Paul Vitti wrote:
誠懇地問：
這個說法很常見
但到底是依據什麼算來的？
有精準的算式嗎？
沒有什麼依據，就是幫助笨蛋克制過度消費而已。
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Paul Vitti wrote:
誠懇地問：這個說法很(恕刪)
(以下為參考，每個人的觀點不同)
這應該是經驗法則，年收入100萬為例。(主動、被動、業內收入、業外收入、路上撿到錢...都需算入，最高1年100萬)
10年薪買房就是1000萬的房價，每月不吃不喝還款的金額約為8.34萬/月 x120個月(10年)。
But....加上基本開銷(食衣住行+固定支出+變動支出...)，基本期數120期再加上每月的基本開銷，均攤之後勢必無法10年就繳完房貸(每月支出必大於8.34萬)，所以多半都是20年~30年。
若20年薪買房就是2000萬的房價，每月平均還款的金額也是8.34萬/月(240期/2000萬)，but....每月不吃不喝還款的金額約為8.34萬/月 x240個月(20年)...
再加上基本開銷(食衣住行+固定支出+變動支出...)後均攤，預期會大於20年~30年。
所以10年薪買房應該是取最平衡的方式。(以上還需必備每月收入保證)
同理，1年薪買車也是類似，不過因為汽車折舊高，保值低，中途變賣從沒發生過類似老房高價賣的事情，再加上汽車本身的養護成本跟衍生費用，1年薪買車也是可以參考的最平衡方式。
以上若不完全同意，年收入100萬買2000萬的房子、150萬以上的汽車大有人在，取決於拿多少生活成本來換，或是費用有人幫忙方攤等等，也是很常見。
總之"1年薪買車、10年薪買房"只是個參考囉。
(朋友也有夫妻綜合年收入180萬，兩小孩3歲+6歲，兩台車無貸款，一房無貸款，但再貸款8.5成買1300萬的房子，它們也是自己過得很開心)
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