Bank軍 wrote:
錯現在都是本利攤的償...(恕刪)
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貸款計算利息，很簡單就是 利息=本金x利率。
用"簡化"的計算方式來解說（數字並非重點，純講概念），譬如貸款100萬，利率2%，你一年就是要給銀行2萬利息，假如你沒還本金的話（寬限期），那下一年你還是要付銀行2萬利息。假如你這一年還了10萬本金的話, 也就是你總共繳了12萬(10+2)給銀行，那本金剩下90萬，下一年你要付給銀行的利息就剩下1.8萬(90x2%).
所以本金還的越快，利息付的就越少，40年房貸之所以比20年房貸付出更多利息，就是因為40年房貸本金還的比較慢，但是像樓主這樣每年年終一次性的還掉一筆本金，貸款幾年的差異就不大了，不過40年的還是會比20年的多繳一些些利息，因為貸款是每個月繳的，20年的每個月還的本金還是比40年的多，只要多還一點本金，下個月的利息就會少一點。
之前匯豐還有推過雙週繳的，這樣繳的利息比月繳的又更少了一點，很多人就因為看到繳的利息比較少就去辦了，問題是真有省到嗎？回到公式 利息=本金x利率，影響利息的就是本金跟利率，其中利率才是關鍵，雙週繳利息的降低是因為加速還本金造成的，也許他利率比別人還高呢！
所以回到樓主的問題，20年會還的比較快，因為利息付的比較少。
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noid wrote:
20年的話，每月4萬，年終10萬沖本金的話，多久可以還完？
40年的話，每月一樣準備4萬，但是只需給2萬3，所以一個月可以多存1萬7，
年終10萬+20萬（1.7萬*12）去還本金，多久可以還完？
我不會算利息啦，可是，怎麼感覺貸40年的還比較快？還是我的錯覺？
樓主算的，其實相去不遠，不過你忘了考慮一件事，很多大大都有提了，
就是現在銀行都是用本利攤的方式，每個月繳固定金額，含本金跟利息，
不論貸20年還是貸40年，都有利息，但本金隨著每一次繳都會減少，
以樓主的算法，雖然每個月可以多存1萬7，但那表示貸40年每個月還的本金，
比貸20年還少了1萬7！也就是說，這1萬7存下來，到年底一次還20萬，
所剩下的本金，還是跟貸20年一樣多！但是，因為貸40年期，每個月償還的本金，
比貸20年期還要少，所以利息是比貸20年還要繳得更多！為什麼會這樣呢？
銀行每個月的本金跟利息都是重算的！
舉個例子來說：假設我貸500萬，貸20年期，這一期本金繳了3萬，
銀行下一個月的利息就會用497 萬來算；但貸40年可能只還了1萬本金，
因此下一個月，利息是499萬來算！因此貸40年絕對不可能比貸20年還要划算，
也不會因為每月能多存錢而還得比較快！
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這樣 好像 Excel 2010 有這個功能大家可以試看看
檔案==>新增==>範本==>貸款攤銷
在貸款800萬分20年 年利率1.88%下， 每個月本帶利 40017.59 繳完20年利息 1604221.13
在貸款800萬，40年，年利率1.88%下，每個月本帶利 23723.91 繳完40年利息 3387474.74
在貸款800萬，40年，年利率1.88%下，每個月還款 23723.91，另外每個月多還本金16293.68 (40017.59-23723.91= 16293.68)，則剛好在第240期還完。而利息與 條件一相同。
我想那些後面真正厲害的人早就算好好了吧!?
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noid wrote:
最近很好奇40年貸款的部份，有請經濟系或銀行工作的人幫忙算一下：
以800萬貸款利率 1.88％
20年的話，每月4萬，年終10萬沖本金的話，多久可以還完？
40年的話，每月一樣準備4萬，但是只需給2萬3，所以一個月可以多存1萬7，
年終10萬+20萬（1.7萬*12）去還本金，多久可以還完？
我不會算利息啦，可是，怎麼感覺貸40年的還比較快？還是我的錯覺？
上面的問題不用算都知道第2種作法會付比較多利息（不多～每年約2000元）
作法1：20年房貸，每月還款4萬，年終多還10萬－>第192個月（共16年）還完
作法2：40年房貸，每月還款2.3萬，年終還10萬+20萬（1.7萬*12）－>第193個月（共16年又1個月）還完，16年中間會多付利息約3萬元
第2種作法因為每個月少付了1.7萬給銀行，平均算起來1.7萬多滾了半年的利息，大約17000*1.88%/2，一年12筆就需要多付約2000元利息
下面是我分析40年房貸的部分，有興趣可以看一下
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=356&t=2650969&last=34686512
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