理專是幫銀行賺錢，不是幫你賺錢，切記！銀行叫他賣什麼他就賣什麼，不是看你適合什麼！

Harvey norman · 2026-07-22T16:27:11+08:00

台中市一對夫妻今天出面指控，今年初遭到國泰世華銀行理財專員誘導後，貸款投保金額高達新台幣近5000萬元保單，對方還聲稱6年到期就能領回本金，但夫妻倆繳完第一期800萬元，細看才發現契約內容是「保險人身故才能理賠」這種東西前提都是透過人情+bundle 產品（例如企業貸款、個人貸款）然後評估用戶貢獻度銷售出去的。強調捧場我們銀行會比較好過案。這種東西台灣old money很愛，特別是60歲以上的企業主。以前還有個客人每年買一億買了30年。話術有三個重點1.保本2.傳承節稅3.資產分配賣的時候這三種話術很有用，因為台灣很多老的企業主吃這套。說些主觀的負面論點。收益面的話-根本是理專、分行暴利的來源。年繳六年，你試試看第二年贖回。估計第一年的本金只能拿回30%左右？（印象中我以前買的就是這樣）這就是銀行最愛的手續費收入。老企業主愛買，但估計隨著理財思惟提升。二代寧可買指數也不太能接受這種東西。理專是幫銀行賺錢，不是幫你賺錢，切記！銀行叫他賣什麼他就賣什麼，不是看你適合什麼！

narcissus_tulip

3644分

21樓

narcissus_tulip

個人積分：3644分

文章編號：93387776

豆豆先生，你的財商要加強喔！
一年繳800萬，共繳6年4800萬，接近5000萬，所以是保本啊！

每年公司還會配利息，所以6年大約本金加上利息約5000萬

但合約6年，實際上約8年才會本金增值到5000萬，也就是說，你給保險公司大約5000萬鎖8年，它拿你的5000萬投0050，獲利都超過保險公司給付的2~3.5%利息

8年才損益兩平，要鎖8年，當然，萬一身故0050不給你錢，保險會

看起來是解約不開心，鬧上新聞

八幡

3052分

22樓

八幡

個人積分：3052分

文章編號：93390201

narcissus_tulip wrote:
豆豆先生，你的財商要...(恕刪)

昨天新聞有出來
是一對貿易商老夫妻

應該是雙方的"認知差距"所致
畢竟現在是各說各話

反正就是走法院流程囉~
我是認為不太可能夫妻會勝訴啦~
畢竟當初一堆文件都是人家讓你簽的....
包括新聞上夫妻自述沒有股票,核保單據上的股票市值一千萬,
還說是理專幫忙填的,跟他們說寫上去比較容易核保
這不就表示夫妻知道理專協助"美化資產"讓核保變容易?
那還說自己被騙?

理專是幫銀行賺錢，不是幫你賺錢，切記！銀行叫他賣什麼他就賣什麼，不是看你適合什麼！

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