上海商業儲蓄銀行（上海商銀）爆發重大內控醜聞，短短時間內竟連續發生四起行員挪用款項案。金管會今（30）日重拳出擊，針對該行多名行員涉嫌盜用客戶款項、冒名貸款及私吞櫃員現金等離譜行徑，認定上海商銀內部控制存有嚴重漏洞，且管理階層推動誠信文化流於形式，依法裁罰新台幣1,200萬元，並要求提高資本計提，代價慘痛。
內鬼猖狂！變更客戶資料如入無人之境
根據金管會調查，上海商銀這次涉及舞弊的人員跨足多個單位，包含數位金融事業部、敦北分行、三民分行及儲蓄部，涉案層級甚至高達維運管理主管，四個案皆獨立發生，未有相關關聯性
這群「專業內鬼」手法五花八門，不但會趁有權限者電腦未登出的空檔，偷改客戶資料，還有人直接在櫃檯覆點現金後，像魔術師一般偷走現鈔。總計受害金額高達2,560萬元，誇張程度令人咋舌。
欠賭債、買股票？行員把銀行當提款機
更令人憤怒的是，這4名行員竟是因為私人投資失利、背負高利貸重壓或資金周轉困難，才動歪腦筋到客戶身上。
金管會調查發現，其中一名行員的帳戶金流早已出現14筆疑似洗錢的異常警示，但上海商銀卻僅憑「資金來源合理」等自我催眠的理由，就草率結案，完全沒把監控系統當一回事，簡直是把門戶大開，邀請內鬼來搬錢。
金管會怒批：董事會督導不周
金管會指出，上海商銀雖然口頭上說有推動誠信文化，但實務上卻對員工生活考核、異常金流偵測完全失能。尤其許多違規行為早已出現警示訊息，總行卻未能及時攔截。除了千萬罰鍰外，金管會還祭出「第二支柱」監理重罰，要求該行增加作業風險的資本計提，這不僅影響獲利，更重創銀行信譽。
金管會強調，將嚴格督促銀行型塑誠信文化，絕不容許行員把客戶的血汗錢當成個人錢包。
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傻逼天高潮[笑到噴淚]
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tommy_kang wrote:
看到“上海”兩字，三...(恕刪)
中時體系的是吃錯藥嗎?
https://www.ctee.com.tw/news/20251230701685-430503
上海商銀爆行員挪用2560萬公款 金管會重罰1200萬
2025.12.30 17:17 中時即時 吳靜君
金管會今日表示，上海商銀違反法令之裁罰處分案。上海商銀近期陸續於不同分行發生行員挪用客戶款項或公款共計2,560萬元，案關缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，核有違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」(下稱內控內稽辦法)第3條第1項、第8條第1項及第3項規定，爰依銀行法第129條第7款規定核處1,200萬元罰鍰。
上海商銀陸續發生行員挪用客戶款項或公款等違規行為，包括數位金融事業部前維運管理主管陳員、敦北分行前行員郝員、儲蓄部前行員林員、三民分行前行員廖員，共計挪用2,560萬元，挪用手法包括冒名申請貸款、挪用櫃員現金及代收付款項、挪用客戶換匯現金等，案關缺失顯示該行未完善建立客戶資料變更、員工行為管理機制及未落實執行內部控制制度。
金管會處1,200萬元罰鍰外，金管會也要求上海商銀依比例原則全面檢討本案違失行為所涉分行人員及總行督導人員之責任。請上海商銀針對內部監控指標之交易警示訊息，研議並強化第一、二、三道防線應踐行之調查程序及處理機制。
上海商銀全面檢討現行員工異常行為管理所涉內部控制及防弊機制之有效性。依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」規定，就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險之相關資本計提。
上海商銀也要加強員工教育訓練及強化KYE制度，落實推動企業誠信文化。並依銀行公會「會員及指定機構違法失職人員資料」報送本案4件違法失職人員。
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不過這個是銀行業的通病 ? 不須大驚小怪 ! 只能期待如何防止 ...............
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