辦法生活的族群,不太需要這個
保額一天我看從1000~2500都有。
現在有的產險,像新安東京線上投保直接提供代步車 不給錢
對於每天都要車的人可能還比較方便,省得另外租。

竊盜險自付10%免折舊
適合族群:新車頭兩年
應該所有研究過的都建議不要保丟車賠車,保費高很多
結果跟自負10%免折舊的保障差不多。(應該沒有丟車賠車免折舊吧?)

竊盜代步車費(險)
適合族群:新車或每日用車者
這個沒有每天用車的也可以保一下,保額每日1000或2000,確定車子丟掉後
可以領到3萬或6萬(有看到七萬的不知道怎麼算),保費約500~1000
正好可以抵一下竊盜險的10%自負額。
同樣的,也是有直接提供竊盜險代步車的,適合每天用車族群。

竊盜零件險
適合族群:預算足夠 車子又停在不安全地方者
竊盜險的缺點是如果整車被偷光光,但是車子還在就不理賠,
但是零件險我看了一下好像不划算,保障只有保費的6倍,
還有一種只針對高額零件險像氣囊 電腦 音響部份
保額比較夠 但是保費也不便宜。
(朋友的竊盜險七千多,高額零件險保額50萬保費要八千)

第三責任險人損
適合族群:無法隨便從口袋掏出幾百萬者
第三人責任險應該是汽車險最重要的項目,
是不是一定要保? 當然不是,就看你有沒有本事。

我認識一個很放膽的說他只要買強制險就好,
誰? 一個上市公司老闆,開BMW735,對他而言,
賠償金,修車都是小錢,自然可以不用保。

至於金額該買多少? 一般是建議加上強制險有500萬的額度
所以大概是買300萬的,至於2倍5倍10倍,保費差異不大
如果開車守規矩的 要撞到超過2人GG很難
愛開快車的麻煩買5倍或10倍(賓士撞Altis掛4個人明顯超速)
總之看個人能力,預算不夠的請搭配超額責任險
這邊主險就可以降一點,總保費差不多,保額卻增加了。

第三責任險財損
適合族群:無法隨便從口袋掏出幾十萬者
現在新車配備越來越多,感應器越放越多,
可能輕輕碰一下就要換內部電子部份,
原廠修車可能都是以萬為單位的,進口車更是恐怖,
財損最少也要保個20萬,預算夠可以到50,再搭配超額
撞到了應該都不用太煩惱(當然 酒駕除外)

超額責任險
適合族群:無法隨便從口袋掏出1000萬者
發現很多保單都沒有包含這個,雖然車禍事故要掏到1000萬的機率非常的小
但是就有實際的案例就是發生過
我覺得超額責任險最大的好處是人損才損都包含。
財損保到20 30萬平常都很足夠了
最怕就碰碰車事故,兩台可能還剛好,三台以上保額就爆了。
亦或是路上名車越來越多,車價可能是一般車的十倍
維修費當作也是十倍,撞國產車維修費8萬,撞名車可能維修費80萬。
以上就是超額責任險出動的時候了。

當然保額即使到2000萬,保險公司也不一定全額理賠
不過這又是另外的話題了

要注意的是,超額責任險很多公司有搭配的限制,
明台要求100/200/20才可買1000萬超額
台產要求200/400/50才可買1000萬超額
第一沒限制,但是超額只到500萬
富邦好像有超額2000萬

另外線上投保幾乎都沒看到超額,
根據詢問明台的結果,線上投保完後
跟你確認保單單時再要求加上超額,
總之還是要另外詢問各公司加保方式與限制。


殘障增額險
適合族群:無法隨便從口袋掏出幾百萬者
這個算新的險種,附加於第三人人損底下,
往往殘廢判賠金額比死亡更高,
所以有這種殘廢給付超過死亡的附加險,
保費不高,有的是用死亡保額的2倍或5倍
台產開給我的是保費100殘廢保額200萬
(應該是主險200再加200)

慰問金
適合族群:看心意
上面的理賠都要等到判定或和解出爐才會給付,
慰問金不用,反正保費很便宜一兩百而已,
看自己心意是否加保。

駕駛險
適合族群:每天開車,自己保險買不夠者
這條如果下車被撞可是沒有賠的,如果每天都開車出門,
可以加保一下,像我是平日騎車,假日才開車,
所以直接買整年的意外險。

乘客險
適合族群:常載人者
如果車子不時會載載家人 同事或朋友的,可以加保一下
金額看預算,有人保到300萬,我只保了50萬。
不過如果車子超載,或是沒繫安全帶,好像理賠會被打折扣。


買保險這事,其實跟買車子要不要考慮安全性一樣
就看你的風險承受能力如何。
當然除了強制險以外不是一定要買任意險
但是有沒有思考過當遇到那0.00x的機率時
自己有沒有辦法處理?

保險公司只想賺錢 這大家都知道
但是好歹在給人賺時也多了保障
(又不是ETC,給人賺錢還被酸不爽不要用)

年輕時可能覺得車子省油便宜就好
自己開車小心也不用多買什麼保險
現在有了妻小想法不同了
我有辦法承擔發生事故讓家人受傷嗎?
我有能力負擔事故後的賠償與維修嗎?
即使機率很低很低,
但是碰上了真的認為自己沒能力處理。

最怕的就是那種沒有思考過能否承擔這些風險
只是看別人怎麼做就跟隨的
"路上都是那牌子 也沒有每天死人啊"
"我媽說保險不用買 開車小心點就好"
"以前的車子也沒什麼安全配備 還不是都活的好好的"
"闖過去就好了 這麼晚又沒車"


8/14補充說明

補充兩個險種
酒償險
適合族群:想不出來
不是很想提這個險種,因為我一直無法明白這產品存在的目的與動用時機,
酒償險全名為"第三人責任保險駕駛人受酒類影響附加條款"
原本第三責任險只要碰上酒駕,就會自動隱形
(這邊已經有些爭議了,後面說明)
如果有保酒償險,則第三責任險會選擇性的出現,
假如駕駛人酒駕,但是沒有被判公共危險罪,
則第三責任險會負擔。

保險不保犯罪行為,而酒駕"可能"是犯罪行為,
因此多了酒償險,待法院認定非犯罪行為
(喝酒與肇事無關)即可理賠。
可是如果喝酒非肇事原因,第三責任險本來就不該拒絕理賠,
為何又要增加酒償險部份。
總之,喝了酒就不要上路,上路前就不要喝酒。

道路救援險
適合族群:常需要救援者
道路救援險也分兩種,
基本型--跟信用卡道路救援一樣,
提供基本道路救援保障,現在很多產險直接提供保戶免費道路救援。

進階型--基本的道路救援不包括平面道路以外的拖救,
卡水溝 墜谷 翻車 騎安全島這些都要另外收費的,
進階型的就包含這些救援費用。

超額責任險補充
額度型==> 保額1000萬,保險期間內假如第三責任險爆額度,
動用到超額200萬,則下次只剩下800萬的額度可以動用。

計次型==> 保險期間內,每次事故發生,都有1000萬的超額險額度可動用
原則上是第一個比較便宜,不過要在一年內發生兩次以上動用到超額險的事故
駕駛應該要自己檢討一下了。至於產險公司提供的是哪一種的超額險
請自行線上查詢條文或電洽,像是新安的就兩種都有提供。
(有的公司連保險內容文件都沒上線,滿混的)


乙式險補充
後面有人問到保險快到期 可以用出險做個小維修
我把回文也貼過來(應該甲式也可以)
wrote:
很多人說保險快到期就去a一下~然後出保整車烤漆或換保桿之類的...
那是要保什麼項目才可以這樣出保呀??

這算乙式險的潛規則
應該是不合法的
但是聽過很多都這樣玩

當然這只適合保險期間內沒出險的才讓你這樣玩
保險快到期前 以撞到什麼的名義
(好像連報案都不用)
針對一年來累積的刮痕小傷做局部烤漆版金
車廠賺一筆維修費
業務賺你來年的保單
那車主賺到免費維修嗎?

錯..........
車險一年沒出險
第二年打八折 第三年打六折
最高打到四折
(第三責任險也有折扣 但較低)

那種局部鈑烤據說在五千元上下
新車乙式兩萬至三萬
兩成的折扣就是4000~6000
發現了沒有 其實是拿你來年保費折扣來用
(隔年保費還是會降低 因為折舊保額也變低)

至於值不值得就看個人了
有人覺得繳很多保費不用一下不甘心
有人覺得車子能動就好 大小傷別在意


10/30補充說明
全損免折舊險
適合族群:車體殘值不高的車輛
最近看到版上一個案例 金額忘了
大致上說 車體保額剩下30萬
車主無肇責 結果維修費25萬
保險公司說超過保額七成 要以全損算
只理賠21萬 如果要修 要自己跟肇事者再討4萬

後來底下有人說明 車體價值一年折20%
跟竊盜險一樣 也是按照月份計算折舊
所以上面說的維修費超過七成並不是精確說法
而是要看出險在保單的第幾個月決定保額折舊

那要怎麼避免這種情況呢?
那篇也有人說明 可以在車體險加保 "全損免折舊"
跟竊盜險一樣 如果在保單第12個月出險
保障一樣用全額計算
這項保費好像滿低的 不過我還沒看過哪間列在線上

底下很多人問我後來保了什麼 在此分享一下
車價71.9 女30~60
1.丙式限定駕駛 (限價每間範圍不太相同)
2.竊盜自負10%免折舊
3.竊盜代步車費2000/日
4.第三責任險 100/200/20 (明年保費降低 我這邊會加一些)
5.超額責任險1000
6.慰問金 金額忘了
7.乘客險 50 (駕駛險沒保 我買個人意外險)

以上內容我試算了幾間約在17xxx元
後來是找了有內部員工價的 成交約15000左右

今天剛好幫朋友算乙式 車價79.9 光車體險部分
乙式限駕3000/5000/7000==>17xxx
乙式限駕免自付==>19xxx(多1500)
乙式不限駕3000/5000/7000==>24xxx

jimpeng25 wrote:
等待牽車的一個月期間...(恕刪)

好文!還幫大家做適性分類~
很棒的資訊文章


我也是保財損50萬的 還有一個車禍好幾百萬的理賠那種
我的車13年 一年開不到8000


不過在開的時候特別放心去開 當然會閃那種雙B等級的車- -
好文推
做個紀錄 以後要用的時候才找的到
多謝分享!
多謝分享。
jimpeng25 wrote:
等待牽車的一個月期間...(恕刪)

jimpeng25 wrote:
等待牽車的一個月期間...(恕刪)


這不收下不行呀
好文好文好文好文好文好文好文好文
買新車沒有強制險不能領牌,所以強制險就一定給經由車商/汽車業代買。其他保險,或是之後的強制險,就跟誰買也沒關係了。
http://yiwei911.blogspot.com
好文好文好文好文好文好文好文好文做個紀錄 以後要用的時候才找的到
多謝分享!
好文再推一下,這對不懂保險的大致上有幫助
個人車只有買第三人跟強制(這是必要的)
因為已經10多年老車了,就沒保車體(保險公司都不給保)
還有失竊(被偷走跟本賣不到錢,且也不給保)

第三人我是保500/1000財損50...看到高級進口車要閃遠一點,輕輕一碰額度還不夠...
到是我這邊鄉下地方,開高級進口車的不多

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