c3748816 wrote:
只能說01的酸民都只...(恕刪)
看過樓主的內文：
zerokiller wrote:
三年前，長期美債利率1.5%以下
1000萬x1.5%/12=每月債息12500元
1500萬x1.5%/12=每月債息18750元
現在美債高利率，500萬x5%/12=20800元
500萬的無風險利息比三年前1500萬還多
再加上勞保+勞退=25000元，至少45000元，500萬本金動不到，可以當遺產。
每個月也不太可能會花到45000元，沒花完的錢，可以存下來當醫藥費。
所以高利率時代要退休，有自住房+單身500萬就夠了
三年前要退休的話，至少就得準備1500萬
台灣也不一定會年年通膨，通縮也有可能，以日本為借鏡。
偶的看法：
樓主的設想的變數只是『現在』『高利率時代』的『美債利率』...太單純化；即便這個模型、也沒有考慮到所得稅、、這個投資項目內含的管理諸費……、以及需用資金時匯回的手續費、匯率變動等等.......；三除四扣後實際收入也許沒有想像中的美好………
影響退休生活資金的變動因素很多、變數很複雜，這種法算法會害到自己、別人……
提到「三年前」美債利率1.5%以下---目前5%===三年的利率變化是三倍以上，變化如此之大，用「現在」的利率水準來推估退休需求資金根本不切實際……也許「三年」後美債利率又跌回1.5%以下了呢？
物價變動....疫情前與現在對比，一些消費項目已漲了一倍以上…
醫療需求...會隨著年紀越老，支出會越高，有時高到不是你一個月存個一萬兩萬的準備可以應付的……
因此、、若傻傻的相信有了五百萬+自有房子就可以安穩退休的人
變成下流老人的機率極高！
（即便樓主以三年前利率估算的1500萬也很難打包票！）
