基金廣告的陷阱

最近一個剛有收入的朋友問我,
想要投資理財,覺得基金很不錯,
和他講解了一些觀念,
他突然覺得廣告和實際差很多,
其實廣告沒說錯,只是朋友會錯意,
舉個給朋友的範例給各位網友看,
在看之前有給各位沒有理財經驗的人看,
投資一定有風險,要從小養成投資理財的觀念,
我存到第一個一百萬,印象中花了6~7年,
第二個一百萬因該只有3~4年,
或許不算快,但是每個月孝親費、紅包,也是花了兩百萬,
你不理財財不理你,理論上越賺越快是不會錯的,

基金,一般中等的3年都有15%報酬率,
當然很多比這高,但是風險也是一樣的問題,
現在定存三年也才1.23%聽起來差很多,差了12倍,
實際上不是這樣的,
買基金一般需要手續費1.5%,網路上一般都有50%的折扣,
也就是說0.75%手續費,每年0~2%保管費,贖回也是要手續費1.5%
一般來說基金共有三種手續費,大部分都會拿1~3種
每個月扣10K來說

零存整付(用三年1.230%)
這方面的資料很多,直接列出結果,不寫詳細的計算公式
360000-->366909,增幅1.92%


基金
總支出(只計算贖回、買入各抽0.75%):
360000*0.75% + 360000 + 360000*115%*0.75% = 365805
贖回後實領金額:
360000 * 115% - 360000*0.75% - 360000*115%*0.75% = 408195
增幅:11.59%

這是一般人以為的錯誤算法,實際是
總支出:
360000*0.75% + 360000 + 387750*0.75% = 365608
贖回後實領金額:
387750 - 360000*0.75% - 387750*0.75% = 381945
增幅:4.47%


廣告宣稱的15%去哪邊了!!!
大家都知道手續費,這邊就不說了,
重點是387750這金額如何來的,為何不是360K*115%,
為何我舉零存整付不是用定存的利率,
第一個月基金只有買10K,到36月的本利(非複利)為
10K*115%=11.5K
第二個月基金只有買10K,到35月的本利(非複利)為
10K*115%*35/36=11458
36月的(非複利)
10K*115%*1/36=10042


定存的利率三年1.230%,但零存整付經過複利演算後變成增幅1.92%,
基金的廣告都是用頭尾減去法,廣告號稱15%,到了手上真正領的變成4.47%,
投資一定有風險,所以可能賺30%,也可能賺10%,
這是有投資的人都知道的事情,
每檔的手續費、保管費都不一樣,請要看清楚,
有些手續費可以更低,這些都不是小錢,
所以各位年輕的投資人要小心看懂廣告的陷阱。
綠手指
2011-03-08 11:05 #1
每次聽廣播,那些基金廣告後面都要接一長串的數來寶,真應該有人把那些集合起來弄成REMIX的。
=無憂無慮自由自在=
本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。
基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;
基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧
亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書

也就是說,投資人賺錢只是運氣好,賠錢算倒楣,反正都不關基金經理公司的事
tcc7 wrote:
最近一個剛有收入的朋...(恕刪)...
買基金一般需要手續費1.5%,網路上一般都有50%的折扣,
也就是說0.75%手續費,每年0~2%保管費,贖回也是要手續費1.5%
一般來說基金共有三種手續費,大部分都會拿1~3種
...(恕刪)


這應該不對

一般手續費是3%, 折扣後多在1.5%以內, 有分前收跟後收, 前收的就不會在贖回時再收一次, 反之亦然, 所以大大計算時把前後手續費都加進去是不對的

而每年信託保管費是0.2%, 不是2%

所以一般買基金帳面上看到的就是買時付手續費0~1.5%, 贖回時再支付依持有時間計算的信託保管費用, 每年0.2%, 而不同承銷單位有不同優惠, 如零手續費, 前幾年免信託保管費等, 這就需要投資人自己去挖寶

而抬面下要支付的另有基金公司的保管費,經理人的管理費, 這些從淨值扣除的費用會反映在績效上, 所以買基金要常常注意經理人績效, 情況不對也是要閃人

基金不是不能買, 但大多人願意把心思投注在研究股票上, 卻不願花同等心思對待基金, 然後就說基金都是騙人的, 買基金是把錢丟給經理人操盤, 就像買股票是把錢壓注在經營團隊, 有不肖經理人, 當然也會有無恥的經營階層, 不做功課, 都會賠光光

甚至我覺得買基金賺不到錢的, 買股票也賺不到錢

基金的成本比較高,這是確定的,

但沒有你說的那麼高啦!

版主有沒有買過?

手續費只有前收或後收,信託管理費是給銀行的,你也可以直接去基金公司買阿!
據說透過銀行買基金,基金持有人是銀行,不是投資人

因為銀行集中投資人的錢,再向基金發行公司"團購"基金 @@

所以投資人透過銀行買基金,這筆款項是交給銀行信託,故要付信託管理費給銀行

這樣看來,直接向基金發行公司買會比較好 @@

wtkao wrote:
據說透過銀行買基金,基金持有人是銀行,不是投資人

因為銀行集中投資人的錢,再向基金發行公司"團購"基金 @@

所以投資人透過銀行買基金,這筆款項是交給銀行信託,故要付信託管理費給銀行

這樣看來,直接向基金發行公司買會比較好


1、基金持有人仍然是投資人,只是銀行代管(集中管理)!

2、代管的好處是交易簡化,能減少銀行和基金公司間帳目的交易。

比如說,3月7日:10個人贖回1000萬,9個人買進800萬,則只需交易200萬即可。

3、所以通常轉換交易會比較便宜,反正轉來轉去,很多交易根本不用作,內部沖銷即可。

4、保險公司的保單也搞這套(內轉),所以交易通常都免費。


wtkao wrote:
據說透過銀行買基金,...(恕刪)


簡單的說,給人錢買一堆股票啦!!
據說.聽說.傳說...

別相信沒有根據的說法了

為何大大的資訊與我們自身有在投資基金的人出入這麼大?

基金等於是委託一個團隊代為操作,自然成本會較高.

投信是營利事業單位又不是佛心來著,無償幫忙操作,總是要拿報酬的。

01的大大們,若有時間進行研究操作,績效也比投信的專業團隊好,自不必買基金。 (若某檔基金績效一直都差,相信自然沒有人去買。)

不夠專業的我,把籌碼面/消息面/技術分析/政策面/基本面...等都交由基金經理人煩惱。我要做的就是--最剛開始的時候,在看好的題材之中挑一支基金後,決定每月扣款金額,按照紀律扣款(說穿了也只不過是讓戶頭有足夠的錢可以扣款,其他不用多花心思),等待收割(停利)。




yanjhang wrote:
據說.聽說.傳說.....(恕刪)


輕鬆愉快地等待收割

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