請問公教人員房屋貸款的問題

fzrmitsul wrote:
各位前輩好: 因...(恕刪)

大概1500左右的10年內中古屋,
15年後,你就會發現,財產過千萬,

夫妻雙公務員,是最容易累積財富的, 反正最終有國家養,不需要理會酸民。反正是改不了的事實。因為國家的遊戲規則就是這樣玩的,
要趁著年輕時,夫妻協調好。共同拉上一定的財務槓桿,

再50歲的時候,有500~800萬的現金資產, 你會發現,日子過的,遠比2~3千萬的人好過。
吃飽沒事請假旅行,每月零用5萬,15年才900萬。,,就領終身俸了!

公務員理財方式跟一般人,是不同的,要充份利用時間優勢。時間優勢一過,就跟你家隔壁老頭一樣
但是,,要注意財產分配的問題,,,,,這年頭,離婚率都很高,
人有三種贏家模式無法複製: 別人的出生。 別人老爸有錢。 別人有遺產繼承! 別把老輸當老師
大火快炒 wrote:
大概1500左右的1...(恕刪)


不知樓主計畫購屋地點在哪?
若不在北部或五都
建議盡量找1000萬以下新成屋
地點好的話 可談6到7成
主要考量是"生活品質"與其他"理財投資"

畢竟房子買了 後續亦需要花費許多開銷
包括 裝潢 家具 電器
每年亦有 房屋稅 地震火險保險費 水電費 網路 第四台
一般家庭還要一步車 所以還會有車險 保養費 牌照燃料稅
有房族未來還要預備一筆修繕費

小孩還需要 幼兒園學費等等...

林林總總 開銷還蠻多的

小弟亦是軍公教 房貸於50歲前可繳清 確實可達成

但生活品質真的不好.....

另外一提 公務人員的所得替代率確定會逐年遞減

所以許多公務員一樣都在投資理財....
大火快炒 wrote:
大概1500左右的1...(恕刪)
大火快炒 wrote:
大概1500左右...(恕刪)

現在公務人員要從85制變成90制
現在國家的稅收不足
少子化和扶養比的問題
還在想要可以50歲左右退休
讓國家養一輩子,這判斷應該很容易。
制度是會改的,看日本退休替代率下降
難道沒有前車之鑑可尋嗎?
2008年金融海嘯就是華爾街創造和包裝多種
高槓桿的金融創新產品來吹泡泡
誰知道搓破泡泡的不是美國自己,
而是發生在法國巴黎銀行暫停三檔基金的贖回
不要勸別人提高財務槓桿
小弟無負債,買車子都用現金不用貸款
中年轉業到公職,
看到現在這個房價,
也不會想要買或勸人來買1500萬以上的房子
為什麼要幫高房價來買單呢?
自己買的和繼承的房子也沒有想在現在來套現
以前買房子百來百去的
現在好像千來千去都不用眨個眼
億來億去的好像是正常的
而這十幾年來台灣經濟的躊躇不前
難道是假的,不是每個人都是中小企業主
或在大陸賺人民幣想要匯回台灣置產的
當價格偏離實質需求太遠時,不是不會修正
而是等著一個觸發點
任何實質長期需求購買決策應該是在市場平靜時
而非在山雨欲來或是急速下跌時
上次因為臺幣從40急速升值到25
75-78年股房市狂飆的年代
房地產可是休息了十幾年
從2003年一直漲到現在(主要是2012年還有量)
這兩年只是高檔,但持續量縮
或往非雙北地區,桃園,台中,高雄等成交
明眼人一看就知道是什麼回事
現在勸敗的跟之前萬點行情
不得不在電視上的分析師沒有兩樣
我能體會和諒解,畢竟那是他們的工作

謝謝各位,自備款只有200w,聽完了各位建議,會選擇1000w以下的房子暫時先住
畢竟小孩教育費真的可觀。
你只有兩百萬啊!那根本只能買五百萬的房子阿...我當初也是兩百萬...公職.月收入跟小孩條件一樣...但是兩百萬用在頭期款(那時房貸還可以貸八成).裝潢.家電.家具.所以你想買一千萬的房子銀行給你貸八成.自備款就兩百萬拉(我同事之前都只能貸七成).......結論是...建議租房子
fzrmitsul wrote:
謝謝各位(恕刪)


不懂你只有200萬自備款,為何會設定總價2000萬的房子?你們家庭雙薪月收10~11萬應該是薦任公務員等級,不太可能連這基本的還款能力都不懂。
版主這樣會超出自己還款能力了
而且你自備款才200萬真的少了點,還要負擔裝潢、家俱等等等
老婆咧?別要出錢了就裝傻,這樣還算是夫妻嗎?
不然就你擔房貸登記給她、她至少要擔生活費用

建議500-700萬左右的房子應該可以負擔
當然北部買不起,看看能不能調去中南部
我們夫妻和你條件是類似的,我是一個小孩1歲
不過我們收入總和約18萬(持續增加中)
含搭配投資理財被動收入約3-4萬
這幾年我們大概也存了1000多可以看我舊文2年多前才600
中間還捐了100萬做善事,所以我相信省吃儉用你應該不可能超過我們

說真的,為何一定要買房,錢放定存股和債卷
拿個兩萬出來要租哪裡不行?

剩下的錢和收入繼續錢滾錢不是很好嗎?我真的不懂為何一定要買?
如果買2000萬未來2年內會馬上增值到4000萬,那當然就另當別論
不過盈虧自付
照目前的氛圍來看,機率不高就是了,自行判斷,省得我被說害人精

我身邊、下屬也不乏被強制扣薪3分之1的薪水的,有些越還款還欠越多
銀行只要知道你是公務員身份
利率和金額幾乎談都別想談,欠債不還你就是大肥羊
3分之1扣到10幾年早就超過本金的我都看過
幾百萬就能壓的他們喘不過氣來了

何況你居然要借到1500萬,歐買尬!!

好了,沒用的廢話不多說
記得
你還有一筆信貸可以利用,利率不會比房貸高多少高個0.XX,哪家銀行請問一下同事比較有理財觀念的或私訊我
80萬以內都免保人,7年還款
所以你們夫妻還可以借160萬
要先借出來才不會和房貸起衝突

還有小孩是很花錢的,夫妻都上班,每個月我給丈母娘帶就2萬,其它還不算
還有別肖想你的終身俸還在那邊所得替代率7成
照現在少子化的崩盤力道來看
我保證未來公務員替代率能有4成就要偷笑
我現在都當以後我一毛都拿不到死命的存

自己幫自己打造退休金不犯法吧

fzrmitsul wrote:
自備款只有200w,聽完了各位建議,會選擇1000w以下的房子暫時先住

200萬只能選擇800萬左右的房子吧
我的情況跟樓主很像.....
只是有二個小孩
夫妻二人也都是公務員...
薪水合計12-13萬(因為做的久了)
目前想要買第2間房子
自備款雖有400萬...
可是面對1,000萬的房子還是猶豫不決
畢竟貸款600萬...
一個月要3萬元..
再加基本開銷9萬元....
一個月剛好打平..
無法存錢...
那感覺很不好...

所以勸樓主再多想想

fzrmitsul wrote:
各位前輩好: 因...(恕刪)

每月攤還本息不要超過月收1/3就對了。
依據您物件所在的城市來決定成數...
您要買的物件初估2000萬..
假設可貸7成..故自備600W現金是基本的(尚未包括裝潢..拉哩啦紮一大堆要現金)..
1400W不設寬貸年限20年還清..
每月要繳69178元...
若設定寬貸期2年..
你可以先HAPPY兩年..每月繳20417利息..
兩年過後剩下18年75605元每個月利加本...
所以您可考慮HAPPY過後立刻賣掉賺一手...
或是認命一點買價格低一點的房子..
不然沒有任何人的幫助下..等著房子被法拍吧!

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