有人跟我一樣嗎?風險評估隔五年結果大不同,我變積極型了

前情提要請看
https://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=5900950
雖然很想轉換標的但又不想盲目轉換
拖拖拖到跨年假期好好靜下心來做了功課終於作了轉換,而且除了自己投資型保單外,也幫小孩的一併處理了

不過這一拖三個多月真得更證明富蘭克林的新興國家那隻基金真的大坑阿
報酬率負更多了,還好另外兩支基金的報酬率也繼續成長可以補坑,不然真的會吐血

整個標的重新分配比重重新投入後大約兩個禮拜的表現還不賴,希望能持續下去
之後會養成習慣每兩個禮拜一個月看看各標的的狀況
有人跟我一樣嗎?風險評估隔五年結果大不同,我變積極型了


不過今年重選標的的最大感想真的覺得投資做功課真的很累,另外雖然整理出很多標的想投,但投資型保單的缺點就浮現了

整理出約15~20個標的,但因為投資型保單限制,可能該保險公司這些標的都有,但因為買的保單不同,以我的保單為例,能選的就只有6個,小孩的保單則以一個我想投我的保單不能選但小孩的保單可以,不過相對我能選的六個,小孩的保單只有兩個可選….限制很多


另外碰到一個很有趣的狀況,因為要做標的的調整,被要求重新再做一遍風險評估,我居然變成積極型投資人,明明五年多前做評估就偏穩健,跟積極還有段距離,不知為何過了五年多風險可承受程度變得很高?
因為所得變高?或因為被富蘭克林新興國家那支基金那個坑練的心臟變大顆了?



也許都有,不過也因為所得變高,多了閒置可運用在投資的所得,如前篇講的,每個月大概多一萬可運用,另外也確定會多一筆扣掉一些過年花費後10萬多的資金可用,所以繼續找其他投資工具….但股票評估後依舊不敢碰,所以仍以自己相對較懂得基金為主

篩選的優先條件為額外成本較低的,所以能夠免除管理費等費用或折扣較多的優先列入,最後出現的有
國泰智能投資:2020年度整年免管理費,相對於其他平台約1%管理費直接贏在起跑點
鉅亨網買基金:固定在跟的部落客分享的,申請開戶送26萬買基金完全「0手續費」,我能投的金額也在這個範圍內,所以兩個都會投入


投資型保單因為整個轉換標的,有點像大筆資金的單筆投入
國泰智能投資打算先定期定額每個月5千元
鉅亨網應該會走先單筆小額投入保單不給選且智能投資沒選到的標的,之後看報酬率狀況再看要不要配合小筆定期定額

鉅亨網部分還在等開戶文件寄來簽名寄回後開通
國泰智能投資流程比想像中快很多,而且假如早知道專家精選策略很好用,也許就不用花假期整理投資標的
有人跟我一樣嗎?風險評估隔五年結果大不同,我變積極型了


我因為歸類在積極型,所以直接看趨勢獨角獸和亞洲佈局通,但亞洲佈局通主要布局中印..我並不看好(個人主觀感覺,歡迎版友專家打我臉,能賺錢被打臉我非常樂意),所以最後只看趨勢獨角獸,國泰本來給的標的比重如上圖

但每個資產類別的標的有兩個基金可以選擇,所以我每個類別兩個基金標的都比較了一下過去五年績效和淨值波動最後選擇如下圖
有人跟我一樣嗎?風險評估隔五年結果大不同,我變積極型了


除了施羅德房地產那個基金個人看過去五年狀況比較不滿意外(個人覺得B級),另外五個標的個人都覺得很優,尤其貝萊德世界科技基金和摩根士丹利環球品牌基金都超優(雖然過去績效不代表未來績效,但過去很爛的要講未來會很好也很難相信),不過真的沒想到有這麼快不用大海撈針,每個類別二選一就能選到優的基金的作法,假如跨年假期先看智能投資也許在選標的可以省很多時間

後續聚亨網投入的基金標的也會再分享
假如大家有覺得好的基金標的也交流一下
樓主感覺做了蠻多功課
不過我也好奇五年內風險評估可能轉變的原因
投資當然要做很多功課阿
就像車子雖然有越來越多的科技輔助,但三寶就算有科技輔助一樣很可能繼續當三寶
投資工具很多,智能投資雖然比較輕鬆,但該做的功課一樣要做

pongopups worte:
樓主感覺做了蠻多功課
不過我也好奇五年內風險評估可能轉變的原因
這樣年化報酬有多少呢?

低於7%真的不用搞這麼麻煩....
一個月來看可能還不太準,但以目前的進度來看,年化報酬10%感覺問題不大
假如國泰智能投資這種輕鬆玩法還比我拼命選標的的投資型保單來的好
那我就無言了...
林二哥的投資天地 worte:
這樣年化報酬有多少呢?

低於7%真的不用搞這麼麻煩....
freeunione wrote:
前情提要請看https(恕刪)


同為國泰智能投資的使用者來推一個,老婆沒多久前也選擇了國泰的策略式投資,但老婆選的策略是全球Fund手中,跟樓主不同,很好奇不同策略間的績效差異,等投入一段時間後希望有機會可以交流交流不同策略間的績效表現

話說除了今年又延長了免管理費的活動外,前陣子還有策略式投組的活動,不知道樓主有沒有跟到?覺得國泰的活動蠻多的,而且都還蠻有誠意,現在還有免管理費的智能投資不多了
freeunione wrote:
一個月來看可能還不太(恕刪)

freeunione wrote:
但以目前的進度來看,年化報酬10%感覺問題不大
假如國泰智能投資這種輕鬆玩法還比我拼命選標的的投資型保單來的好

投資型保單能年化10%,應該是超強的,比SP500近20年的績效(6.06%) 都要好不少。

SP500 近五年: 11.70%
近十年: 13.56%
近十五年: 9.00%
近二十年: 6.06%

考慮保單的費用,我覺得10%還真是很有難度。
有一種在 庸脂俗粉中挑媳婦的感覺
我會選日劇的阿信...

我覺得您還是綠角的書先看看再說,
投資型保單跟主動型基金
能不碰就不碰

智能投資我是沒研究,
不過應該潛藏的費用比例也小不了

至於管理費,手續費,
可能都不如:
每年從淨值扣掉的總費用來得重要
如果是長期投資的話

如果不想自己選股的話,
SPY 跟VOO會是比較好的標的

波克夏也在第四季新買入了標普500的ETF,分別為SPY與VOO
不用那麼麻煩
我是用基富通重壓買台灣大壩和貝萊德世紀科技基金
另外用複委託重壓買SPY和QQQ
我覺得十年後,你會發現,平均下來,扣完費用後一年5%都不到。
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