存基金好還是買儲蓄險好?小孩教育金怎麼存?

最近有在想說要幫小孩規劃一筆資金,讓他長大後不論是想出國讀書,還是有需要用錢時可用,然後就想到之前有看到一篇文章在說有一位媽媽在孩子3歲的時候買了一張15年期儲蓄險(孩子目前10歲,已繳7年),每年繳本金5.3萬元,每年還可領回紅利1.1萬元,並可持續領到孩子死亡,雖然每年5.3萬是筆不小的金額,但因為孩子還小,如果可以每年都領1.1萬好像也還不錯,不知道現在還有沒有這種類型的儲蓄險?(印象中之前還有看到一個是每年繳約3萬元,到期後每3年可以領18萬回來,但那篇好像是20年前保的現在不知道還有沒有這麼好的利率?)

另外還有看到很多人推薦可以買基金,最多人推薦的是元大台灣卓越50,我還另外用鉅亨網找了幾隻跟元大台灣卓越50同組的基金
以一年績效排名前10的基金為主,其中兩隻新光及一隻國泰高股息基金因為沒有晨星評等我想說就先刪掉了,最後總更篩選出7隻基金跟元大台灣卓越50做比較

存基金好還是買儲蓄險好?小孩教育金怎麼存?

存基金好還是買儲蓄險好?小孩教育金怎麼存?
以風險等級來看的話統一奔騰基金、復華中小精選基金、統一中小基金及元大台灣卓越50這4隻都是風險評等較高的RR5,其他3隻則是略低一點的RR4

再來管理費的部分,之前就有聽說指數型基金的管理費會比較低,這邊的確也可以看出元大台灣卓越50的管理費比其他7隻都還要低很多

存基金好還是買儲蓄險好?小孩教育金怎麼存?
存基金好還是買儲蓄險好?小孩教育金怎麼存?
另外元大台灣卓越50也是唯一晨星評等有五星,其他7隻都是晨星四星

但如果從績效表現來看的話,元大台灣卓越50的績效不論是一個月、三個月甚至拉長到一年、五年績效都比其他7隻基金低蠻多的

我自己是把這8隻基金分成三類

第一類是最多人推薦、晨星有五星且管理費最低的元大台灣卓越50,但風險較高,績效最差

第二類是風險等級高(RR5),費用也高,但績效不錯的統一奔騰基金、復華中小精選基金、統一中小基金

第三類則是風險等級略低(RR4),費用高,績效不錯的統一黑馬基金、新光台灣富貴、群益長安、富蘭克林華美第一富

基本上風險高費用又高的第二類我應該是不會考慮,如果剩下第一類和第三類以及最前面提到的還本型年年領儲蓄險該怎麼選?
如果無法承受風險,還是可以買儲蓄險,但是現在台幣儲蓄險很少了,多半是美元保單。

如果要買儲蓄險,建議買躉繳或兩年繳,總之繳費期越短越好,越早開始複利。

儲蓄險雖然風險低,但是報酬也低,只比定存好而已。而且通常要綁約六年。


如果願意承擔風險又想要領息,我會選元大高股息臺灣龍頭基金,月配息。

如果不急著領錢(月配息),那就選樓主寫的第三類的累積型基金。

同樣擺六年,儲蓄險一定保本,而基金六年後可能大賺,也可能大虧。就看樓主的心如何抉擇了。
你,打算只存一年嗎?
不然怎麼會只比較1年績效

0050是這樣
每年只贏一半人,好像不起眼
但是會連續每年都贏一半人
而連續10年20年後
時間越長,排名就前面

幫小孩子存教育金
如果存失敗
小孩是不是就沒錢念書?

是的話就保守一點存

如果只是幫小孩存錢,失敗不影響日後的規劃
就可以積極一點
好想放假
Sunlight1203 wrote:
最近有在想說要幫小孩(恕刪)

個人是存債券基金,每月領配息。
trumandream wrote:
如果無法承受風險,還(恕刪)

感謝提供建議
會再思考評估一下風險和報酬
我個人是比較建議定期定額 基金 或是 0050
儲蓄險有太多眉眉角角的
解約還會有違約金等問題
儲蓄險是拿投資賺來的錢付保險費
剩下的付給你
如果還有剩
就存起來
未來投資失利付不出香蕉時
再提出來付給你
所以給的利率會比一般正常投資來的少
如果沒有保險需求可以自己拿去投資年利率3~4%的債券基金
至於股票基金
我是認為現階段比較適合單筆投入玩短線進出
想長投或定期定額
就看自己怎麼想
這是去年才保的,親戚全額幫我付錢,所以才保這張,建議大人保:


這份是今年買的美元保單,每月都有宣告利率,不過照那個月利率算,有給我一份(美元本身有的,拿去存):


這我老公保小孩的(已繳完):

這份我老公繳完,但是保單不在我這邊:
給這一堆,要說結論了:儲蓄險我不會去保,不過別人給我錢保那就又一回事,美元是因為買了一直存定存,就考慮去存儲蓄險,我老公只有郵局定存和保險(儲蓄險)做理財工具。
其實我是不建議買儲蓄險,可以看一下上面的數字,沒繳完突然拿回來是負利率,所以要有心理準備,不然就存定存。(會用到那筆錢,導致沒辦法存好幾十年就存定存比儲蓄險好)
還有利率問題要去查irr內部報酬率,不是給你一個%就是這個,因為儲蓄險繳納期是負利率。
我愛Keroro wrote:
你,打算只存一年嗎?(恕刪)

先用一年的績效去篩選的,倘若以長期來看,這幾個也是比0050來得好
sgxm3
起碼十五年以上才叫長期,有十五年的績效比較嗎?
ejan1969
0050有配息,其它基金沒配息,比較基礎不同
去年開始儲蓄險的利率大幅降低,已經買不到你說的每年可以領回這麼多紅利的儲蓄險了
除了投資效益不高外,幫15歲以下的小孩投保,因為道德爭議問題其實是不具保險效益的

中間如果繳不出來,不論是辦理減額繳清還是解約都會虧錢
如果是拿去買基金定期定額扣款,就算中間繳不出來只要暫停扣款就好,對原本已經投入的金額並不會有什麼影響
關閉廣告
文章分享
評分
複製連結

今日熱門文章 網友點擊推薦!