ejan1969 wrote:
有人說，假如那麼簡單，那世界上就沒有窮人了，我必須說，這種玩法，窮人是玩不起的，因為你要先有一間房子，而窮人連過生活都困難了，怎可能有房子？這種玩法適合有房產的中產階級，只不過還是很少人敢這樣做，原因看看前面幾頁的回文就大概可以得知，大部分的人"理財"的知識不足，"理財"的能力不足，對於風險，選擇規避的人多，選擇面對的人少...(恕刪)
ejan1969 wrote:
有句話說，勿恃敵之不來，恃吾有以待之，我有辦法應對它，就不用擔心它到底來不來，就像很多人說股市9000多點了還敢買定存股？我就在買呀，每年都有獲利配息，本益比也不到10倍，為什麼不敢買？...(恕刪)
chmiao wrote:我是針對一些網友對房貸投資所害怕的點所提出的對策，房貸每個月都要償還給銀行，而還款金額跟利率息息相關，這是很多人不願意用房貸去套利的原因，一旦升息壓力就上升，因為害怕而不做這是正常的，因為大部分人是風險規避者，不過因為害怕而不做損失的是機會成本，因應利率的高低而調整投資組合（就像因應指數高低而調整持股比例一樣），很多時候只要現金流維持住，每個月的還款沒有壓力，短期資產價格的漲跌對房貸投資並沒有影響。
但是，但是，您的"勿恃敵之不來，恃吾有以待之"，是甚麼呢？
ejan1969 wrote:
我前一篇提到房貸借出來700萬，拿300萬放定存，另外400萬再投資，有人可能會覺得幹嘛借300萬出來又去放定存？那不是要多付利息嗎？其實這是我特地安排的，我想表達的是資金成本的觀念，這個300萬的持有成本很低，而且是固定鎖住的，1年1萬5，20年30萬，只要資產價格大崩盤你去買進，一次就翻身了，假如20年都沒有碰到的話，那這筆錢可以當成家庭的預備金，而家庭收支計畫可以採用"零"結餘原則，也就是原則上年度是收支打平的，計畫外的支出或是比預期少的收入都可以用預備金來支應，這樣一來每年多餘的錢都可以再滾進投資，不需特別存下來。
