Clarkmio wrote:
既然談到法拍屋, 就要談到發生的機會大不大? 從台灣現在來看, 利率必須要高超過
5%以上才會大量出現受不了房貸壓力進而不繳貸款的法拍屋. 美國房屋賣壓會過重?
除了因為利率過低造成一些原本就買不起房的人也來貸款買房外, 更大的理由是
美國房屋稅相當重,最高的州還有一年繳交房價的2%當作每年的房屋稅. 因此持有房屋
變成是一種累贅. 一定要有固定收入的人才有機會擁有房子. 因此當利率提高或是
緊縮貸款後, 賣房子的人就馬上跑出來
應該是銀拍，不是法拍。
當你用房子當抵押向銀行借一仟萬，然後房子跌到剩下900萬市價，很自然的屋主會想以房抵債。
(900萬屋子抵掉1000萬債務)。銀行只能拍賣房子取得現金，但可能只能拿回800萬。如果銀拍的
房子很多。拍賣價就會一直往下掉並影響市場房價(一堆比市價便宜的銀拍屋當然會影響房價)，惡性循環的結果就會很嚴重。
政府不會坐視讓它發生，所以發生的機率也不大。
個人覺得即使利息即使升到5%，只要是緩升也不至於崩盤﹒。從上面的分析可知崩盤的話銀行會更慘。
在升息的過程中只要有良好的配套措施，收支較緊的屋主就不致於還不出本息。例如利率以每年0.5%
的速率升息。只要把剩餘的期數展延約1/19(例如剩19年的分期付款可展延為20年)，那麼貸款人的每月的本息負擔就不會增加。只要房價控制不要低於本金，屋主就不會以房抵債．危機就不會發生。
這對銀行沒什麼損失(銀行本來就是靠借人家錢賺錢的行業)，又可避免金融危機，銀行會樂於配合。
美國房屋稅比台灣重，但不是房價(市價)的2%那麼重。美國房子是用評估價來抽稅，評估價約市價的
1/2。所以房稅是市價的1%﹒。除此之外房屋稅還訂了很多的減免條件，比台灣多而雜。
