今年算是我從2020年9月開始執行我的提前退休計畫後，
正式滿載運轉的第1年，
我的退休計畫是希望在沒有工作收入後，
除了政府提供的月退休金外，
還能擁有持續不絕的現金流，
和我的太太一起度過人生最後的1萬天，
如果要量化上面現金流的數字，
我是訂在每月可領10萬元（以2025年的實質購買力計算）。
不過因為我個人不是很喜歡定期定額，
因為我總覺得那是犧牲現在「實際可用的購買力」，
拿來換取未來「可能」的美好，
為何說是「可能」？
因為當你年紀慢慢增長後，
你會知道人生其實有很多的不確定，
不是每個犧牲「現在」的人都可以得到「未來」的美好，
這也是我堅持我的退休計畫不能動用到工作收入的初心，
我堅持現在付出心力所換取的工作收入，
都要能夠「立即、完整」的用在提升自己或家人的生活品質上；
有了一些信念，
就開始慢慢構建符合自己的退休計畫，
也就衍生了我不想拿出工作收入定期定額，
只想憑借貸2,320萬就想在10年內退休的人生試驗。
回歸正題，
我退休計畫今年的成果將分成幾個部分給大家參考，
市值部分：
我退休計畫的7檔ETF各別持有130張，
購入成本為24,756,188元，
2024年12月31日市值：26,070,200元（+5.30％）
2025年12月31日市值：25,209,600元（+1.83％）
所以2025年12月31日的市值雖然還是高於成本，
但對比2024年12月31日已減少860,600元（A），
這是俗稱「左手」的部分。
配息部分：
2025年股息扣除匯費440元及補充保費9,681元後，
實際領到的配息是2,206,639元（B），
7檔ETF的名稱、配息金額、配息占比如下：
這是俗稱「右手」的部分。
房屋貸款部分：
2024年12月31日的房屋貸款餘額：13,377,028元，
2025年12月31日的房屋貸款餘額：12,804,490元，
2025年度房屋貸款本息攤還共繳了815,016元（每月67,918元），
其中房屋貸款本金的部分償還了570,596元（C1），
房屋貸款利息的部分繳納了244,420元（C2）。
質押貸款部分：
2024年12月31日的質押貸款餘額：9,341,582元，
2025年12月31日的質押貸款餘額：7,980,585元，
2025年度質押貸款利息的部分繳納了233,025元（D），
不過質押貸款一年來共減少了1,360,997元，
除了「流入（B）」、「流出（C1、C2、D ）」外，
另外還要再包含下列3項：
1.流入「短線超跌加碼獲利236,624元（E）」，
2.流出「房屋稅險22,830元（F）」,
（地價稅940元、房屋稅4,128元、所得稅15,451元、房屋保險2,311元）
3.流出「旅遊補助金200,000元（G）」（這是我和太太的自肥項目）。
所以最後總計：
收入的部分有（B）、（E），
總共是2,443,263元，
支出的部分有（C2）、（D）、（F）、（G），
總共是700,275元，
故2025年「已實現損益」為1,742,988元（包含570,596元是歸還房貸本金），
「未實現損益」則為-860,600元（A）。
開頭就有說了，
我借貸2,320萬是要有持續不絕的現金流，
所以這些ETF在我有生之年沒有考慮過要賣，
因此市值對我來說就只是沒意義的「未實現」數字而已，
雖然目前未實現損益對比去年同期已減少860,600元，
但我真的不是很在乎，
我還是比較注重「已實現」的部分是否能滿足我退休需求，
由於每個人的背景環境、思考方式和理財目的都不盡相同，
所以對於風險耐受、績效要求、心理壓力也會有不同的詮釋，
像我就非常反對拿自己工作賺來的錢投資，
也非常不喜歡把時間花在看盤，
雖然還不至於到刪APP的程度，
但我每個月看盤的時間應該不超過3分鐘，
開這篇文純粹只是想分享我的無腦方式，
也想聽聽大家的意見看有沒有遺漏的地方，
或許這個方式的效益不夠高、累積速度不夠快，
但對我來說已經「足夠了」，
謝謝持續追蹤關心我的朋友。
