請問一段式房貸和三段式

最近在研究房貸

目前看到最優惠的是

一段式 I+1

三段式 0.5年 1.5 (固定)
0.5~2年 I+0.88
2年後 I+1.14

以I為0.8來看 三段式在前兩年都比一段式優惠 從第三年起開始比較貴
但 以這局勢看來 利率應該不會再調降了 因此I會越來越高 到時 銀行也就會推出I+x x變低的情形
因此三年後 再花錢要求銀行內轉優惠方案 醬就可以了 不是嗎? 因此選3段式是不是比較好?

我目前狀況 沒錢提前還清 除非我中樂透 也不是投資 所以一繳就會是20年
到底那種對我比較有利??

若有認知錯的問題 不要討伐我 我只是做了一點皮毛功課 但不知道有沒有抓到要點 需要有人幫我通一下