小弟我目前有一筆三十萬的個人信貸，分七年，每期月付金約4100左右，本利攤還型
年利率約3.XXX%，是屬員工優惠貸款。
目前已經繳快滿一年，而我不想拖這麼久，想趕快還清。
而我目前每個月除了繳月付金外，手頭上還多兩萬元。
我想請教各位大大以下何種方式較能降低利息支出。
1.每月固定繳月付金，多的兩萬存起來，等存到一筆數目（如十萬）在去銀行做部份本金還款。
2.跟銀行談提高月付金至每月兩萬五（不知道銀行同不同意）
我不用考慮身邊沒錢，女友說有急用會借我，只要我趕快還清，且最能降低利息
請各位大大不吝指教~感恩！
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要做1或2之前
請先確認提前還本要不要付違約金
現在很多銀行信貸都很聰明, 利息都弄的低低的, 但是提前還本要付違約金的
所以記得先問清楚喔
1, 2的方法都不錯
每次做提前還本的時候每期攤還額都會降低
會讓樓主有越來越輕鬆的感覺,
理論上如果只有1,2可選的話, 2是還款最快的方式. (1也是很快啦...)
惟2的方法有點要跟銀行商量,
因為假設每期攤還額提高了, 貸款的期數就會降低 (可能從7年變3年)
這方面銀行如果有設定固定期數, 恐怕有點難改,
就看系統當初設計有沒有考慮到這點, 就算可以改也要銀行襄理授權吧
如果小弟是您,假設還款方便, 銀行就在公司附近,的話,
小弟建議每個月自己跑去還款, 順便做提前還本的動作,
看到每期攤還額一直降低, 還可以感受到錢越還越快的感覺喔...
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chieh71922 wrote:
月付金4100照樣每月繳
另外兩萬就是親自跑銀行轉入解款帳戶中
這樣的話下期利息應該又重計了吧???...(恕刪)
是的...每期攤還額會一直降低.
但是千萬記得, 不是只有轉入帳戶而已,
要跟銀行講那兩萬元想要做"提前還本",
銀行才會作業去拿那兩萬元扣到您的貸款本金
千萬記得一件事...還本金比還利息重要的多了,
本金還的多, 就可以越還越快
如果您了解定期定額這種還款每期繳固定金額還款結構, (銀行稱之為本息平均攤還)
講的好聽叫做利息越還越少,
但深入了解後, 您就會知道一開始的還款大部分都是在繳利息錢,
本金都是一點點, 一點點的扣
但是下一期又產生了一堆利息錢, 本金又只扣到一些些
要繳到最後, 還款時才能以比較大的比例還到本金
chieh71922 wrote:
我想請問一下
我跟銀行談是直接跟客服問就好
還是要親跑當初貸款分行 or 公司附近分行??...(恕刪)
承辦會以當初的放款分行怎麼貸,怎麼還為主, 先問看看分行可不可以這樣做,
不行的話再往客服或總行放款單位詢問.
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chieh71922 wrote:
1）月付金照繳，存一筆錢再償還
2）月付金照繳，每月可多匯我身上多餘的錢至“放款帳號”。
2是還最快的, 也是最能省到利息
但是其實1, 2都在做提前還本, 有確實還到, 期數不要間隔太久的話, 利息錢是不會差到很多
chieh71922 wrote:
如果每個月這樣多繳，我需要每月保留什麼單據或請銀行寄什麼給我嗎？...(恕刪)
小弟記得到銀行做完提前還本的交易會有單據, 就是把錢轉入放款帳號的交易憑單, 或是交易傳票.
(這一點每家銀行多少會有點不差距)
甚至您保留有轉帳至放款帳號的交易單也可以.(但是有沒有還到本金記得要確認一下)
其實現在銀行交易還算有保障, 一般的銀行每天都會將每天的交易存起來做磁帶備份,
所以一般來說, 當天確認交易有做成功進去, 就會是成功的
如果真要保留什麼單據, 一般而言保留一個月就夠了.
(因為每個月銀行還有月磁帶備份)
真的很怕的話, 最小心最保險就把單據留到放款還清為止.
當然如果銀行能配合您不用到現場就能做提前還本, 並把交易結果寄給您是最好的
PS. 銀行的小姐説的沒錯, 是"放款帳號"喔. 跟您的信貸扣款的存款帳號是不一樣的. 銀行每個月的扣款動作只是把您的存款帳號的錢, 固定轉至放款帳號去做扣除本金及利息.
還有, 小弟期待您也能將這習慣持續到還清貸款之後. 改變成定期存款的習慣喔. 加油!
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