婚前還年輕的時候買了這張電話行銷的保單
當初覺得可以分紅順便存錢很不錯
但婚後先生覺得我可以有更好的理財方式
要我看能不能提前解約
當初我買的是20年期
年繳保費34382
詢問電話客服可以縮短年期至12年
當時我有特別詢問客服我這張保單滿期是否會被扣一些有的沒的費用 ex什麼保管費用之類的..因為之前我就買過一張南山基金型投資保單 期滿解約時想說有小賺10000多
殊不知解約後居然被倒扣40000多的費用 說是什麼操作保管費用的...我先生當時就覺得太坑人了
因為我是期滿解約的！
正因如此
我一開始詢問客服相關問題
客服很確定的說我繳多少只會再加上紅利多給我 絕對不可能虧錢
所以我就紙本辦理了該業務
今天又收到客服寄給我的利益比較表發現了一點問題
例如 當初電話業務說我買的保單金額是720000
年繳36000
但實際年繳34382
如果20年我所繳的金額為34382*20=687640
我以為我最後可以領回的金額為本金至少720000
再加上紅利分紅
結果剛剛詢問客服 客服說我誤會了
這份保單有一個好處是解約金額跟實繳金額擇高給付
假設期滿解約金為60萬
但我實繳687640
那我本金就是領687640再加上當時給的紅利
登登...怎麼跟我想的不一樣..
重點是我問到時期滿解約金額是多少
客服居然說她那一邊看不到資料....
算了
反正可以確定的是我繳多少錢 至少還是不會被亂扣費用
只是跟我原本想的不一樣而已
但問題來了
我現在辦理縮短年期
12年 年繳費用是50286
12*50286=603432
這是12年期理應繳的總保費
但我目前已經繳了10年34382/年
加上現在要通知要補繳保單價值準備金171437
再加上最後兩年的50286/年
所以我12年總繳保費為（34382*10年）+171437+（50286*2年）=615829
問題就差在如果最後的解約金低於我理應的實繳金額603432
那我最多就只能領到603432的本金
比我實繳的615829還少啊⋯⋯
而且老話一句 客服小姐無法跟我說我到時的解約金額是多少..
如果我很倒霉解約金低於我的實繳金額
我再扣掉目前分發的紅利9768（是的 10年只分紅這樣 所以我先生一直唸）
我還是小賠2000多
以上數據計算方式為期滿立即領回 所以不計紅利的狀況下得出
所以我現在有幾個方案
1維持原本20年前的合約 繼續領微薄紅利 但至少我絕對不會虧錢
2一樣縮短年期成12年
但我不立刻贖回 丟它幾年賺紅利
Ps這張保單好像期滿20年保單價值會以複利2點多趴計算
但剛爬文有爬到一篇文章是這樣說的
*這張好像是要到20年後 可以把所繳保費全部領回
不然就是不領回 保險金額每年2.75%複利增值
但是 我們發現到保單價值表上 根本不是每年2.75%
是2.4%左右遞減下去*
斜字部分為擷取內容
不知道我縮短成12年
假設12年後一樣能以複利計算 而不是像別人說的是2.4趴遞減
那我損失的部分很快就可以賺回來？！
現在關鍵就是解約金額不知道多少的情況下
我選哪個方案好呢？
麻煩大家給我建議！！
