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Elvis Chao wrote:
還本型殘扶…有錢真好🤔
我不是有錢人，每年要繳8萬以上的保險費，我要省吃儉用才付的出來，我的一張終身醫療險、一張儲蓄險保單再繳2年保費就繳滿20年不用再繳保險費，2年之後每年保險費少繳2萬，加上儲蓄險每年給付生存保險金2萬，可以cover我一些保險費。
買定期險和終身險的概念和租房子、買房子一樣，租房子房租便宜又可以租到空間寬敞、屋齡新、附裝潢、附所有家俱、有車位的房子，買房子房貸負擔重，可能買到空間狹窄、沒有裝潢和家俱、甚至是20、30年以上的中古屋，但房租會愈漲愈高，房貸金額比較固定(假設利率不變)，房貸繳了20年就享有永久居住權，房租繳了幾十年，幾十年來所繳的房租超過房價，到了65歲以上被房東趕出去就很難租到房子而且退休了付不起高價的房租。
租房(實支實付定期險)和買房(終身險)各有優點，我選擇先苦後甘買終身型保單。
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8KK wrote:
就是你今年簽約的話
他就只受理到今年的醫藥以及醫療技術
他們只理賠簽約日期前的醫療技術與藥物
簽約後新的技術或是藥物是不在理賠範圍內
你說的應該不是一般醫療險，
一般醫療險是針對住院的部分，
並不會管你住院後市作甚麼樣的醫療行為。
會管的應該是像手術險這種才會明訂各種手術的理賠倍數。
但是目前各家手術險的條款應該都有類似的但書，
就是未來如果因醫療進步而有不同的手術或處置，
可以協議用程度相接近的手術或處置的倍數作理賠。
比如像某家手術險中針對住院手術理賠的部分有下列但書：
被保險人所接受之「住院手術」，若不在附表一「手術類別及手術保險金額倍數表」所載項目
時，由本公司與被保險人協議給付倍數，核算給付金額。
所以就算未來醫療進步有更好的醫療方式，
也不會完全不賠，
但是相對的，
醫療技術進步了，醫療方式進步了，代表病人在醫療過程中受到的痛苦減輕了，
(比如說以前要開刀治療的，現在可能用微創手術就能搞定)
那相對的理賠金額也勢必會有所減少，
總不可能明明是一個微創手術，還用重大手術的倍數去理賠。
雖然當初那個重大手術的適應症跟現在這個微創手術有可能是一樣的。
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Elvis Chao wrote:
所以要省吃減用一年花八萬保費，但別人用一半不到的預算規劃兩倍以上的保障…
8萬的保險費，其中2萬5是儲蓄險和投資連結型基金，投資連結型基金報酬率14.5%，其他剩下的5.5萬才是純保險部份，純保險包含終身醫療、意外險、醫療實支實付3萬、終身癌症險、終身殘扶險，我的醫療、照護的保單和相同保障的實支實付保單比較起來不一定比較貴。
Elvis Chao wrote:
買房租房的概念是許多業務說服客戶買單的話術，如果現在房價開始只會下跌，妳現在會用買的嗎？
選擇２０年買斷一個商品，前提是妳期待它未來提供的價值不減，醫學一直在進步，住院天數一直在下降，終身醫療的價值就一直下降了…
我問過我的保險業務員如何cover標靶藥物藥費，他回答因為癌症住院，醫生開立標靶藥物，用醫療實支實付保單cover，實支實付沒有針對門診開立的標靶藥物做理賠。我心裡在想如果沒有住院的話，無論醫療實支實付保額多高也無法cover標靶藥物藥費。
我的終身醫療險不是只有理賠住院，急診超過6小時、門住院手術、重大疾病也有理賠。
Elvis Chao wrote:
假設連通膨一起考慮，設想年老後萬一需要長照時，費用比現在更高，但因為選擇還本殘扶險，很有可能現在規劃額度就不足了…更不要說以後了，不然妳說說看妳殘扶規劃的每月扶助金額度跟一年保費是多少，好讓大家有個依據參考參考。
我的終身殘扶險有兩項理賠金，殘廢保險金、照護扶助金，殘廢1到11級理賠殘廢保險金，殘廢1到6級除了殘廢保險金，還可以獲得照護扶助金，因意外導致殘廢，在80歲之前理賠金額是疾病的2倍。以我買的保額，每年保險費不到2萬4，終身殘扶險保障如表1、表2
表1
表2
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直長髮的女子 wrote:
8萬的保險費，其中2...(恕刪)
推測妳年齡應該不到４０歲，買的是某上市公司人壽～
癌症沒住院確實實支實付用不上，傳統癌症險也沒什麼用，門診一次才賠一兩千塊而已，所以一定次給付癌險需要２００萬，這是能Cover女性好發的乳癌標靶治療費用，妳可以檢視一下妳的缺口有多少
某些情況有住院，實支實付可就好用了，費用開在住院中，雜費最好可以２０萬以上，不僅針對癌症，有非常多高額自費，一般人是用不起的，妳可以檢視一下妳的雜費有多少，而某家的實支實付門診手術理賠也會出問題
如需要長照的狀態，殘扶險一、二級殘不容易達到，以三級80%每個月1.6萬，一個看護都請不起，加上勞保失能給付還是不夠長照時的花費…更別說二、三十年後通膨的問題
換成別家的險種，一年不到兩萬塊保費可以規劃妳的終身殘扶的兩倍額度，除了殘廢一次金遠勝於40萬外，還有保證給付200個月，更別說用定期險規劃三倍以上額度都沒問題！
真正較容易理賠到的可能落在七級殘，買終身的都建議用定期險規劃拉到５００萬一次金，中樞神經、胸腹部臟器這兩大項殘廢，都不敢有把握認到1、２、３級殘，７級殘只有４０%，妳可以算算落差有多大…
以上說的內容，規劃起來還是比妳保費還低哦～
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Elvis Chao wrote:
如需要長照的狀態，殘扶險一、二級殘不容易達到，以三級80%每個月1.6萬，一個看護都請不起，加上勞保失能給付還是不夠長照時的花費…更別說二、三十年後通膨的問題
換成別家的險種，一年不到兩萬塊保費可以規劃妳的終身殘扶的兩倍額度，除了殘廢一次金遠勝於40萬外，還有保證給付200個月，更別說用定期險規劃三倍以上額度都沒問題！
真正較容易理賠到的可能落在七級殘，買終身的都建議用定期險規劃拉到５００萬一次金，中樞神經、胸腹部臟器這兩大項殘廢，都不敢有把握認到1、２、３級殘，７級殘只有４０%，妳可以算算落差有多大…
買殘扶險主要原因是保障意外造成的殘廢，意外造成的殘廢，還可以獲得意外險的理賠，目前身體健康，70歲之前不太可能因為疾病導致1到6級殘廢，70歲之後因為疾病導致1到6級殘廢，用殘扶險理賠以及賣出名下不動產應付老年看護的花費還綽綽有餘呢! 所以我的殘扶險可以不必買到高保障。
