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sexbbq

15分

樓主

個人積分：15分

文章編號：49399715

[新手發問]為何保單可以當成理財工具?

為何保單可以當成理財工具?
問了幾個朋友
有說可以節稅，買了給子孫，可以省遺贈稅?
有說可以套利，這點我就搞不懂了

請問可以大概給我個概念嗎?
謝謝

2014-03-30 21:54 #1

文章關鍵字

新手保單理財工具

42分

2樓

個人積分：42分

文章編號：49402964

對有錢人來說是如此沒錯
因為期滿領回，有附利息
銀行利息超過一定金額要繳稅

有錢人即使利率低，每年還是可以領到一堆利息錢
窮人老百姓就當保險就好

my168

1分

3樓

個人積分：1分

文章編號：49403294

因為保險給付在不超過規定額度
可以免遺產稅或最低稅負
要看何種保險給付而定

此外
每年的生存金給付
不必如利息給付這樣要納入所得課稅跟多繳納健保補充費
善加規劃是具有節稅效果

但目前以壽險來說
許多保單其保額低保費高
如果真的要節稅
對有錢人來說才比較具有節稅效益
對一般人來說
其節稅效果並不大
加上預定利率太低
理財的功能沒有想像中好
除非您願意被鎖現金流十年以上...

Noman33

2分

4樓

個人積分：2分

文章編號：49403497

要靠保單賺到錢真的不簡單...
不過像意外險什麼的不怕萬一只怕一萬

kaie-224

13分

5樓

個人積分：13分

文章編號：49405510

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

應該說看你想了解哪個項目

節稅?理財?投資?壽險?

那就大方向來說

保險就是個中長期的投資工具

71分

6樓

個人積分：71分

文章編號：49408918

my168 wrote:
因為保險給付在不超過...(恕刪)

即使現在延長了
也是鎖六年而已

71分

7樓

個人積分：71分

文章編號：49409101

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

因為躉繳儲蓄險就是
披著保險外衣的債券
投資83萬,六年後領回100萬
誰能就這樣的條件區分這是零息債券還是儲蓄險？
只不過要自己分辨保單的irr好不好而已
保障成分太高,自然羊毛出在羊身上
Irr較低

71分

8樓

個人積分：71分

文章編號：49417002

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

美金,澳幣儲蓄險
利率都3%以上
台幣借款利率僅2%左右
借錢利率低於存錢利率
當然是有套利空間
但不同貨幣的套利
必然承擔匯率風險
套利只是業務員話術而已
擴大自己的槓桿,也同時擴大風險
我想少有人會這麼做
除非打算移民至澳洲或美國
有匯損就直接拿現鈔過去當地花

71分

9樓

個人積分：71分

文章編號：49417049

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

看你問的問題
你不大適合使用保單做理財工具
真的弄得清楚irr是什麼再說吧
不然只是業務員口中的肥羊