投資與理財 - 理專不告訴你的祕密二 基金成本篇 - 閒聊

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理專不告訴你的祕密二 基金成本篇

理專不會告訴你的祕密 一 基金成本篇

基金通常是大家理財的重要工具,因為它容易入手,加上有定期定額的概念,自然而然大家就習慣這樣的投資方式,但是越來越多的客戶向我反映,都定期定額十年了,為什麼基金還是回不到淨值10元呢 ?

原因在於:成本

基金的成本分為兩部分:基金內在成本、基金買賣手續費

基金買賣手續費:就是你買一檔基金的進出成本,簡單來說就是買基金
給理專與銀行的傭金,手續費越低的基金獲利的機會,
較高,反之高額手續費的基金獲利機會相對較低。

手續費(%) 100萬 500萬 1000萬
1% 1萬 5萬 10萬
2% 2萬 10萬 20萬
3% 3萬 15萬 30萬

以100萬為例 假設收續費收1%,那表示你在透過基金進入投資市場之前你的本金就先損失1%,也就是說你剩下99萬,那少掉的1萬就先被銀行跟理專賺走了。

基金內在成本分為兩大類



1.直接交易成本 : 有交易手續費 與 交易稅兩部分
手續費 : 基金進入投資市場之後,買賣進出的費用。
交易稅 : 基金再賣出股票或債劵時繳給國家的稅收。

2.基金運作的費用

經理費:無論賺賠,經理費都一定要給:常造成投資人慘賠,基金經理人一
樣開名車住豪宅。

保管費:一般人把錢放銀行,銀行會付給存款人利息,放在基金裡面剛好相
反,我們還需要支付銀行保管錢的費用。

保證金:這是有做避險的基金才有的。

其他費用:簡單來說,這筆費用他愛怎麼報就可以報,投資人只能乖乖買單。

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在知道成本哪裡來還有用在哪裡之後,
我們來稍為計算一下假設我們投資100萬去買基金之後,會有多少錢真正用在投資呢?

平均落在95萬

在這樣的條件之下,投資人能賺到錢嗎?

答案是:有機會,
但是賠錢的機率比買0050相對大很多。

為什麼是有機會呢 ? 可以參照我的第一篇
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=2414892&p=1
裡面有一些些基金報酬率 大於大盤!! 但是微乎其微




上表看到了嗎 ? 基金的成本如上圖最左邊所示,成本金額高的嚇死人!

還有圖中我特別框起來的一部分,
這基金的經理人不做交易指示拿著投資人的錢放著他
(雖然貨幣型基金交易本來就不頻繁,但不做事就可以拿錢 這錢很好賺 我也想當基金經理人)

基金管理費:經理人就能拿到基金經理費共2796133元

銀行保管費:銀行也能賺了1384078元,

其他費用:還花了988329元不知道拿去做什麼。

基金真的是好的投資工具嗎 ?

我想看到這裡很多人會搖頭的


況且基金還不只這樣的風險!!

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基金的其他風險在哪呢 ?

1.經理人的操守 :
關鍵字 : 盈正

2.基金公司的風險 :
關鍵字 : LTCM營造的海市蜃樓(三位諾貝爾經濟學獎得主開的基金公司)

3.成本過高 : 這一篇個人已經把東西粗淺的寫過 讓大家理解

4.不一定會有微笑曲線 : 這是下一篇要寫的重點

理專都告訴你:只要定期定額一定會回到進場的金額

但是事實告訴我

1.美金台幣從40:1 到25:1 到近期的 30:1 從來沒有再回去40:1的超強勢

2.日本從30000點跌下來之後 從此一蹶不振 ........

3.上海從6000點跌落之後 現在2000點附近掙扎

定期定額對嗎 ? 要看標的能否有機會再創高峰!! 不然 績效會躺平很久的!!

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或許有人想知道 該怎麼買呢 ?

這第四篇 或者 第五篇 再說吧!! ETF 可以幫大家省去很多成本

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知識小方塊

如果想知道基金內扣的費用 可以去
www.sitca.org.tw 查詢



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後記

這是很久以前寫的 只是沒上01而已

至於這一系列的文章 其實有5篇

目前只放上前兩篇 畢竟很多人都用基金當作投資標的

但是在不了解的情況之下 就貿然下去購買 這樣的行為跟賭博差不多!!

或者是 大家可以用裡面的概念 去考考你們家的理專 是否專業

絕大部分的理專 是銀行的消耗品.......真正能幫客戶賺錢的很少!!

多了解一些 更可以增加投資的勝率

這一篇 目的是要讓大家了解 基金運作裡面 , 其實內扣了非常多的成本!!

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另外理專不告訴你基金成本很貴的原因有二 :

1.因為理專自己也不知道基金成本很高

2.為了賣商品,所以選擇不說,或者帶過

看完記得給個讚阿!
基金投資

短期看手續費
長期看信託保管費

它不是不能投資,而是你願不願意找,

所有的投資不是都是如此嗎?
說的真好,
點出重要的點, 而且說出很多人不知道的....

不管淨值有沒有成長.
反正基金經理人一樣要領薪水,
我老婆就是那個被基金洗腦的人之一,
上次看到他報酬率-11%,
我還小心的怕傷到她自尊心的提醒她一下要加碼攤平一下,
(後來她有去加碼)
前些天變-5%了.

一直都只要提到基金手續費太貴,
老婆就會擺臭臉....
還好她玩不大,
只要賺個幾千甚至上萬元的,
她就會樂得跟中了樂透一樣.

我都不曉得怎麼跟她解釋,
買種花店還比她買的基金賺錢......
好文!! 期待樓主繼續這一系列文章啊~
我記得有名的綠角大大很不推主動式基金,也不怎麼推國內引進的基金,比較建議大家自行國外開戶,避開被收取的手續費相關費用。
wishwind999 wrote:
理專不會告訴你的祕密...(恕刪)

台股基金還有一個很高的成本,
那就是超高的持股週轉率,徒增不少交易稅費。
而且,基金買股票的手續費率,大部份在0.1% ~ 0.14%之間。

也就是說,吾等小散戶拿得到2.8折、3折;而投信是不打折或只打一點點折。
這買賣股票手續費,當然還是基金投資人負擔呀!
券商有沒有退佣?退給誰?通通不清楚!

(前述 持股週轉率買賣股票之手續費率,同樣在投信投顧公會網頁查得到。)
話不多說
收藏起來先
做為未來投資依據!
好吧!!! 我承認我老婆前些年當理專賺的獎金、獎牌就是這麼來的~~
「能受天磨真鐵漢,不遭人忌是庸才」

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