版上各位大大,小女目前八個月大,請熟識的富邦業務推薦保單,業務推薦的保單如下:
主契約:
HIW 富邦人壽安心寶倍終身健康保險 (20年期) 保額：1500 保費：14,775元
附約：
住院醫療部分
HSB5 富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (75歲滿期) 保額：１單位 保費：4752元
HKR 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (85歲滿期)保額:500元 保費:2895 元
意外醫療部分
MADD 富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金 (１年期) 保額：100萬 保費：390元
NMR 富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金（一般型） (1年期) 保額：５萬元 保費：776元
AHI 富邦人壽日額意外傷害住院醫療保險附約 (1年期) 保額：２０單位 保費：1160元
癌症險部分
PCC1 富邦人壽防癌終身健康保險附約 (95歲滿期) 保額:3單位 保費:3159元.
住院日額估算:
一般住院:5250/每日
意外住院:7250/每日
癌症住院:10650/每日
目前保費算一下大概快三萬.
總覺得好像保費跟保障還是沒有成正比,請各位大大建議一下該如何調整,若版上有業務也歡迎推薦組合給我參考一下~~
個人積分：0分
文章編號：53923643
個人積分：1分
文章編號：53924785
個人積分：37分
文章編號：53926681
個人積分：401分
文章編號：53944326
個人積分：1分
文章編號：53956829
個人積分：3分
文章編號：53975284
很容易可以找到推薦定期險不推薦終身險的文章
網路上一般人若才剛接觸一兩個月
也很難徹頭徹尾去了解終身跟定期的差異
可能業務隨便拋出幾個定期險不保證續保的錯誤說法
或是沒有終身75歲後之後怎辦的謬論
就又回過頭來投保終身險了
網路上常見的新生兒規劃
大多是全面用定期險為主
醫療險若是只選擇一家
常見是日額+實支實付醫療險做搭配
若是選擇兩家
則可用雙實支實付醫療險來做處理
小孩子的醫療險/意外險/重疾險保費基本上都可控制在1萬5以內,最多不會超過2萬
若一年超過2萬的大部分都是被塞進去1個以上的終身險
對於新生兒保單規劃最好都要有個初步的認知，包括：
1.為何採取雙實支實付來取代終身醫療？
來達到住院時可能產生的高額自費項目的風險移轉，同時可拉高住院日額
2.為何選擇富邦MADD/AHI/NMR三類意外險種？
因是保險公司裡少見的保證續保
3.為何用重疾險取代終身癌症險？
因一次給付100萬的重疾險比起傳統分項給付的癌症險，治療方式可更多元更不受侷限
能理解之所以如此規劃的原因後
就比較不會被終身醫療或終身癌症險這類險種限制住
下面的險種先不說好或壞
得先知道該險種是否符合保戶的需求及保障內容
通常該險種差不是沒有原因的
下面險種的解釋
也是在遇到各類終身型險種時可以去思考的點
主契約:
HIW 富邦人壽安心寶倍終身健康保險 (20年期) 保額：1500 保費：14,775元
------
這類終身險種常主打3點
1.保費有去有回
但要知道保費要拿回不是99歲就是掛了
2.連續無理賠記錄保障增值10-60%
若是用雙實支規劃,不僅保費低,保障就直接拉很高,何必再等它慢慢增值
3.日額乘以3000倍的醫療帳戶
以1500日額來說就有450萬醫療帳戶,聽起來很好
但若理解以現今醫療技術環境不斷革新,加上新健保制度執行的情況
未來住院天數會逐漸減少/自費項目會不斷增加
終身醫療這種日額型的定額理賠保障只會慢慢限縮
等到未來會發現所謂百萬醫療帳戶只是擺好看
因很多自費項目都不賠
這也是為何現在不推薦終身醫療的原因
保費高保障低
比較常見的主約是用富邦終身壽險（XWO）最低10萬來附加底下附約
附約：
住院醫療部分
HSB5 富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (75歲滿期) 保額：１單位 保費：4752元
------
這是醫療險當中最重要的實支實付型險種
這類醫療險重要性不再多提
Google一下很容易知道重要性
而富邦本身除了HS系列的實支實付醫療險
還有另一種NHR1的實支醫療險
只是很多業務常用HS系列的實支想來取代NHR
理由不外乎是
1.是平準保費,不會隨年紀提高保費
但要注意保險公司未來還是有調整保費的權利
而小孩子本身保費就低,也不用刻意追求平準保費
2.理賠門診手術且有安胎條款
相對於NHR的通融理賠門診手術,HS系列則有明確理賠
另外必要之安胎也有理賠
是較好的地方
不過因為小孩子門診手術花費通常不高
基於保大不保小的原則
就不是那麼重要
而安胎基本上也不在小孩子考慮的範圍
比較要注意的是住院時所花的高額雜費開銷
同樣1500元日額限額裡
HSB最高8萬4千元的雜費相較於NHR1最高13萬的雜費
明顯少了許多
這也是之所以網路上常用NHR1取代HS系列的原因
HKR 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (85歲滿期)保額:500元 保費:2895 元
------
這項是定期醫療險當中定額理賠日額及手術的險種
若是只考慮富邦一家
可能就有買的需要
但因為保費較貴使得保額壓低到只剩下500元
也限縮了一些保障空間
意外醫療部分
MADD 富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金 (１年期) 保額：100萬 保費：390元
NMR 富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金（一般型） (1年期) 保額：５萬元 保費：776元
AHI 富邦人壽日額意外傷害住院醫療保險附約 (1年期) 保額：２０單位 保費：1160元
------
這三項無意見
癌症險部分
PCC1 富邦人壽防癌終身健康保險附約 (95歲滿期) 保額:3單位 保費:3159元.
------
3單位的初次罹癌金是15萬-22萬5千不等
罹癌住院一天5400元
罹癌手術一次4萬5
這是較主要的保障內容
以目前癌症治療方面
建議可優先用罹癌一次給付型的重疾險險種
來取代這類分項給付的癌症險
主因在於不管未來治療方式要做何種選擇都較為彈性
另外醫療科技持續進步情況下
住院天數及手術都會逐漸減少
加上標靶藥物/光子刀/看中醫/請看護這些常不在分項給付型項目中而不理賠
因此往後癌症治療，選擇可自主的一次給付型會更好
PCC1因目前保費並不算貴若預算夠再考慮維持
否則以常見的法國巴黎金健康重疾險為例
罹癌一次給付100萬小孩子一年保費只需幾百元而已
住院日額估算:
一般住院:5250/每日
意外住院:7250/每日
癌症住院:10650/每日
目前保費算一下大概快三萬.
總覺得好像保費跟保障還是沒有成正比,請各位大大建議一下該如何調整,若版上有業務也歡迎推薦組合給我參考一下~~
------
若是想壓低保費拉高保障
只採用單一家富邦投保的話
可考慮採用10萬終壽當主約出單
下面調整實支實付醫療險跟日額型醫療險兩類額度
其它照舊
保費肯定會降不少
若沒有一定只有富邦一家
用多家保險公司做搭配
事實上要配到日額5000以上/雜費30萬/罹癌100萬以上
且保費2萬內
是綽綽有餘就是
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
個人積分：1分
文章編號：54038313
