自作孽不可活
不過
基於我是一個有錢人
而且是有社會責任心的有錢人
我認為我應該趁著上班無聊的時候
幫助一些法盲理盲文盲增加一點知識
即使我並不認為能改變他們
但是就如我說的
我是一個有社會責任感的有錢人
因此
我打算花個上千樓的爬文時間
把我的文章可能也包括其他網友的做一次統整
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什麼是汽車保險
1.
強制險
無條件賠付事故中除駕駛外任何人體傷
單一費率無保額區分
除特定狀況下
不對事故任何一方進行追償
2.
車體險
保護自己的車子用的
附加險如竊盜天災等等
視險種與保額由保險公司無條件理賠車主
如對造有責任則保險公司進行代位求償
3.
第三責任險
對事故中任何體傷與財損的加強保障
自行勾選需要的項目與保額
4.
超額險
屬於第三責任險的附加險
各保險公司會有不同的第三責任險低消
滿足低消後可以投保超額險
保額從幾百萬到幾千萬
賠付對象是以上各險種扣除給付額後的不足金額
包含體傷與財損
想深入了解請參閱
https://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=397&t=3462170
https://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=397&t=3137522
勿詢問
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台灣人投保的現況
大家都知道
國人買新車幾乎都會投保
通常是第一年就不續保
如果有保到兩三年的
等他下一年度不打算續保的時候就詐保
烤個漆換個輪胎
反正保險公司的便宜不佔白不佔
那台灣有2000多萬輛汽機車
正確的投保數量呢
資料來源https://nccur.lib.nccu.edu.tw/bitstream/140.119/35442/7/93281507.pdf
節錄重點
如圖可以看出
1.
財損投保與傷害數量大致持平
可以合理推測絕大部分是同時投保兩個項目
2.
但是財損投保件的成長
明顯超過傷害投保
雖然在比率上並不是差距太大
嚴格說來就是國人重視財損勝於體傷
3.
投保比率
這個資料很亂
尤其可能混雜汽機車統計基數不同
我就只貼幾篇文章連結
有興趣的自行參閱內容
https://www.rmim.com.tw/news-detail-630
https://www.phew.tw/article/cont/phewretire/Wealth-planning/Insurance-planning/3460/201803213460
https://www.ettoday.net/news/20180625/1198605.htm
https://money.udn.com/money/story/5613/3447926
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保險與保費的風險評估
我的保單之一
2000年BMW728
當時也是豪車售價約250萬上下
這是第三年度
去年有出險保費有調高過
我去年度撞到鄰居10出頭歲的進口OUTLANDER
我前輪弧頂板膠勾到對方車頭大牌
保險桿被我扯開
原廠報價好像是兩萬多吧
我只請對方喝了一杯咖啡
我的保險公司還是大家公認最爛的一間
注意看下去
會發現我只保了第三責任險
這是因為風險評估
我如果投保車體險
一年車體險保費約4-5000
保障額度只有10萬
但是這種老車真的撞下去10萬是不夠用的
大七只適合報廢當材料賣
但是我有買第三人多倍體傷
讓我萬一在東區的紅磚道上不小心打了保齡球
我可以賠到最多12個瓶子
如果連乘客合計共16瓶
財損30萬是最低消
不然不能買超額
我不敢說我買到很好或者算便宜
但是這是我願意付出的金額去換取覺得合適的保障
有網友分享他的1000萬超額只要500多元
你可以去找他
怎麼找?
爬文啊
我花時間分享你資訊還要去幫你爬文省錢嗎?
如果我財損綁100萬
體傷綁500萬
甚至某位網友有保到單項1200萬的
這樣的保障當然很強大
這樣的保費跟我目前的30萬/200萬
差距絕對超過我保超額險的保費近3000元
畢竟保險的算法是以機率論
我自己已經保的是體傷200萬但是乘以12倍
這個12倍應該針對的是人數而不是賠給個人12倍
現實的情況是多人受傷的機率比起單人
尤其是多達12人
那機率實在是微小到幾乎可以不計
所以我的保費增加的很少
印象中可能是在100~200元之間
超額的問題也是一樣
你增加了超額的保費從數百到3000左右
但是真正用到的機會很小
就不會像你把保額固定在一個很高的情形下
高保額的保費自然就會比較高
我不敢說以上很完整的正確
但是大致上應該就是這樣
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汽車的持有成本與保費
一般國民車1.6~2000CC
稅金合計11920~17740
加上50公升油箱一個月加滿一次
50公升X25元X12個月=15000油資
停車費只計算假日出遊
一日3小時一小時20元一年52周共3120元
基本保養直四引擎抓四瓶半機油
每瓶3000元一年一次
含機油芯150是1500元
耗材算2000/年
還有別的嗎?
不想算下去了
以上有底線的數字合計18540起跳24360差不多到頂
第三責任險保費
以下有的沒有超額
也不知道車主與車種
就是隨便舉些例子供參考
大致上就是
第三責任三~五千
超額五百到我自己的近三千
這樣合計最低3500~8000元
持有與使用18500以上一年
保第三責任險讓自己的車隨便不修
只賠給對方需要3500~8000千
也就是投保後汽車持有與使用成本增加20~30%之間
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是要有多赤貧所以不願意幫汽車保險？
機車其實也都有這些保險
只是機車的危害太小持有成本太低
所以為了不要混淆議題暫且放過
前面說了持有使用成本再加20~30%就足以保好保滿
如果你掩飾的好
看到旁邊超跑太囂張你大可以撞下去
這是犯罪
犯罪不要跟我討論合理性
單純是拿來開玩笑而已
當真的自己去面壁
好吧
風險評估後撞超跑真是機會太微小
那我們不買超額
等出事來哭哭就好
那第三呢?
事實上
現況是
每一個上來01問肇責的
十有八九連第三都沒保
或者就是很假掰的說忘記了
計程車
通常被認為是交通之瘤
計程車的保費據說非常高
所以大部分司機都不願意保
司機的收入有好有壞
當你被計程車撞下去
你會在意他生活好不好過嗎?
你只會記恨他沒保險賠不起
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目前的哭點
1.
只針對超跑
至於一般車禍賠不賠得起不重要
一般人會不會無法負擔車禍理賠不理會
2.
限制理賠上限
超過一定金額的理賠
車主應自行加保不然就塗牛屎
這樣保護到誰?
小康階級撞到雙B就扛不住
差一點的撞到小鴨全家沒飯吃
赤貧的撞壞你機車後照鏡就只能哭哭
所以
這樣只有保護到中產階級啊
買保險不費力
超過保額的部分自己也還有一定財力
這不叫做超跑條款
這叫做中產階級免賠超跑條款
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人命的價值
交通事故
真正可怕的是對行人的意外
強制險兩百萬
一般人保第三也只保兩三百萬
總共才五百萬
你覺得這真的夠賠嗎?
如果你的家人被撞死
你覺得五百萬夠?
如果是你把別人家人撞死
你願意賠超過五百萬?
撞癱又怎麼辦?
目前聽過最高的有賠到3000多萬的了
是啊
我保好保滿了
可是我也只能賠2600萬
不過
我一開始就說過了
我是有錢人
幾百萬我只要辛苦幾年
一年省70萬我就捱過去了
你呢?
所以要不要針對體傷也設限?
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超額險的目的
2017超跑事故數量
https://www.chinatimes.com/newspapers/20180314000496-260208
節錄部分內容
根據統計，去年(2017)超跑車禍即超過十起，然而許多民眾在投保車險時往往僅選擇強制汽車責任險，但強制險未保障第三人的財物損失，即使投保第三人責任險的比重也不高。且大部分車主投保車險，通常只投保強制汽車責任險，一旦發生撞上名車交通事故時，恐怕無法負擔高額賠償。
2017車禍死亡人數
https://www.mobile01.com/…/23981/traffic-accident-cars-a1-a2
2017年超跑事故10件
即使可能媒體數據可能不正確
我們乘以10倍算100件
而交通部統計的交通事故死亡人數是1517人
也就是你每遇上一件超跑事故的機率比撞死人的機率小15.17倍
如果我多支出1600元的車額保費
其實只有100元是分配來賠償超跑的
其他1500是用來賠人的
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為何要把超額險聚焦在超跑?
某網友說
"因為超跑到處竄, 因而鼓勵大家要保超額, 就如同前面網友說的, 恐怕是有失公平正義, 本末倒置"
我個人認為是話術的濫用
為什麼?
就是訴求你的恐懼
這樣我東西好賣嘛
我只要跟你說超跑好可怕
這很容易表達啊
如果我要拿數據出來
跟你說平均一起車禍的賠償金額是多少
有多少比率的車禍賠償金額是平均值的幾倍
所以你應該要怎麼投保
這樣你才能達到什麼意的保障
幹
這樣鬼也聽不下去啊
舉個例子
直銷是什麼
正確的直銷就是工廠出產的貨品
如果出廠價是40元
市價是100元
我用一個折扣的金額譬如90元
然後用直銷的方式去賣產品
把中間的差價作為直銷從業者的業務獎金發下去
這樣說起來直銷是很正常不是?
當然是啊
直銷的出發點
就是你應該要去陌生開發把公司的產品推銷出去
這樣的狀況下
直銷從業者不就是一般公司業務一樣嗎?
可是問題就出在話術的濫用
我不告訴你業務並不好做
然後跟你說你先找親朋好友嘛
然後一些根本沒有能力去做陌生開發的人
想要賺錢就只能把目標都放在親朋好友身上了
結果
大家都看到直銷就討厭
最後導致真正有能力做好的
都因為直銷業的惡劣印象
很難把業務做好
但是很多腦袋少一根筋的人
這些話術聽多了
就單純以為只是這樣
卻不願意改變自己的錯誤刻板印象
去接受超額保障是給自己的
可能是撞死撞癱人
可能是連環車禍
可能你鏟飛公車遊覽車
哇
好可怕
幹！這樣我超額不是應該保一億
你是腦殘嗎?
一開始就說了
風險評估
你的財力跟你想要的保障
基本的第三責任險是不是應該且必需保
不保第三的本來就是等死
只是不知道哪一天死
死多慘而已
如果你相信你不保第三也不會賠錢
那你怕超跑是怎樣
如果妳都願意保第三了
再多花500~2800可以獲得多一千萬的保障划不划算？
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字太多了趕快結束吧
結論?
需要結論嗎?
反正我怎麼說你也聽不懂
或者說聽不懂的人根本看不完這麼多字
我打發了無聊的時間
也許有人能看懂去投保
我對社會的貢獻就很大了
我可能拯救了兩個家庭
至於你
哈哈
老天保佑
真心的祈禱
希望你哪天遇到意外的時候
不要變成
窮酸落魄
並日而食
牛衣對泣
貧無立錐
妻離子散
家破人亡
