pineman wrote:
樓主自己也傾向用房...(恕刪)
沒那麼嚴重吧？
碰到無薪假，房貸繳不出來，頂多就是把保險解約。樓主是現金流不足，又不是沒錢。
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jeel54321 wrote:
沒那麼嚴重吧？
碰到無薪假，房貸繳不出來，頂多就是把保險解約。樓主是現金流不足，又不是沒錢。...(恕刪)
主要是看解約損失的狀況和壓力測試的假設情況是否增貸撐過去有利，三年期這種短期保險，說長不長，確實有可能一下就撐過去了，但是正因為短期保險，所以可能未滿期解約都會有損失，第二年投入的保費或許多撐一段時間，有助於第一年投入金額在較晚解約時解約損失會減少，但第二年的投入保費自己也會損失，一來一回就要看解約日期及貸款利息。以上是單看保費部分。
再來看增貸的金額如果是把房貸加到上限，將來無法再增貸，那麼保留下來其實在即將面臨就業危機時再增貸出來反而變預備金（生活及繳房貸），越晚貸出來反而有利於爭取緩衝時間。也就是這筆增貸錢保留來救真正的最急難關，而不是目前這種資金配置錯誤導致的困境，畢竟目前的困境頂多解約或減額繳清會有損失，還不是真正的斷炊困難關頭。只是因為解約或減額繳清立刻就損失，一般人心理難受，不能接受停損，很少人會願意直接實現這損失，而是希望能拗過去。這個其實和投資虧損時要停損還是加碼貸款攤平拗單是同一類問題，差別在這個拗單有個撐過就能獲利的明確期限，然後斷頭風險（薪水再減少或無薪假／失業）表面上似乎不那麼大。
總之要樓主自己細算，旁人沒有詳細數據，很難確定怎樣才是相對較好。不過不考慮收入減少危機時，不少人直觀認為增貸較好，但樓主本樓的問題不正是收入減少所導致的？所以壓力測試多方思考還是有必要的。
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pineman wrote:
主要是看解約損失的狀...(恕刪)
感謝大家的建議,我的三張待繳保單分別是：
保誠人壽三五寶島變額 40萬Ｘ三年
三五美鑫外幣變額 一萬USDX3年
美利人生外幣壽險 一萬USDX3年
我現在是傾向增貸100來繳保險
主要是房貸現在剩下每月一萬三 增貸100大概會來到兩萬
但是包含之前繳完的變額保單 共600左右年化配息4～5% 每個月大約會拿到兩萬四左右
,想想裡兩年內升息機率也很小, 所以這兩年繳完保險後房貸變得沒壓力了
過去十年都過得很節省 為的是幫兩個小孩存教育基金 共約一千
接下來二十年存的是自己的退休金 但應該不會再買保單了 可能就買些定存股和ＥＴＦ
還有換車 買些自己喜歡的東西之類
