預言巫師 wrote:
那如果多花點錢然後附加了壽險, 這樣子的投資有甚麼缺點.(恕刪)
別忘了他每個月都要繳管理費，投報率大概要6%以上才能損益平衡。
然後也別忘記匯率問題，你的利潤還有可能被匯率吃光，甚至倒貼。
壽險部分你掛了受益人才拿的到
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sassywanders wrote:
最近因滿期金到期國...(恕刪)
請詳閱說明書
1.這種產品並不保證一定有收益
2.這類產品並不保證期滿可以領回本金
3.這類產品的收益分配是依照你在哪個獲利群組內佔的比例分配的，並沒有一定的保證收益。
4.這類產品的每月配給的金額有可能是來自於本金的提撥，也就是拿自己的錢發給你。
5.投進去的本金並不受中央存保所保障，而連帶的保險是有受相關保險法所保障。
<中央存保有保障300萬的額度，要是銀行垮了在這額度內政府會理賠>
投資有賺有賠，購買前請詳閱公開說明書!
簡單來說~~~這個商品就是你把錢拿給人幫你操盤/買基金，如果有虧錢是虧你的，跟操盤人員無關。
再強調一次這商品的說明書中並沒有保證一定有收益!!!!!
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現在的全委保單是否有包含壽險，不一定。例如：今天經濟日報提的法巴人壽的＜元滿富貴萬能壽險＞有包含壽險，而國泰人壽的＜樂利人生變額年金保險＞則是不包含壽險。我不知道你是講哪一支國泰人壽的全委保單，因為去年大樹銀行理專向我推薦＜樂利人生變額年金保險＞的申購費用是1.5%(30W NT ~ 50W)、1%(50W NT ~ 500W)、0.8%(500W NT以上)。
我個人覺得這種全委保單比較適合有些資產且投資屬性保守的人，或是想做投資分散的人。現在的全委保單也都是每天會有淨值報價，可以隨時上保險公司的官網作查詢。
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但一般非金融業非科班出身的我們哪懂得怎麼挑基金？更別提還要停利停損
所以後來就有了這種全委型，全權委託這些基金公司去操作
像開版提到的摩根、聯博、施羅德等
然後又因為客戶與其期待10%以上高報酬率，更喜歡看到每月有3%或5%現金流進自己帳戶
所以國泰那兩支台幣的月配息全委投資型商品(一支有壽險另一支沒有)
聽說賣得頗為不錯，很受客戶歡迎
但還是有幾點要注意：
1.全委基本就是看基金公司品牌，好處是你不用管基金怎麼買，壞處是你想管也管不了
2.配息率可能有保證，但本金是沒保證的，雖然這類型商品設計時多半偏保守，但也沒有保證你隨時解約都大於本金
3.各項費用率要搞清楚，一定要看商品建議書，雖然厚厚一疊，但各種費用都會明列在上面
4.如果你有壽險需求(也就是說你有想照顧的別人)，做投資型壽險是不差，低保費高保障
如果是沒有想留錢給後人，那麼買非壽險就可以了，隨時出場也比較沒顧慮，也省危險保費
5.要用外幣買的話，要注意匯率風險，最好是長期閒置資金再來買
其實投資型商品都是這樣，短期(三四年內)要用的錢都不要投進去比較好
免得要用時，剛好遇到景氣波動，投資報酬率沒出來，卻又不得不含淚解約
