一個投資者的告白

twjcy

674分

51樓

twjcy

個人積分：674分

文章編號：88199168

jordon0808 wrote:
1997年與幾位同事共同創立IC設計公司, 全力打拼, 4年後公司上櫃, 多年辛苦得到豐碩的回報。

我朋友早期與他朋友共4人合夥在大陸創立電子公司，當時他投資金額只幾百萬是原始股東之一，投資以來吃香喝辣他兒女從高中起都送到美國讀書(開銷大)，合夥在大陸投資以來他本人也沒有去公司擔任何職務，只享受公司每年豐碩的成長利潤就財富自由任消遙至今...。
相對的...同樣是原始股東且上櫃...，對於樓主的投資成長利潤有點百思不解?民國86-87年還繳不起貸款斷尾求生一併出售2間房屋(父親已付了大部份工程款), 損失超過好幾百萬...，以上只是不解沒有不敬的意思!

負交感失調

因為他朋友是老實善良人,然後樓主可能只有一點點乾股

2023-09-10 22:10

marumaru yoa

負交感失調插乾股......哈哈哈~ 你內行人

2024-02-19 8:56

風清雲淡是日常

1875分

52樓

風清雲淡是日常

個人積分：1875分

文章編號：88199262

樓主對當初發家致富的過程
因為年代久遠或是隱私做部分簡化
可以理解

只是前後邏輯還是要合理
否則很容易被某些無品的人粗言惡語攻擊

twjcy

無事生非"說人無品"的人，即是最無品是非人。

2023-09-08 10:58

風清雲淡是日常

twjcy百達X麗PP在用貼圖加上酸言酸語霸凌網友時，也不見你出聲，你還幫他按讚100分，還真是雙標…

2023-09-13 12:40

靠邊滾

29399分

53樓

靠邊滾

個人積分：29399分

文章編號：88199534

jordon0808 wrote:
我是五年級生, 大學...(恕刪)

真的是很棒的一篇文章。感謝大大分享。

靠邊滾

29399分

54樓

靠邊滾

個人積分：29399分

文章編號：88205824

jordon0808 wrote:
我是五年級生, 大學...(恕刪)

再仔細看完一遍~心得是:真的是很感謝你花那麼多時間寫這篇文章..至少對我這種小白來說;很受益

浮雲遊子意..落日故人情

梁小熊bb

38分

55樓

梁小熊bb

個人積分：38分

文章編號：88213534

文章內容~~ 10顆星!!
文筆邏輯也是少有的順暢!!
身為6年級的投資者.
少了你的入世與市場接觸
賺理解的到的錢是投資
賺不理解的是運氣~~
大大身處經濟產業世代轉折都有親身歷練過! 可謂台上10分鐘台下10年功
一定也是對產業資產相對敏銳能夠賺到用經驗跟理解到的錢!
為了 2025前的AI世代降臨前~
非常多的機會也都可能彎道超車!
很多產業可能一路高歌像智能手機興起
而許多產業也可能就此下架!!!
長遠的投資需要時時的接觸足夠的眼光才能啟動另一趟財務航程

ailaug2

60979分

56樓

ailaug2

個人積分：60979分

文章編號：88310363

jordon0808 wrote:
我是五年級生, 大學...(恕刪)

感謝分享投資歷程。

針對未上市股票部份，樓主一檔股票持有15年，看來報酬豐碩。本人手上也曾經持有數檔未上市股，不過除了一檔外，其他也是失敗告終。

而剩下的這檔，說來還是本人投資的人生第一檔股票，而與樓主不同的是投資這家公司是老闆邀請，因為當年老闆希望所有員工都能有股東身份，因此釋出少量持股，而當年決定投資算是很大膽的決定，因為當年公司員工不足十人。

另外，與樓主不同的點是樓主那檔股票持有15年，而這檔股票今年是本人持有第28年，至今股本已成長超過20倍，配息不知道多少倍，幾年下來不僅彌平其他未上市壁紙虧損，目前依舊是本人的核心持股之一，經過這些年努力收購，手上持股已成長至3%，如果可能，本人還是希望提高至5%以上，前提是有人肯賣（去年配３元，如果有上市，股價應該是多少）

個人感想，選到對的未上市股，爆發力絕對不亞於上市櫃股。

有興趣在「我們家」參與留言討論的朋友，歡迎私訊索取註冊邀請碼

ASF9999

15446分

57樓

ASF9999

個人積分：15446分

文章編號：88310509

我朋友玩股市
如今已數億元

jordon0808

2167分

樓主

jordon0808

個人積分：2167分

文章編號：89183444

整理一下從去年八月開始投資國外債券、股票的感想, 雖然我在三家國外券商開戶, 但最後只在IBKR下單, 因此所有數據都來自IBKR。不同券商各有優缺點, 每個人自行考量, 在此不針對券商做推薦, 單純分享一些投資心得。

做投資首先考量成本, 包括匯費、手續費, 加上稅負, 成本低才有較大的穫利機會。

匯費:
目前為止我匯出四次美元, 中間行每次扣款22~25美元, 我也試了一次小額匯回國內, 中間行扣了12美元。澳幣匯費反而較低, 雖然不知道原因, 但我匯出一次大額澳幣, 中間行只扣款10澳幣。匯費是省不掉的成本, 且費用不低, 所以要減少匯款次數, 並避免小額匯款。

手續費: 所有商品的手續費都比國內券商低很多
債券: 以面額1千美元為1單位, 一次買10單位的交易手續費是10美元, 20單位則為12.5美元, 買賣手續費相同, 沒有其他持有成本。算下來, 如果一次買3萬美元的債券, 費用甚至比匯款的匯費還低。
美股/ETF: 不管股價為何, 買賣美股的手續費是以成交股數計算, 手續費=股數x0.005, 每次手續費至少1美元。買200股的手續費為1美元, 1000股則為5美元, 股數買多並沒有折扣, 但是買得少手續費也要1美元。
澳股/ETF: 買賣手續費是以成交金額計算, 手續費=成交金額 X 0.08%, 每次至少6澳幣。

稅負:
美債: 債息及資本利得都是免稅
美股/ETF: 配息要扣30%股息稅, 稅率相當高
澳股/ETF: 配息及資本利得免稅
存款利息: 存放在IBKR帳戶的現金, IBKR給了相當高的活儲利率, 利息每個月結算入帳, 但並沒有預扣稅金, 將來是否需報稅, 還要進一步瞭解。

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開始投資至今約半年, 接下來檢視不同商品的收益狀況, 目前我持有的美元股債比是3:7, 澳幣則維持大部份現金。

美債:
從去年八月開始, 分批買入美國公司債, 債信評級分佈在AAA ~ BAA3, 年期分佈在4~10年, 到期殖利率分佈在5% ~ 6%。目前持有的部位, 總市值小幅增加1.5%, 與購入成本差異不大。投資美債的初衷是鎖定高利率, 所以會盡可能持有到到期, 不會在意短期資本利得。

美股:
由於我所持有的美債包含viatris公司債, 稍加研究之後, 我便買入viatris股票(VTRS), 另外也買了他的母公司pfizer的股票(PFE), 整個股票部位的未實現收益是12%, 配息部份, 扣除股息稅之後的股息年收益率是3.5%。

利息收入: 來自帳戶現金的活存利息, 主要是澳幣。
原本打算將澳幣留在國內, 但在咨詢過銀行理專後, 就毅然將澳幣匯出, 主要原因是國內的利率太低、投資商品太少(理專竟然推薦一檔配息大部份來自本金的特別股基金)、換匯匯率太差。目前我在IBKR帳戶澳幣現金的利息收入, 換算成年利率是3.6%, 而國內一年期澳幣定存只有2.4%。

我曾經考慮將澳幣換成美元, 那麼在IBKR換到的美元, 也會比在國內銀行兌換多出至少1%。不過後來發現IBKR可以直接購買澳洲股票/ETF, 選擇也相當多元, 所以澳幣部位現今仍在規劃。

IBKR給付的美元利率比澳幣利率還要高, 帳戶內高於1萬美元的現金部位, 可以拿到4.83%的年利率, 甚至比國內的美元優惠定存還高。

由於IBKR提供高利活存, 紓解了不少投資壓力, 帳戶中的現金不必急著進場, 可以等到好的時間再出手, 或是採定期定額購買, 沒用完的現金還是有不錯的利息收入。

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後續規劃主要是澳幣部位的投資, 因為對澳洲股市並不熟悉, 所以打算買澳幣ETF以省去選股困擾, 透過IBKR在澳洲證券交易所(ASX)下單, 交易手續費只有0.08%, 且商品齊全, 配息免稅。預計購買比較代表性的ETF: VAS(相當於台灣50)、VHY(相當於台灣高股息)、VAF(債券ETF), 配息年收益率規劃在4%~5%。

美元部位的美債美股佈局已經完成, 後續配息收入的再投資則會買入美股, 初步規劃加碼pfizer, 後疫情大跌之後, 目前pfizer基期較低, 且股息殖利率有6%, 進可攻, 退可守。

美股的交易時間在深夜, 如果太在意股價變動, 很容易影響作息, 所以要學著被動操作。股票可以採定期定額操作, 成交價會是當天券商下單的平均成交價, 不會買貴。債券部份, 則可以挑選成交量較大的債券, 在符合殖利率要求的價位上, 直接以賣價買入, 價差通常不大, 也省去看盤的辛苦。

我的國外投資才剛開始, 操作方式也還在摸索, 除了短期已經投入的部位, 另外搭配定期定額做長期投資, 基本精神就是下好離手, 繼續過我的生活, 之後每半年再來檢視調整。

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之前到銀行匯出大額美元的時候, 被理專請去聊天, 我坦白是匯出做債券投資, 並且指出國內銀行過高的費用實在沒有競爭力。對方表示理解, 因為他自己的做法也是跟我一樣, 但銀行要收取那麼高的費用才能付給理專薪水, 也請我諒解。

當時有一筆放在壽險的澳幣即將期滿給付, 我便請理專幫我規劃後續的澳幣投資, 如前面提及的, 他真的端不出像樣的菜, 結果當然就是: 謝謝, 再連絡! 現在網路發達, 國外券商開戶相當簡便, 提供的交易商品遍及全球, 且費用低廉, 投資變得海濶天空, 不必再自限於國內銀行或券商。以上都是個人的經驗與感想, 讀者可以不必認同 !

我就是愛拍照

24309分

59樓

我就是愛拍照

個人積分：24309分

文章編號：89183888

jordon0808 wrote:
我的保險部位在高峰時佔總資產五成, 現在仍有三成,

jordon0808 wrote:
五、定存
自始至終, 我都有四成以上的資產在定存或活存,

所以你的房子加股市和債券等其他有的沒有的才三成？
保險佔總資產三成真的是很誇張。

確實如此，不過房子是自住的，也不知道現值，沒算在內！數字是變動的，現在保險已降至2成，減少的部份滙出投資國外股債。

2024-02-19 7:42

marumaru yoa

490分

60樓

marumaru yoa

個人積分：490分

文章編號：89184467

風清雲淡是日常 wrote:
樓主對當初發家致富的過程
因為年代久遠或是隱私做部分簡化
可以理解

只是前後邏輯還是要合理
否則很容易被某些無品的人粗言惡語攻擊

有人已經點出問題所在
開版的版主要不要再論述一次?

我寫文章的目的除了分享, 很大的原因是為自己留下紀錄, 時間飄移有些想法也會調整, 不過無需造假, 也不想去關心每個人的看法, 如果對部份人有助益, 算是額外的收穫。

2024-02-19 10:22

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