壽險對除外不保項目為什麼沒有減收保費？

這是我對壽險除外不保項目的疑惑

投保壽險或醫療險會把事先聲明的疾病列為不保事項
比如說某器官開過刀，或哪裡有腫瘤
保險公司承保後，這些部份就會被列為不保項目

對保險公司而言，所負擔的風險責任是減少的
為什麼收取的保費卻一毛沒少？

在產物險如果投保車險，限定用車時間可以減少保費
如果你固定六日不用車，可以只保一至五，保費會比較便宜

個人拙見，金管會對壽險的不合理收費應該有所修正。
可以類似殘廢等級一樣分出級數或項目，折減對應比例的保費

目前壽險業已有＂優體保單＂和我想表達的觀念有些相似，但是不相同
他們是正向選擇，對健康優質的保戶做減費
健康負向的保戶，減少了保障，也該減些保費吧！