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larry hsieh wrote:
保單一定分紅！
為什麼？
計算保單保費的三個率，死差率、費差率、利差率一般都會先高估
因此年度末都可以分到紅利，
家中有買到民國92年以前的壽險保單，尤其是體質好的公司
絕對可以分紅利，但本質上這應該只能說
因為多收，所以要退還給客戶
你的概念這部份有很多錯誤喔！！
92年以前的分紅保單，很多目前都是分不到紅利的
詳細內容可以參考這篇 強制分紅保單‧利差與死差損益
簡單來說
1. 92年以前的分紅保單，只有分死差和利差，並沒有費差
2. 基本上，死差一定是會賺錢的，因為目前平均餘命還是慢慢延長
3. 利差則不一定，早期的利率很高，所以早期保單的預定利率很高，但隨著近年來利率越降越低，早期很高的保單預定利率，反而變成保險公司很高的財務負擔，所以保險公司莫不想辦法解決這個問題，後來財政部同意讓死差和利差的損利互抵，所以 92年以前的保單，原本還可以享受死差的分紅，但互抵後，大多數的保戶都已經拿不到紅利了，除非保單預定利率不高，跟你說的剛好相反喔！！
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stand05 wrote:
1.我記得複利的前提...(43)
1.我記得複利的前提是報酬率固定，定存才有複利。
分紅這個商品，他有分保證跟非保證部份，保證的是每年領到的紅利(ex:保額的5%)，非保證的是商品的投資績效(ex: 3% 4.5% 6%)，比較沒強調複利的效果。
2.如果你有保險，直接買市面上的基金或其他投資工具就好，保險歸保險，投資歸投資。
是的，沒錯 最高也才6%而已，而且要扣掉保險成本(年紀愈大扣愈多)，不過商品本身的訴求就是保障跟穩定的收入，一定比銀行來的高
3.投資型保單佣金比一般保險佣金高，所以各家公司都會強推。話術不外乎是：
a.有沒有存錢 b.通澎 c.退休
小弟待公司內部是沒有強調一定要推投資型商品也，有的話應該是保險從業人員自已想要這麼作吧，其實大家應該也會想要賣 客戶有需要的保單，當然我們覺得需要，客戶不一定覺得需要，這就是為什麼很多人覺得拉保險的很煩就是了，因為
第1:保險是無形的商品，看不到也摸不到，應該沒有人買了一張保險很高興的把他的保險單每天帶出門吧－ －
第2:通常平常的人都沒什麼保險關念，小弟也是，我的保單都是我媽幫我買的人情保吧(摔了n次車了，住過了1次醫院完全沒去申請理賠，因為我媽跟我說不能賠吧..其實是可以)，也沒看過業務來關心一下!!所以我很討厭賣我媽保險的那位阿姨(內心的os:保險都是騙錢的)
所以大部份的人都需要教育(俗稱洗腦)，才會開始了解保險的重要
4.大部分會希望用年繳
對，因為年繳比較便宜，小弟的公司半年繳約是年繳保費的1.04倍，季繳是1.048倍，月繳是1.056倍
重點來了，年繳可以早點領到傭金，不用等每月每月的領，可是啊!!這應該也算是雙贏的一種嗎?客戶沒輸，業務人也沒不妥的地方
5.每一項商品保險公司都會提供不同的話術面對不同的客群，要買之前還是需要自己做功課，以免買到不如自己預期的東西。楚狂人的文章對基金有不同的見解，可以做個參考。
是的，買之前要先了解自已，需要的是什麼，想要的是什麼，當然不只保險商品，再去參考各家的商品，雖然都是分紅，可是分紅的內容跟分紅的規則，各家都不一樣
P.s.這是小弟的一點淺見，別罵太兇啊XD
冰霜之剌-沒醫德
RO-助理工讀生
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