不靠爸的我們，出了社會辛苦工作，面臨的第一個問題就是經濟來源....
首先如果每個月都是辛苦工作，賺的錢剛好生活，甚至還不夠生活，這樣的人生有什麼意思呢？
你一定也會希望所有的辛苦，都能化作財富的累積，並且達成未來的夢想...
出國旅遊、買房買車、不工作也不擔心沒有錢...
在我的認知裡，人生財富的累積是分幾個階段的
努力賺錢 - > 累積下存款 - >享受生活 -> 擁有自己的房子 -> 清還負債/投資理財 -> 找到好的創業標的 -> 建立一個可以自動生財的機制體系 -> 財富自由 ->建立社會影響力
把這整條路清楚的規劃出來，目的不一定是要現在立刻就有達到的本錢，而是建立一條清楚的道路，讓自己在規劃每天的生活的時候，不至於迷迷糊糊，都不知道該從哪個方向努力，於是得過且過的過日子。
現在我的階段大概在第四邁向第五，這不一定是一個直線型的人生，而是可以不斷循環發展的。
那回歸到最初的問題，什麼時間點才要開始理財呢？
當你想到理財，一定覺得就是要有錢了才能理財。
面對剛出社會，或者是存款不多的時候，覺得理財是一件遙不可及的事情。
但我們北漂族，就是沒有富爸爸才要漂，哪可能一開局就有大筆的錢等你理呢....
只有一開始就先佈好局，打造一個存的下錢的體質。
這點不難做好一件事情就夠
我認為理財是一種體質，只有從所有都沒有的時候，就開始做規劃，才有可能把錢越滾越多。
於是如何開始累積存款，我相信是大家最頭痛最不想面對的一件事情。
如何著眼於現在，無痛存錢才有辦法累積出一筆可觀的存款，錢只有累積到一定的量，你才能感受到它的價值。
否則對你來說這就只能用在平常的消費罷了....
剛開始工作，沒辦法存錢的困境
在剛工作的時候，對於提到存款。
你是不是也有這種經驗，終於開始賺錢了，不再是領著爸媽給的零用錢，只夠剛好平常生活。
手頭上有一些錢可以自己來做運用，甚至有了收入證明都可以開始辦銀行信用卡了。
當有了銀行信用卡，變成很多想買的東西原本是不敢想的，突然間都變成只要想要都可以隨時刷了就有，而且刷卡不需要實際上把錢拿出來，因此再買下去的當下，可以說一點罪惡感都沒有。
尤其現在的商業社會，鼓勵消費，還會有分期零利率的事情，買個兩萬多塊的東西，分個12期好像每個月只要付出少少的兩千塊，就可以輕鬆擁有
殊不知，當每一個你想要的東西都輕鬆擁有的時候
人生已經開始進入透支的狀況，一次突然的開銷，變成每個月生活必需支出的成本提高
原本日子可以輕鬆愜意，但因為每個月固定要付出的成本越來越高，手頭上可以支配的錢就越來越少了...
最終每個月的存款少的可憐，甚至還不夠支付生活
就像暴飲暴食之後，要站在體重機前，這是一個非常不想面對的事實
當看到存款沒有幾千塊的時候，就提不起任何動力存款
於是當一個月終於領到了薪水，開始要把錢交給房東、電信業者、保險公司、家人，最後剩下當生活費的已經不多了，多想要即時行樂花掉去買自己喜歡的東西....
也確實...我剛工作的前半年都是這樣度過
每個月辛苦的工作，但半年一年回過頭來，存摺上還是少少可憐的數字，真的是讓人想哭
釐清了一直順從慾望產生的負面影響
這邊就要跟大家分享，經過這麼多與自我的惰性、劣根性、慾望奮鬥掙扎之後
我發現理財不是用意志力去創造
而是要順從腦袋的機制，避開那些會想把錢花掉的地雷，聰明且輕鬆的把錢偷存起來
這一招我稱為 不同銀行存錢法
我平常的生活開銷主要有兩大類
1.存款
2.每月花費
1.存款
每個月薪水進來之後，我會第一個去計算本月會有的支出：生活費、水電費、電信費、孝親費．．．等費用。
我會先將所有的支出扣掉之後，先將餘款都存入一個帳號中。
這個存款的帳號，我會選擇郵局
原因是郵局有著所有銀行無法比擬的優勢，就是”領款不方便“
現在的時代，銀行的科技日新月異，只要手上安裝了銀行的APP、Apple Pay,錢就很容易從銀行挪作他用。
只有郵局的網路銀行，要申請跟安裝都非常不方便，因此我會選擇放在郵局，就是要把存進去的錢，很難做提領，甚至提款卡，也要適度地收拾放好，不要輕易可以拿到。
透過這種只進不出的方式，把存下來的錢就不要肖想動它，盡量地都花可動用的生活支出上，藉此去適度消費，默默地累積一筆財富。
錢只有累積到一定的量，才能發揮他的作用，而最重要的作用就是提升未來生活品質的使用。
2.每月花費
每月花費又會分成兩種：固定與生活費
固定的費用包含了：水電費／電信費/網路費／消費後的分期/保險費/孝親費/房貸..等，只要每個月時間到，不論你喜不喜歡想不想要，就是會硬生生從你口袋搶走的錢。
這種固定費用就是必須要去注意，通常錢在不知不覺中流失最多，都是因為這一塊。
像我就有一個經驗，台灣之星在你配合好門號之後，會送你第一個月的免費鈴聲，只要你不主動做取消，他就又視為你要自動續約，每個月30塊給你扣到飽。
至於生活花費就是一個自己平常生活的花費，這個花費花多花少取決於自己，但我會很重視如何去降低其他費用，而在存款與生活花費上盡量保留。
因為每天都工作的很辛苦，身為北漂族的你我，又需要支付許多的支出，是時候也該對自己好一點。
不用奢華的享受，但至少希望能夠吃一個便當，不要太去在意究竟是85還是95塊。
這裡我有一個原則：抓大放小。
每個人的專注力跟意志力都是有限的，如果把精力都花在芝麻小事上，那很容易在大花費上想要去犒賞自己。
導致很多時候，省了小錢卻花了大錢
因此如何在大筆開銷上要斤斤計較，而小花費上對自己好一點，這就是非常重要的觀念了。
固定花費的銀行由於需要經常轉帳或是經常支出消費，再選擇上會多去選擇很多免轉帳費的銀行或是刷金融卡還會有回饋金的。
在這種狀況下我最常使用的是Pi兔卡，這是很難得刷金融卡也有像信用卡一樣回饋的優惠。或是目前市面上的網路銀行，都提供非常多的跨行免手續費的優惠。
以上的分享，希望能夠幫到你在規劃收入的時候，能夠有一個更好的方法，把辛苦賺的每一分錢，都能夠最大化的保留下來，並且成為未來提升生活品質的財富。
