各位前輩大大們好:
近期規畫了張國泰保單,投保人(職業類別:1類),37歲女性
保單需求以:住院醫療實支實付、門診手術、意外、重大傷病與基本壽險,想聽聽各位前輩對這個規畫的看法!


樓主您好~~

新安家保本定期保險
壽險保障至75歲,76歲領回總繳保費
建議規劃終身壽險當主約,讓附約可以直接保到最高承保年齡,避免因主約到期而附約保障中斷的風險。

新鍾安特定傷病
8+20項特定傷病
除了癌症之外,其他項目條款定義過於嚴苛,理賠不易,建議可選擇重大傷病險規劃,除了保障範圍擴大到近400項疾病,理賠條件也只要符合健保局領取重大傷病資格即可理賠,會更容易。

CV 新真全意住院醫療健康保險附約 M-20計畫
醫療雜費20萬,住院雜費與住院手術共用額度。
門診手術和門診手術雜費共用額度且 門診手術僅僅1萬,一年限六次。

建議選擇 雜費及手術費分開計算且包含門診手術雜費的實支實付(無次數限制)會較合適。
(門診手術屬於趨勢,未來門診手術只會更多不會變少。)

大心住院醫療
住院日額,住院/門診手術 定額給付,此項是來補足實支實付門診手術雜費不足而規劃的險種,保費稍高,效益低了些。

此規劃方案看似完整,但要注意缺少了"大風險(失能)"保障。

若無品牌及人情問題,以相同預算選擇台灣人壽來搭配
1.失能一次金330萬/最高,失能扶助金4萬/月
2.重大傷病100萬,意外險(包含燒燙傷保險金及意外失能扶助金),意外實支(副本理賠)
3.產物意外險加強意外保障額度及內容
4.實支實付(包含門診手術及門診手術雜費)

此規劃保費在你預算內,保障內容更完整且足額。

以上建議您參考看看....

s89tsvs31106 wrote:
各位前輩大大們好:...(恕刪)
s89tsvs31106 wrote:
各位前輩大大們好:...(恕刪)

保險黑傑克告訴你
你會覺得保費便宜 是一種錯覺
它的主約是一個定期險,期限是20年
20年後,主約終止 附約全部失效
附約全部死刑.....
這個業務員你要遠離他吧
原來如此,因為之前有要求想以定期為主,所以該規畫個終身壽險當主約,以保障其他附約的延續囉!
規劃以定期險為主(附約),主約還是建議用終身險
預算夠可以用終身失能險,預算不高要控制保費可選終生壽險

s89tsvs31106 wrote:
原來如此,因為之前...(恕刪)

eso4159 wrote:
規劃以定期險為主(...(恕刪)


好喲,感謝大大建議,再來研究一下!

eso4159 wrote:
樓主您好~~新安家...(恕刪)


同意,不建議用定期險當主約,除非是有附約延續條款,否則會因為主約到期而導致附約跟著沒有
忍不住回答,安家保本是定期險但是保障到75歲,除了大心保障到80歲,其他附約保障到75歲

嘟比上神 wrote:
忍不住回答,安家保...(恕刪)

如主約是終身,附約還是有封頂的年限嘍!
三子父 wrote:保險黑傑克告訴你你會覺得保費便宜是一種錯覺它的主約是一個定期險,期限是20年20年後,主約終止 附約全部失效附約全部死刑.....這個業務員你要遠離他吧   

我比較好奇的是紅字這段話的依據是?
37+20=57   
57歲時你確定主約有終止?
既然身為從業人員,你不覺得應該先看完條款在做回覆會比較妥當嗎?
與其遠離該名業務,不如先遠離你會實際一點。

s89tsvs31106 wrote:如主約是終身,附約還是有封頂的年限嘍!
你所指的封頂年限應該是指最高續保年齡
定期險當然就會有最高續保年齡,
各張都不太一樣,需視條款而定。


但是該張保單的問題並不僅止於主約。
主約的問題看嘟比上神的回覆即可。

除此之外有以下問題:
一、沒有重大傷病險
一般來說我會建議先投保重大傷病險,而非特定傷病+重大疾病。
因為兩者保障範圍差異太大,但是後期保費卻差不多。
那自然會建議先選擇保障範圍較大的重大傷病險。
當然,若你確認特定傷病險+重大疾病險就是你要的那就無妨。
只是一般來說,重大傷病範圍最廣,大部分的人會選擇保障範圍較廣的險種。
煩請參閱此篇:
防癌的新選擇-重大傷病險


二、沒有失能(殘扶)險
儘管不同險種因為保障項目不同,所以沒有比較的意義...
但是若以損失金額來做比較基準點的話,我強烈建議投保失能險。
畢竟不論是甚麼年齡,只要仍要透過工作來累積資產,都要避免因疾病或是意外事故的發生,
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題,一旦喪失工作能力,甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害,更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。

當無法再從事原先工作時,等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看,每月需3萬元左右不等,還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費,這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇:
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?


三、實支實付險門診手術金過低
一般來說我會建議實支實付險選擇分項給付的類型。
也就是說病房費、手術、醫療雜費,三者各別依照收據來做理賠。
但這問題若額度夠高,在某種程度上也是一種運用。
此點因人而異。

只是我不能接受的是該實支實付險,
門診手術最高理賠金僅僅1萬元,且一年限六次理賠
畢竟醫療技術越來越進步,許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療,
在未來都有可能用門診手術取代。
煩請參閱此篇:
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)






看了上述幾段的回覆,希望能讓您了解保險規劃方向,
畢竟購買保險最重要的用意,就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考,請再私訊告知詳細生日與性別,
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問,謝謝。
保險疑問請GOOGLE:【加乘保險-零加乘】
文章分享
評分
複製連結