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i05457 wrote:
紅利的發放會牽扯到當...(恕刪)
對於用銀行行員這個比喻，我覺得不太恰當
應該說，如果我問銀行行員為什麼我存進去的錢變多了，但是利息卻變少了，銀行行員會告訴我是因為利率下降了等等，他應該不會跟我說這只有精算師才知道吧…
那換言之，我放進分紅保單的錢變多了，分紅卻變少了，如果不是分紅的比率下降，那就是獲利下降了，我以為會是這樣的回應才是
至於保費的問題，現行這一張金滿意看來真的沒有比較貴
之前我看到的是迎向陽光甲型 30歲 20年 保費為 31,664元
那我想請問一下，我有朋友是迎向陽光的舊客戶，可以利用保單轉換變成金滿意嗎？
如果可以，那分紅的發放怎麼計算？因為看起來金滿意還沒有開始分紅
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其實早在一,二年前他就有講過,只是我一直不在意這事,
前些天,認真的聽了他的講解,感覺好像不錯,
不提是那家公司,先大致上說明一下內容,
年繳十萬,繳滿十年即可停繳,本金為100萬,每年以複利2.5%增息,
2.5%的利息則是視公司營運狀況而定,也有可能為0,
假設公司每年都發2.5%的利息,
以年齡30歲開始保險,中間都不把本金領回,可領利息,
到70歲時,會有一千多萬的本金+利息,
由此看來這是分紅儲蓄型保險
但是這是一次領回的商品...
而且金額...是不可能可以達千萬的...
一:這是儲蓄險非投資型保險
二:只還本金+(固定利息)+分紅
而且您應該有誤解...2.5%應該是指固定的利率(如同銀行定存)
分紅通常是不會跟客戶說的...因為連業務員都無法保證了...
公司營運狀況也不一定會獲利...但是基本的2.5是一定保證的利率
儲蓄商品的公式 總保費x(1+r%)-LOADING在小於保額
r%就是利率當您的利率越高時~相對的保費就低...但是相對的利率低時...保費就高
但是每年的利率都不一定可能都會改變..所以為了不會一直調整保費造成客戶不便
所以分紅保單就出來了....其實不要以為真的有分紅就一定賺錢...
因為會有通膨所以呢...假設總利率為6好了..R=r+I
R為名目利率 r=實質利率 I=通膨 所以 6=2.5+3.5
那所以別以為賺錢囉...假設通膨實質上低於3.5那才算多賺..
不然實際上已經跟通膨抵沖掉了
若您有相關疑問或需求的話可以PM給我
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一個人類學家在原始部落的故事續4---分紅保單基本原理(Basic Principles of Participating Policy)
一個人類學家在原始部落的故事續5---談分紅保單(Participating Policy)
To i05457
先別急著打廣告，你還沒有回答我的問題
1. 以92年買的迎向陽光為例，為什麼95年時有些投入的本金變高了，但分紅卻變低了，是因為獲利下降了，還是分紅比率降低了，保戶應該有知道的權利吧！！
2. 保戶從舊保單轉換到新保單，保費怎麼計算，舊保單多繳的保費會退還嗎？已經分的紅利要退回嗎？權益上會有什麼改變嗎？
因為新的保費比舊的便宜 3千多，比舊保單每年的分紅還要高耶，分紅也不過才 一千出頭，如果我從 92年開始繳，至少多繳了 一萬多元耶，才分紅了 2、3仟元，怎麼算都不划算！！
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i05457 wrote:
1.是的~就你說的可能獲利變低~所以當年度分的紅利比較少
五歲的死亡率不會比65歲的死亡率高
所以5歲的那年紀死差費用自然比65歲高
所以5歲分的紅利就有今年就有可能比去年多
65歲的紅利今年就可能比去年少
這段話是什麼意思，可以麻煩你解釋清楚嗎？
我有看沒有懂
你看一下那個網頁，10年期時，65歲的紅利是上升的，但15年期和20年期的紅利是下降的
而35歲，在10年期和15年期是上升的，但20年期是下降的，為什麼？
i05457 wrote:
這好像是要一家公司說明去年的股票eps是五元
今年怎麼會是四元
然後要公司把整個明細攤給大眾看
應該沒有公司會這樣做吧?
(不管這比喻適不適合，但我的意思是這樣)
這部份本來就是這樣，你有買過股票嗎？你有看過公開資訊觀測站嗎？
EPS 就是公司的獲利狀況，去年五元，今年四元，代表公司獲利下降
公司在公布財報時，就會說明今年獲利上升或下降的原因
而分紅下降，是不是這張保單的獲利下降，下降的原因是什麼，這問題應該很明確吧！
關於保單轉換的問題，你看我說的保費也知道我在說那一型
當然是指迎向陽光甲型和金滿意，這兩型都是分紅保單，但不會增額，但金滿意明顯比迎向陽光甲型便宜 3000元耶！
i05457 wrote:
而且分紅的多寡是跟所繳的保費多寡有關係
假使同樣100萬保額迎向陽光甲型紅利是兩千多
但同樣100萬保額金滿意可能會是一千多
因為迎向陽光甲型繳的保費比金滿意較多
如果是這樣的話，紅利只少拿一千元，但保費可以少繳 三千元，你會選那一個？
所以我才問你轉換怎麼做，保費怎麼算，就麻煩你試算一下囉，因為我有朋友剛好買了迎向陽光呢！
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