Angelbaby719 wrote:
謝謝版大的分析，目...(恕刪)
這兩項妳原本就有不用改啊
因為內容都一樣
只是代號不同
對妳來說沒有影響
妳就照妳原本想法增加XCD防癌險跟RHA意外險即可
或是把原本要拉高RHA意外險部分保費
改成富邦產險滿足保系列一兒童計畫一(826元/年)
除了增加意外險100萬外
還有特定燒燙傷保障100萬+意外住院日額1000元(含骨折未住院最高3萬)+意外實支實付1萬保障
來作為補強用
個人積分：3分
文章編號：58429499
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文章編號：58429700
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文章編號：58430182
明年要出生的男寶這樣配置是否可以? 共年繳$13090
1.法國巴黎人壽 金健康 DD $400
2.富邦產物 新十全兒童計畫C $1927
3.友邦人壽 愛無憂加倍防癌保險 ICAN $1800
4.友邦人壽 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR $760
5.友邦人壽 友備無患一年定期保險附約 DIYR $580
6.富邦人壽 新平準終身壽險 XWS $1750
7.富邦人壽 安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD $780
8.富邦人壽 安心寶意外傷害醫療保險金 NMR $536
9.富邦人壽 日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI $580
10.富邦人壽 新綜合住院醫療保險附約 NHR1 $3787
個人積分：3分
文章編號：58440124
rex3649 wrote:
請問各位最近在檢視...(恕刪)
康諾嚴重疾病這一份是境外保單
以保障內容來看不差
只是很多條款內容認定標準跟台灣不太一樣
且相對的保費也高
以投保時間上來看剛繳費不到三年
若是小孩子體況上從投保至今一切正常
忍痛取消掉或許是一種選擇
以小孩子的保險來說若是單純保障來看
要整個保滿保好不太有機會超過2萬
朝陽人壽終身醫療險跟終身癌症險保單部分
若直接以底下你提到的遠雄取代
保障層面上來說會比朝陽好上一大截
一樣更改前先注意體況問題
另外重疾險既然停效
可直接改成法巴金健康定期重疾險來處理即可
至於遠雄兩個計畫書做對照
以附約有RJ1這項實支實付醫療險的整體保障內容較佳
另一計畫書裡RSL投保計畫一整體的保障效率太低
RJ1那30萬的雜費額度就強太多
友邦相關險種
算是目前把癌症跟殘廢保障做到最好的一個處理方式就是
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
個人積分：3分
文章編號：58440206
carrywu wrote:
感謝版大精闢的分析...(恕刪)
1.法國巴黎人壽 金健康 DD $400
2.富邦產物 新十全兒童計畫C $1927
3.友邦人壽 愛無憂加倍防癌保險 ICAN $1800
4.友邦人壽 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR $760
5.友邦人壽 友備無患一年定期保險附約 DIYR $580
6.富邦人壽 新平準終身壽險 XWS $1750
7.富邦人壽 安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD $780
8.富邦人壽 安心寶意外傷害醫療保險金 NMR $536
9.富邦人壽 日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI $580
10.富邦人壽 新綜合住院醫療保險附約 NHR1 $3787
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就單實支保障內容而言
富邦在住院醫療跟相關意外醫療都有一定的保障
意外險補強部分
新十全兒童若是找保經業務買大概會買不到
通常需找富邦產險自家業務才能投保
保經端通常是代理富邦產險的滿足保系列商品
保障內容類似
癌症部分友邦主約+法巴重疾保障也足夠
殘廢險跟殘扶險部分友邦算是目前優先選擇
整體上來看沒什麼問題就是
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
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文章編號：58440387
但是我對於版主部分的建議有著不同的看法，我提出來參考看看
主要就是對於意外險是否為保證續保的問題
我認為意外險是否有無保證續保，並不重要
因為意外險核保、費率跟健康沒有絕對關係
現實狀況中，也幾乎沒聽過申請疾病醫療理賠，結果隔年度意外險被拒絕續保的案例
在人壽公司中，隔年會拒絕續保的大多都是因為理賠程度足以被懷疑是「道德風險」(簡單來說就是詐領保險金)
而產險公司則因為其費率制定因素，損率過高時就會拒絕續保
可是就算被拒絕續保，大不了再換別家就好
我認為沒有必要把保證續保看得太重要
若是消費者有預算上的考量，僅能選擇單一家實支實付險商品時
我覺得選擇富X人壽不如選擇全X人壽
富X人壽的實支實付險雖然保額數字高
但條款為「列舉式」，日後保險公司真要拿這一條拒賠，保戶很難對抗
且給付範圍又缺少了門診手術，日後醫學進步的情況下，會有越來越多狀況是賠不到的
若是因為其保證續保的意外險商品而選擇遷就醫療險的缺陷
那麼不就是因小失大嗎？
更何況富X的「保證續保」意外險保費硬是比別人貴了兩成以上
為了一個保險公司不太可能拒絕續保的險種多花這些成本，其實是有點不划算的
另外我覺得意外醫療沒必要投保兩張以上，意外醫療保障與醫療險的保障範圍大多是重複的，僅有意外門診治療
意外門診治療在一般人的想法中認為常發生，所以總是認為需要投保
但在風險管理的角度上來看，"常發生"並不適合用保險來做轉嫁
因為機率高的關係，使得風險轉嫁的成本與風險自承的成本已經差不多了
簡單來說把保費留著用來付醫藥費...其實差距也不大
更何況...意外門診而無需住院且無需手術的治療花費，可能僅有數百元的掛號費與診療費罷了
這並非我們所不能負擔，也並非是一定要保險來轉嫁的風險
我雖是保險從業人員，但我家人包含我兒子的保單也都沒有購買意外醫療險
真應該要拉高的，頂多「意外殘廢」就好，補強『殘廢險』只能投保200萬的缺憾
再來是重大燒燙傷
重大燒燙傷的條款各家略有不同，不是有這個保障項目就好，要確認條款與理賠範圍是否符合自己想要的
主要分為下列幾種：
1、二度燒燙傷達全身20%以上或三度燒燙傷達10%以上，定額給付(按各家商品給付意外死殘保額的25%~50%不等)
2、五級六項的重大燒燙傷，需三度燒燙傷達全身20%以上或臉、頭等部位，按比例給付保額的5%~100%
3、六及十一項的重大傷燙傷，二度燒燙傷達全身20%以上或三度燒燙傷達10%以上或眼部燒燙傷給付保額的5%~100%
4、不限程度，燒燙傷範圍佔全身1%~70%以上且需執行植皮手術時，按比例給付保額的15%~100%
第1種感覺是最中庸的，不管輕微或嚴重，都理賠固定金額，例如投保100萬意外險則固定給付40萬
第2種則必須一定要三度燒燙傷還要佔20%以上，程度上都要蠻嚴重的
第3種可依照不同程度給付不等的保險金，比較符合損失越大理賠越高的需求
第4種雖然未指定燒燙傷程度，但需要執行植皮手術的，最少也要達到「深二度」(傷及真皮層)，但優點是全身佔比又更廣了，而且給付金額通常從保額的15%開始起跳
燒燙傷部位佔比算法：
圖片來自財團法人陽光社會福利基金會
但如果覺得重大燒燙傷都是針對較嚴重的程度，希望針對日常生活常遇見的小燙傷，那麼投保實支實付險已經足以填補了~
以上分享
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