要買醫療險 要注意什麼呢？ 謝了~

近日要為一歲大的寶寶保醫療險
請教大家 要怎麼決定保哪家 要注意什麼呢？

因為新法令的關係 保壽險在14歲前 均不理賠 只返還保費及利息而已
所以初步決定先幫寶寶保最低單位的壽險為主約
再另加實支實付及定額的醫療險
(預算有限 不考慮終身型的醫療險了)

我初步瞭解　壽險是否便宜
有以下三個因素(有錯請指正):
１是預估死亡率　越低越便宜
２是和管理費用有關　越低越便宜
３和利率有關　越高越便宜
不知上述是不適用醫療險呢?

除了是否便宜外
還得考量會理賠的疾病多不多
但因為是保實支實付和定額型的
因何疾病住院或開刀　有差嗎？
會有住院了　卻不理賠的情形嗎？

還要考慮什麼呢？ 請指點一下囉

再請教　　若我現在先用最低單位的壽險為主約 再加醫療險的話
日後孩子長大了　他自已若要再加壽險保額的話　應要再補保費
但是依他加保時（就是現在　一歲）的情形（含健康情形）去算保費
還是日後（也許他２０歲時）的情形去算呢？

謝謝大家