清償 vs 慢慢還，選哪個？

dad545 · 2021-12-13T06:28:14+08:00

手上有兩筆信貸，不同銀行，利率都落在 3% 上下。一家餘 24萬，一家餘 72 萬，都已經付完第一年，目前差不多要進入第三年，目前是不綁約的狀態，已經調低過利率，目前要調也是還能調。慢慢還完所有期數，從現在開始算，要付出的利息約為 6 萬多新台幣。每月的月付金加起來約 23,xxx。目前手頭有約 55 萬的現金可用，稱他為閒置現金 A，現金 A 只進不出，每個月會增加 1 萬。現金A就算全數用光，對生活也不會造成影響。目前有幾個選擇：一、用現金 A 一次把 55 萬還光，好處是剩下的本金不多，但對月付金影響不大？二、用現金 A 慢慢的把剩餘的期數還完，是最安全而且沒有額外支出的作法三、有家最近審過了 2.3% 的利率，用來清償這兩家後，之後每月月付金為 13,xxx，總利息約為 8 萬，等於是比慢慢還多付了1萬多利息，但就是把年限再拉長，好處是月付金降低。暫不需要多餘的現金，目前的條件也不可能談到更低的 % 數了。是你的話，會怎麼做？（目前每個月付 13,xxx 跟 23,xxx 的話，佔月收入差不多 1/8~1/5，月收入會浮動，所以這1萬塊的差別有可能是負擔，也有可能不是）