年化配息率 = 當月配息金額/配息前淨值 * 12分子 或 分母的異動都會影響年化配息率的異動。如果配息金額不變而淨值往下掉,那麼,年化配息率會往上升。一年下來,100萬未必一定是6萬。縱使你拿到6萬,也不代表你賺到6%,還要看淨值的升降。若淨值比一年前高,那你的報酬率>6%。若淨值比一年前低,那你的報酬率<6%。
高收益債券基金,因為月配息,也配得比較多,符合台灣人喜歡月配的習慣,所以很多人買。它當然有風險,但投資怎麼可能沒有風險呢?投資高收益債券基金的風險是rr3,投資股票基金卻是rr5,但還不是一大推人在買股票。可以用四四三三法則去檢視自己要買的基金好壞,多少買了可以安心些。另外,只能用閒錢去買,然後以時間換取空間,中長期去投資,就不容易虧損。