cmy004 wrote:
錯! 你跟絕大多數的...(恕刪)
國民年金是先確定所得替代率
事先設定好將來的大致總給付金額（每個年紀的出生人數.每年的死亡機率..平均餘命等因素..）
然後才依造實質國保基金收支情況來調整每年的保險費率
跟你說的一般保險情況其實是相反的
當然..計算基礎肯定跟實質利率有關連
這是任何學過保險的人都知道的事情
但絕對..絕對比市面上任何的保險好上許多
小弟我剛好是學這玩意的
簡單來草算一下到底投保國民年金划不划的來？
假設一個年輕人今年25歲 從頭到尾都參加國保直到65歲開始請領國民年金
假設通澎等於0 因此月投保金額始終保持在最低的17280
而保險費率依目前規定7.5％ 自己負擔6成保費 然後每兩年就往上調整0.5％ 直到調整至12％的法定上限
假設他活到滿79歲的第六個月死亡（目前國人平均餘命為79.5歲）
不加計其他任何保險給付（生育給付 身心障礙等給付）
這樣所算出的IRR＝3.88％(這也就是你所謂的實質利率）
這樣跟你所謂現在的市場利率1.3％其實是有顯著的差距的
（注:如果考慮到將來的通澎 IRR只會更高 而不會有絲毫降低的可能性）
這數字為什麼會這麼高？？因為政府每年每月幫你負擔了4成的保費
如果包含政府負擔的4成保費..則實際irr＝2.06％
這數字才約略接近目前市面上的各式保險
真想在市面上買到irr3.88％的 終身年金保險商品
那其預定利率起碼得5.5％以上
也就是說當時的一年期銀行利率起碼得4.5％
台灣以後還有機會見到一年期定存4.5％嘛?
我個人認為機會微乎其微
