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P2P遭檢舉 金管會4大示警
將約談相關業者 丁克華：台灣禁不起1件詐貸
【廖珮君╱台北報導】P2P（網路個人借貸平台）如雨後春筍，準金管會主委丁克華也關注。丁克華昨說，P2P需有雲端、大數據來支撐徵信資料，金融科技若沒有很好的完整資料，做起來（指開放P2P）會有很大影響，他說「若P2P有一起網路詐騙，台灣社會恐禁不起」。
P2P需大數據支撐
丁克華說，2015年歐盟網路詐騙1年超過100萬件、損失10億歐元，台灣禁不起這種網路詐騙，詐貸事件、過去銀行也發生過，P2P可否管的像銀行這麼好？
其次，丁克華也說，P2P需有雲端、大數據來支撐徵信資料，例如借款人透過網路要借100萬元，需有非常多數據來支撐，相信中國和台灣都沒有做到這種程度，未來要建立起來，才能安全無虞。
金管會昨也再度對P2P業者示警，近期並將再約談相關業者。目前國內已成立3大P2P平台業者，包括鄉民貸、LnB信用市集、和「哇借貸」，金管會將請業者提供資料，若有必要將約談。
民眾檢舉有4疑慮
金管會銀行局副局長呂蕙容說，據民眾檢舉，主要有4大疑慮。1是違法吸金，2是重利罪，3是不實廣告，最後是如老鼠會的多層次傳銷，前兩者一旦確認，恐涉及刑事責任，最高恐會坐牢7年以上。
呂蕙容說，違法吸金部分，主要是P2P業者和投資人約定，可領取高額利息、期滿還可返還本金，並均「保證固定收益」，且不論借貸契約是否成立，都會事先跟投資方收錢，恐涉及《銀行法》的吸收存款行為。
其次，民眾也向金管會檢舉，業者宣稱投資方的投資報酬率達30.15%，若推算借款利率，借款方得付出20%借貸利率，恐涉及「重利罪」。
第三是，平台業者以高報酬、低成本和低風險資訊，吸引民眾投資，恐涉及廣告不實，最後則是由會員1對1放款，形成初始債權再賣出給其他會員投資，類似老鼠會。
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美國P2P教父 醜聞下台
LendingClub爆違規放款 拉普蘭奇敲響Fintech警鐘
【于倩若╱綜合外電報導】美國最大P2P網路借貸平台LendingClub內部調查爆出違規放款，迫使產業教父級人物、創辦人兼執行長拉普蘭奇（Renaud Laplanche）下台負責，華爾街輿論頓時沸騰，導致周一股價狂瀉近35%，在全球Fintech（金融科技）潮流方興未艾之際，敲響投資人與監管機關心頭警鐘，違規涉及金額雖不多，但使整個產業蒙上信任危機陰影。
國LendingClub是網貸業領頭羊，甚至吸引了摩根士丹利前執行長麥晉桁（John Mack）和美國前財政部長薩默思（Lawrence Summers）等華爾街名人加入其董事會，有「網路女王」之稱的KPCB合夥人米克（Mary Meeker）也是董事。拉普蘭奇曾說，公司寧可發展的慢一些，也要重視風險管理、合規和內控，如今卻因內部評估發現投資不合規而黯然下台。
總裁暫代執行長
身為產業先驅的LendingClub爆發此事，將使投資人對整個行業產生質疑。倫敦LIBERUM資本公司資深P2P（peer-to-peer）分析師李奇（Cormac Leech）指出：「就合規方面來說，LendingClub堪稱行業楷模，投資人將因此懷疑二、三線平台也是一丘之貉。」
LendingClub周一表示在內部檢查中發現貸款銷售業務違規行為，在向Jefferies集團出售2200萬美元近優先級（near-prime）貸款並於稍後回購過程中，違反投資人所明確給出的指令。LendingClub也發現投資基金的利益相關披露不足等問題，將致力解決內控方面重大不足，並由總裁桑伯恩（Scott Sanborn）暫代執行長。
COMPASS POINT RESEARCH & TRADING分析師波坦斯基（Isaac Boltansky）指出，在LendingClub的資金來源中，銀行的貢獻正變得愈來愈大，此事件無疑會令銀行業感到擔憂，而且可能招致證券交易委員會（SEC）更嚴格檢視類似網貸平台。
股價狂瀉近35%
LendingClub周一收盤崩跌34.93%來到歷史新低4.62美元，創2014年IPO（首度公開發行）來最大跌幅，今年跌幅達58%。拉普蘭奇2000年創辦Matchpoint（後由甲骨文收購）經歷讓他感到刷信用卡很貴，給了他後來成立LendingClub的靈感。
他離開令人唏噓
在拉普蘭奇帶領下，LendingClub於2014年底在納斯達克上市，成首家掛牌上市的P2P業者，他也成為產業標誌性人物，倍受華爾街追捧，上月才在P2P產業高峰會LendIt上大出風頭。LendIt負責人雷頓（Peter Renton）說：「拉普蘭奇是這個行業的教父，他的重要性難以言喻，他這樣離開令人唏噓。」
LendingClub小檔案
★正式成立日期：2007年1月1日
★總部地點：舊金山
★當前市值：17.6億美元(2014年底市值高峰約94億美元)
★2016Q1財務表現
．貸款規模：年增68%至28億美元
．營收：年增87%至1.51億美元
．經調整獲利：410萬美元或每股0.1美元
★創辦人
．拉普蘭奇
．年齡：44歲
．2015年度薪酬：101萬美元
．學歷：法國Montpellier大學法學博士、法國巴黎高等商學院、倫敦商學院MBA
資料來源：綜合外電
2016/5/11 蘋果日報
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利率就算10%好了
把本金平均分成投資11件，只要其中有一件中雷，就全部無息做白工，
會在這些平台借錢的，都是銀行借不到錢的人，都是屬於超高風險的族群。
借款理由都寫得超好聽，實際上你怎麼知道那個人是不是好賭，好色，會不會這個工作做到下個月就不做了，會不會家人欠債欠了一屁股，忙著幫家人還債，借了錢出國不回來了，或者突然死掉了.....任何一種可能都超乎你的想像。
你只要想一件事，你會"比銀行裡面的業務群+核貸群的人全部加起來"還聰明嗎?銀行有高利貸可抽不放貸，留給你來賺?
風險全部由你承擔，手續費平台爽抽
就算貸款人違約了，損失的全是你的錢，借貸平台完全沒損失，平台是否會認真的去把錢追回來嗎?
尤其是某個P2P平台 ，手續費抽的可兇了，你的利息被他抽走了好幾成，那你擔風險是在擔心酸的嗎?
某平台的冤大投自動投資方案，根本就是在吸你的血，一些沒人要投資的案件，剛好可以讓你的冤大投帳戶去投資它們，
而且每個月把你吸帳管費，再吸你的自動投資每一次投資手續費的血，最後你要變現回來，要再吸一次變現手續費的血
借貸平台的話術都講得很好聽。
唬投資人說如果違約可以告上法院，要借款人還錢。
實際上呢?
要追債還是你跟借款人的事，某平台只負責寄寄信打打電話跟他說違約了喔。
他還是不還錢，喔，你自己看著辦囉。
再掏錢出來上法院告他，你要嗎?
債務協商後，可能是變成分期付款0利率，他才要把錢慢慢慢慢的還給你
踩到雷要花40%的佣金找討債公司去討欸
要賺多久才賺得到40%?
https://two2001922.pixnet.net/blog/post/347388836
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