神奇小子6218 wrote:
還是那句老話,
銀行貸給你多少,不表示你買貴或買便宜....
如果像大大所言,那銀行為何要鑑價這個動作,
倒不如分析貸款者的收入,職業,信用.....可以稱作"鑑人"嗎?
再用以上分析來決定要貸多少給客戶...
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fornix89 wrote:
如果像大大所言,那銀行為何要鑑價這個動作,
鑑價只是銀行徵信放款的一部份,
如前述,房貸一借就是一二十年,甚至二三十年以上~~~
風險是很難去控管的,景氣變化誰也沒辦法預測,....
而且,現在借款利率這麼低,根本是做賠本生意,(不容許有倒帳發生)
但是,為什麼銀行業還是會願意承作房貸呢?????????
原因是因為台灣民間游資太多,(調降遺贈稅後,資金回流造成)
前幾年政府又不願大幅開放金融業前進大陸,
而且,大陸政府也不願開放太快,
所以資金就堆放在銀行裡,
政府央行所收資金又有限,且利率也很低.....
所以,導致銀行大量放款到房地產市場,(相對安全)
使得房地產變成投資客的天堂,
這幾年只要有買,幾乎都有賺錢.....不是嗎???(講太多了....
)原則上,銀行授信看5P,
最重要的是償債能力<也就是還款財源(Payment)>.....
鑑價只是找個籍口借錢給你,因為銀行不可能花費太多成本在幾百萬借款上面,
不像對大型企業放款,一借就幾百億,所以還要分析它的現金流量表,資產負債表及損益表...
以及它的上下游及產業前景~~~那麼複雜,,,,,,,
所以就單純點,找個有擔保品的人,評估他的不動產及債信,然後借錢給他,
即是所謂大數法則,.............
而借款人當然是希望利率愈低愈好,額度愈高愈好囉!!!(近幾年,借錢的人都是受益者)
當景氣好時,銀行會賺錢,
但利率殺太低,相對在景氣不好時,銀行承受呆帳的能力就降低了......
難保不會再出現九十年那波銀行倒閉潮.......
fornix89 wrote:
分析貸款者的收入,職業,信用....
有呀...銀行都有在作....那叫信貸.....
但利率一般可能都要5-6%以上,甚至10%以上~~~~
你會願意借嗎???除非你是百大企業員工或公教人員,
又或者你是XXXX師之類的,利率才好談吧!!!
講太多~~~聽的懂,就聽的懂,....聽不懂,還是聽不懂~~~~~
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