未來沒有退休金的人,要如何想辦法投資自己與理財呢?

什麼叫“創新思維”(Think outside the box)?
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如何在2小時內用1塊錢賺到100塊錢?
斯坦福大學的課堂上,Tina Seelig教授做了這樣一個小測試,雖然不是1美元,但也差不多:

■她給了班上14個小組各5美元,作為啟動基金。

■學生們有四天的時間去思考如何完成任務

■當他們打開信封,就代表任務啟動。

■每個隊伍需要在兩個小時之內,運用這五美元賺到盡量多的錢。

■然後在周日晚上將他們的成果整理成文檔發給教授

■並在周一早上用三分鍾在全班同學前展示。

雖然斯坦福的學生個個頂尖聰明,但對於涉世未深的學生來說,這仍然是個不小的難題。
為了完成這項任務,同學們必須最大化地利用他們所擁有的資源--也就是這5美元。

如果是你,你會怎麼完成這項挑戰呢?
當教授在課堂上第一次向同學們提出這個問題的時候,
底下傳來了這樣的回答
“拿這5美元去拉斯維加斯賭一把!”
“拿這5美元去買彩票”!

這樣的答案無疑引來了全班的哄堂大笑。
這樣做並不是不可行的,但是他們必須承擔極大的風險,也幾乎是不可能完成的。

另外幾個比較普遍的答案是先用初始基金5美元去買材料,然後幫別人洗車或者開個果汁攤。
這些點子確實不錯,賺點小錢是沒問題的。
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不過有幾組想到了打破常規的更好的辦法,他們認真地對待這個挑戰,考慮不同的可能性,創造盡可能多的價值。
他們是怎麼做到的呢?

你最寶貴的資源並不是這5美元
掙到最多錢的幾隻隊伍幾乎都沒有用上教授給的啟動基金--也就是這5美元。
他們意識到:把眼光局限於這5美元會減少很多的可能性。
五美元基本上等於什麼都有沒有,所以他們跳脫到這五美元之外,考慮了各種白手起家的可能性。
他們努力觀察身邊:有哪些人們還沒有被滿足的需求。通過發現這些需求,並嚐試去解決,前幾名的隊伍在兩個小時之內賺到了超過600美金,5美元的平均回報率竟然達到了4000%!
好多隊伍甚至都沒有用到他們的啟動基金,這麼看來的話他們的投資回報率竟然是無限的!

所以他們是怎麼創造這些奇跡的呢?

創造奇跡的辦法一:
有一個隊伍發現了大學城裏的一個常見問題--周六晚上某些熱門的餐館總是大排長隊。
這隻隊伍發現了一個商機,他們向餐館提前預定了座位,然後在周六臨近的時候將每個座位以最高20美元的價格出售給那些不想等待的顧客。
在那一晚,他們觀察到了一些有趣的現象:

1. 團隊裏的女學生比起男學生賣出了更多的座位,可能是女性更具有親和力的原因。所以他們調整了方案,男學生負責聯係餐館預訂座位,女學生負責去找客人賣出他們的這些座位的使用權。

2. 他們還發現了當餐館使用電子號碼牌排隊的時候,他們更容易賣出這家餐館的座位,因為實物的交換讓顧客花錢之後得到了有形的回報,讓顧客感覺自己所花的錢物有所值。

創造奇跡的辦法二:
另外一支隊伍用的方法更加簡單。
他們在學生會旁邊支了一個小攤,幫經過的同學測量他們的自行車輪胎氣壓。如果壓力不足的話,可以花一美元在他們的攤點充氣。

事實證明:這個點子雖然很簡單但有可行性,同學們可以很方便地在附近的加油站免費充氣,但大部分人都樂於在他們的攤點充氣,而且對他們所提供的服務都表示了感謝。
不過,在攤子擺了一個小時之後,這組人調整了他們的賺錢方式,他們不再對充氣服務收費,而在充氣之後向同學們請求一些捐款。
就這樣,收入一下子驟升了!這個團隊和前麵那個出售預訂座位的團隊一樣,都是在實施的過程中觀察客戶的反饋,然後優化他們的方案,取得了收入的大幅提升。

這些團隊的表現都很不錯,班內其他的同學對他們的展示也印象深刻。
不過賺了最多錢的那個團隊才是真的牛人,他們真正把“think outside the box”發揮到了極致。

創造奇跡的辦法三:
這個團隊認為他們最寶貴的資源既不是五美元,也不是兩個小時的賺錢時間,而是他們周一課堂上的三分鍾展示。
斯坦福大學作為一所世界名校,不僅學生擠破了頭想進,公司也擠破頭了希望在這裏招人。
這個團隊把課上的三分鍾賣給了一個公司,讓他們打招聘廣告。
就這樣簡簡單單,三分鍾賺了650美元。

他們發現:他們手頭最有價值的資源既不是去售賣自己的時間,也不是去賣麵子,而是售賣他們班上的同學--這些人才才是社會最需要的。

這種思維方式,就是現在人人都在追求的“Think outside the box”。
找到最直觀的解決方法然後排除它
斯坦福的這組學生所體現出來的最好的“Think outside the box”的做法是什麼?

下面這個原則將對你非常實用。
“當遇到問題時,先找出看起來最明顯的解決方法,然後將它排除掉。
好,現在可以開始思考其他的解決方式了。”

這個概念可能聽起來有點虛,我來舉個例子。
想象你現在是個雄心勃勃的創業者,比如說你想開家餐館,像下面這個樣子。

餐廳是幹什麼的?提供食物。
但是不行,現在我告訴你--這家餐館不能提供食物,或者說,食物很一般。
換句話說:你要開一個不以食物吸引人的餐廳。

既然決定不用食物吸引客人,那麼取而代之要用什麼吸引客人呢?
1.你可以把重點放在營造與眾不同的餐廳氛圍上,開一個主題餐廳,比如說這樣--一個航空主題的餐廳(把餐廳打造成飛機的樣子)。
2.或者,你邀請一支很棒的樂隊或舞團來演出,比如這樣:
3.你還可以把用餐環境布置成兒童樂園的樣子,吸引親子聚餐,比如這樣:
4.你甚至還可以把用餐環境移步室外,比如說這樣:
還有很多很多其他的方案……..

當排除了“食物”的亮點之後,你需要思考的--就是打破常規的點子,這就是think outside the box。
善於think outside the box的人,不僅能發現別人看不見的解決方式,還能識別別人沒有意識到的資源,並把它包裝出最到的價值。
就是這樣,在做任何事情的時候,你都可以嚐試不同的解決辦法--先排除那個顯而易見的,以此為前提去思考:

■如果解決你手頭工作最簡單的方案不給力了,你還有什麼辦法?
■如果你的老板今天不給你發工資了,你還有什麼謀生之道?
■如果情人節不讓送花了,你會給心愛的TA送什麼?
■如果熱門旅遊景點都不給遊客發簽證了,你還能去哪玩?
■……

“你活在盒子裏,工作在盒子裏,你駕馭這個盒子,最終又被埋葬在盒子裏。跳出思維的盒子,當你真的發現這種思維方式的時候,你會發現,其實外面沒有盒子”。
跳出你思維的盒子,你的生活也會增加許多可能性。你所得到的,將絕不僅是100美元而已。
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未來沒有退休金的人,就是要跳出思維的盒子,靠自己賺取!
有一半的高齡者,面對被迫轉職的壓力!

人生的後半場,
要養兒育女,要陪病老的父母,還要防範自己的能力衰退,
未來沒有退休金的人,真的要想辦法投資自己與理財!



大多數的人,未來可能沒有退休金!
年老,又是每個人必須面對的難題!
一旦年老失去工作所得的能力,就必須花費從前存下的積蓄!
因此「勿臨渴而掘井,宜未雨而綢繆。」

[[ 未來沒有退休金的人,要如何想辦法投資自己與理財呢? ]]
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1.首要是擁有一個穩定收入的工作!
(覆巢之下無完卵,心情穩定才能思索未來!)

2.存錢!
(有錢才能夠辦事!)

3.試誤學習!
(在投資過程中,最初總是要經歷一些錯誤的嘗試,隨著經驗的增加,賠錢的機率漸漸減少,最後找到合適自己的方式。)
"...每年繳的綜所稅有四成…"
這說法明顯就是挑起對立,綜所稅只是稅收的一部分,
如果說成拿營業稅去付,感覺就不同,
但故意說拿綜所稅,其心可誅
在這心態下討論,已經無法客觀了

警訊!50∼55歲大叔 職場見急退
聯合新聞網作者記者許俊偉╱台北報導
2016年5月4日 上午4:24..

台灣人口紅利逐步消失,勞動力缺口已成經濟發展隱憂,政府近年積極開發婦女勞動力,盼補足缺口,卻忽略男性勞動力參與率正悄悄下修。中央大學國鼎講座教授李誠示警,台灣已出現男性未滿五十五歲就「急退」的現象,且趨勢持續往下,有違外界認知的「常理」,呼籲政府正視「消失中的中高齡男性勞動力」。

相較其他國家,台灣「早退」現象已不是新聞,不少公務人員滿五十五歲就退休,勞工平均退休年齡也僅約六十歲,比勞基法規定的強制退休年齡六十五歲還早。

李誠發現,以往大家都只關注女性勞參率,積極提升婦女重返職場,卻忽略男性勞參率一路下滑。值得注意的是,五十歲到五十五歲男性的勞參率竟也從一九九○年的近九成一,掉到二○一四年已不到八成四,其間最低還曾跌到八成二以下,整體勞參率趨勢也持續往下。

台灣男人不到五十五歲就急著要退休,警訊值得有關單位重視。李誠認為,五十歲出頭的台灣男性,家中可能還有七、八十歲的長者要照顧,孩子可能才正念大學,花費正兇,照理說該族群的經濟負擔仍大,但勞參率卻在下滑,有違一般認知,令他「百思不解」。

由於政府過去較少關注男性勞參率,李誠示警後,勞動部長陳雄文日前還特別派員親訪李誠一同探究原因,也與中研院社會所研究員討論,但因國內缺乏進一步的相關統計,目前仍無法精準掌握中高齡男性勞參率下修的真正原因。

勞動部說,經與專家學者初步討論,可能與企業成本考量鼓勵優退或予以資遣有關,但中高齡再找工作不易,因此未再就業,也可能是表面失業但實際有就業,沒有被調查到。但勞動部強調,這都僅是推測,並無實際統計數字佐證,未來將辦理更細緻的人力資源普查,才能了解原因對症下藥。
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真慘!

2016年4月21日 星期四
【商業周刊】田習如:歐洲矽谷》愛爾蘭 這樣才叫拚經濟
新政府上週宣布財經內閣人選,他們的最重要任務,是挽救台灣持續惡化的經濟困境:出口連14個月衰退、薪資連16年低檔。
《商業周刊》團隊飛越近一萬公里,到同樣是大國邊緣的小島愛爾蘭,為台灣尋找拚經濟的良方。
故事,是從一封Email開始的……。

愛爾蘭人口只有台灣的5分之1。一樣做電子、拚生技,為何外商投資額是台灣43倍、人均所得2.4倍?(攝●楊文財)
新政府上週宣布財經內閣人選,他們的最重要任務,是挽救台灣持續惡化的經濟困境:出口連14個月衰退、薪資連16年低檔。《商業周刊》團隊到同樣是大國邊緣的小島愛爾蘭,為台灣尋找拚經濟的良方。

同是小島國、缺乏資源,愛爾蘭從「歐洲乞丐」變「浴火鳳凰」(《經濟學人》歷年給的封號),台灣卻從「亞洲小龍」沉淪為「亞洲小蟲」。跟台灣一樣靠出口,然而,去年愛爾蘭出口成長率高達近21%,台灣出口則衰退近11%。

5年前,愛爾蘭還是「歐豬」五國之一,但它兩年就脫離「豬圈」,去年經濟成長率近8%,今年預估為4.3%,連兩年都是歐元區最高,也被譽為「歐洲矽谷」。

在愛爾蘭被債務危機纏身期間,它仍吸引大量的外人直接投資,帶動就業也促進經濟成長。台灣總體經濟規模約是愛爾蘭的兩倍,外人直接投資額卻只有它的43分之1。

為什麼愛爾蘭能吸引國際企業投資,去年甚至被《富比世》選為「全球最適合經商的國家」,台灣卻不行?

Email實測招商行動力

為了發現答案,我決定進行一個實驗。實驗標的是兩國招商窗口的回應態度。我寫了一封Email,寄到兩個網站:一個到愛爾蘭的投資局(IDA),一個到台灣的行政院「投資台灣入口網」。

1秒鐘!我收到來自愛爾蘭投資局信箱的自動回覆:「我們的目標是在24小時內回覆你。」第24小時,我再收到一封信,「很高興可以為你安排我們執行長的專訪,你希望面對面的訪問嗎?」她是悉妮,投資局的媒體公關。

接下來的30天內,輝瑞藥廠、默沙東、IBM…她協助我約到這些代表性外商。20多年國際採訪經驗裡,我從未見過如此高的效率。

這段期間,台灣的進度始終是「零回覆」,即使我二度發出Email。就這樣,我踏上了愛爾蘭採訪之旅。出發當天,我不死心的發了第三封信。

愛爾蘭投資局執行長:
一定要寫我很希望台灣企業來

「台灣有很不錯的科技公司,我很希望他們來愛爾蘭投資!」夏納漢迫不及待的對我說。他是愛爾蘭投資局執行長,43歲。他刻意身子前傾,對招商的殷切期盼表露無遺。

「我們的工作,就像業務員一樣,」愛爾蘭投資局東協暨台灣區主任威堤說。像業務員一樣,走出去,找投資者,而不是等外商降臨機場才迎接。

台灣政府也會走出去招商,但做法是經濟部長等大官,一年兩、三次大陣仗出國訪問,帶回許多份投資意向書當作成績。結果如何?下滑的外人來台投資數據是最好答案。

台灣外來投資嚴重不足
專家:亂槍打鳥

10年前,台灣政府曾經想要學習「三蘭」:向芬蘭學Nokia手機的科技產業鏈,向荷蘭學物流,向愛爾蘭學吸引外資,還發包給中經院做研究計畫。

結果呢?「亂槍打鳥,有就好,沒目標和策略,」中央大學經濟系教授邱俊榮直批。

愛爾蘭20多年前,也幫戴爾電腦等美國電子業生產、組裝硬體,10幾年前工廠外移到東歐等勞工更便宜的地方。沒有硬體製造可做,愛爾蘭如今卻轉型為歐洲高人均所得、高工資的國家。但台灣,產業外移後落入低薪、低成長的困境。差別在於,愛爾蘭抓住了積極招商的機會。

關於我未獲回覆的三封Email,原來,因為郵件伺服器掛在經濟部投資業務處,收件後再分類轉寄招商中心,卻因「程式出現錯誤」,三封信都沒轉到。自寄信第一天算起,已經整整過了83天!

「非常感謝你讓我們發現這個問題,如果不是你,不知道還有多少郵件都不會寄到……,」副執行長黃青雲一直道謝。但我更擔心的是,程式錯誤了好幾個月竟都沒人發現,多少在台投資機會是這樣消失的……。
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真慘!

加稅吧,相對歐洲台灣稅負太輕了,反正經濟成長率高不起來,提高基本生活保障可以降低痛苦指數。

就從證所稅開始吧!
財政部從2010年12月起,
每月7日固定在網站首頁及電子看板發佈「最新國債訊息」,
第一次公布時,當時平均每人負擔債務為19.7萬元,

財政部今(7)日發布最新國債鐘統計,截至2015年7月底止,
在短期債務未償餘額增加至1,137億元的情況下,平均每人負擔債務23.1萬元,比上個月增加了1千元。
如今則已經上升至23.1萬元,4年來平均每人負債增加3.5萬元
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真慘!
截至2015年7月底止,
在短期債務未償餘額增加至1,137億元的情況下,平均每人負擔債務23.1萬元
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截至2016年7月31日止,中央政府1年以上債務未償餘額5兆3,258億元,短期債務未償餘額1,100億元;平均每人負擔債務23.1萬元。
https://www.mof.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=1428&pid=70806


http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=13746&type=Blog
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退休獨厚軍公教─財長都不平,你為什麼不生氣?
Sep,07,2015

財政部長張盛和以其太太退休後領得比工作還多的例子,指退休制不改國家必倒。納稅人,你為什麼不生氣?(資料照片,風傳媒林韶安攝)
那些領取優厚月退俸的退休軍公教,總是悄悄的、不多說、不驚動他人,因為怕其它人眼紅─某些拚死捍衛此退休制者,就時常說批評者是「忌妒、眼紅」。不幸的是財政部長張盛和掀起這個黑蓋,而納稅人,你怎能不生氣?

張盛和日前在高雄演講時說,自己妻子是退休老師,在國中任教時月領6萬4千元,退休後月領6萬8千元,反多增4千元。他說「從我太太身上,就能看出國家財政的問題」,「不做事竟領得比做事還要多」。他的結論是:「年金制度再不改,國家不倒才怪!」

台灣領月退俸的退休軍公教,平均所得替代率在90-95%之間,這是全球最高的所得替代率,某些人甚至可領取超過百分之百;過去,那些幫公務員退休年金護航辯護者多否認有此事,但由張盛和「內舉不避親」舉的例子來看,任職時領6.4萬,退休後領6.8萬,所得替代率是106.25%,超過百分之百所得替代率的案例確實存在,當無疑義;「周休7日、月領7萬」也確實不是夢。

所得替代率超過百分之百的荒謬性無庸置疑,不作事後領得比作事時高,常識想也知道這是一個離譜的制度─甚至只要所得替代率高到9成左右,都等於是鼓勵公務員,一旦符合退休資格立刻就申請退休,因為越早退「獲利」越高─以活到80歲計,50歲退休可不作事領30年月退,60歲才退者只能享受不作事「白領」薪水20年。而對政府而言,一個人退休後要再聘新人,等於是要支付2份薪水。

試問,有那個國家的財政承受得了這種折騰?全球唯一能與台灣匹敵、公務員退休金所得替代率亦超過9成的希臘,最後是國家破產、倒在主權債信危機中,成為全球笑柄;而在撙節壓力下,所得替代率已降到6成左右。台灣真的是要不見棺材不掉淚嗎?

會出現所得替代率超過百分之百的荒唐情況,可能原因有2個:1個是公務員調薪時,退休者也能跟著調薪。現在公務員想調薪,總會說經濟成長多少,顯然公務員有功勞,所以可以調薪。事實上經濟成長好,實在很難歸功於公務員;甚至,就算在職公務員有功勞好了,退休者又有何功勞與顏面可跟著調漲月退俸呢?當初會訂定這麼優厚又荒唐的規定,顯然是公務員自肥下的產物。此規定其實早該廢除,與通膨率連動倒還比較說得過去。

另1個原因應該就是18趴的挹注。18趴是一個法源薄弱又不合理的自肥制度。當年給18趴優惠利率時,市面利率平均是12%左右,因此說是由政府補貼50%的利率。但在利率持續走低後,18趴卻好像變成不能變動的天條,政府原本只補貼6個百分點的利率,待利率降到1%多時,等於補貼快17個百分點的利率。如果依照初衷補貼市面利率50%計,政府頂多補貼1個百分點不到。

護航派喜歡說不要再講18趴了,18趴已經有改革了,現在公務員已經不能領18趴了,其實,這是惡劣的謊言─現在公務員在84年之後的年資不能領18趴,但之前的年資、及早已退休者卻可以一直持續領到死─活得越久、領得越多。每年納稅人給這些退休公務員的18趴優惠利息補貼,高達800多億;如果利率不上升,預估高峰期每年補貼18趴經費將超過千億元,未來還有數兆元的支出等著花,而且預估到二○五○年才能完全結束這場補貼18趴的惡夢。

這種由薪資數萬的勞工、年輕人,工作繳稅去供養退休軍公教,給予其世界第一優渥退休制,其不公不義不必多言。而這些領取月退俸的既得利益者,加上未來也可領取的現職公務員,一起形成的龐大既得利益群體,竟然讓所有政客─其實民進黨沒有比國民黨好多少─都不敢發動真正的改革。

而真正奇怪的是:台灣民眾可以為連戰參加閱兵,或是李登輝的一番話情緒激動、義憤填膺,但對這件長期存在、明顯不公不義又海A納稅人錢的制度,卻毫無反應。

納稅人,為什麼你們都不生氣呢?
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