機器人理財(Robo-Advisor)，又被稱為智能理財或智能投資，是近年熱門的金融服務之一，是非常適合零投資經驗新手小白的投資工具，甚至手上閒置資金充沛者，也有一群愛好機器人自動配置投資組合的投資老手，喜歡運用智能理財自動再平衡的功能來汱弱留強基金資產。機器人理財究竟是什麼？有哪些優點？該如何操作？投資績效又如何呢？接下來的文章中為您一一解答。
什麼是智能理財？
「智能理財」是一種新型態的財富管理服務，會運用大數據資料庫或演算法，為投資人提供基金投資建議和資產再平衡服務，並依照不同用戶的投資目標及風險承受度，由系統提供投資組合建議。通常在投資組合建立之後，若實際投資偏離原先設定的投資目標時，就會啟動「自動再平衡機制」，在不受市場情緒或個人主觀因素影響之下，幫助投資人重新導正資產配置。智能理財有三大優點
1. 快速建立個人化投資組合，真正零基礎的無腦投資各家智能理財都有一套自己的演算法或投資決策流程，常見是透過簡單的風險評估問券，讓零基礎的投資人也能快速建立符合個人風險偏好的投資組合，免去自己鑽研市場、選擇標的等煩惱。
2. 自動化再平衡機制，克服人性恐懼與貪婪
恐懼會讓投資人在市場下跌時過早賣出，錯失反彈機會；貪婪會讓投資人在市場上漲時過度追高，導致虧損。智能理財系統則會理性地透過大數據分析，定期地自動化調整，幫助投資人在市場波動中維持投資組合的穩定性，避免因為情緒波動而做出非理性的決策。
3. 監控人腦無法完整掌控的資訊變化
人類的專注度與精力有限，很難在短時間內快速處理大量的資訊，尤其瞬息萬變的金融市場訊息對一般人來說更是難上加難，但智能理財不僅能夠全天候監控市場，還能善用電腦強大的運算能力，快速分析過去的經濟數據與最新市場資訊，做出即時的投資決策，並利用機器學習不斷提升投資決策的準確性。
智能理財不僅能夠全天候監控市場，還能善用電腦強大的運算能力，做出即時的投資決策（圖片來源：中租基金平台）
智能理財如何操作？
以台灣第一家線上基金超市「中租基金平台」於2018年率先與德國德意志資產管理（DWS）合作推出的「中租WISEGO」為例，只需要3步驟就能為你量身打造投資規劃。步驟１、設定投資目標
先前往中租基金平台WISEGO網站，點選右上方「立即體驗」，依照指示輸入投資目的、財務狀況、風險偏好等資訊，並設定新台幣3萬元/美元1,000元起的單筆投資金額。
步驟２、產出專屬投資組合
中租WISEGO整合德意志資產管理的頂尖技術與數據，依據投資人不同自身的情況與投資目標，量身打造投資計劃，從多達19個投資組合模型中挑選最合適的一組，從上千檔基金中挑選最佳基金與資產配置，每個投資組合都配置9~10檔基金，給予最符合投資人理財需求之投資建議，讓您用新台幣3萬元的親民門檻享有頂級的高端財管服務。(*每人最多開放申購5個投資組合)
步驟３、完成免費線上開戶
最後，也是最重要的一個步驟！只要完成中租基金平台的開戶流程，就可以隨時隨地開始你的投資激化。中租基金平台有別同業，有專業顧問服務的真人團隊、業界最齊全的線上交易功能、豐富的會員好康福利，是您朝實現財富自主的夢想邁進的最佳嚮導。
中租基金平台的WISEGO設定簡單，新手也可輕鬆開始理財（圖片來源：中租基金平台）
智能理財的績效如何？
「中租WISEGO」截至2024年10月底的績效顯示，除近三個月因美國總統大選等不確定因素出現小幅回檔，六個月及一年皆為正報酬，近一年各模組的績效漲幅介於11.49%至24.52%之間，可見在智能理財克服人性恐懼的操作之下，更能有效降低下檔風險，非常適合投資人作為長期投資的工具。
資料來源：Lipper，中租基金平台整理，資料日期2024.10，新台幣計價，中租WISEGO成立日期為2019年4月8日。中租 WISEGO模組是透過問卷調查之風險承受度與投資屬性提供最適合模組，問卷結果以風險承受度最高為模組 7，風險承受度最低為模組 1。註：此中租 WISEGO 資產配置模擬績效係依照每季實際建議投資組合之基金，透過 Lipper 按配置權重模擬編制，其結果未含交易時間差。（圖片來源：中租基金平台）
科技不斷在進步，金融服務也要跟上時代的腳步！傳統的理財方式，往往需要投資人自己花費時間和精力研究市場，才能做出投資決策，隨著「智能理財」的出現，將造福更多想拿回生活掌控權的投資人，只要把投資這件事交給專業又有效率的「智能理財機器人」，就能有更多的時間享受生活。
文字： 中租基金平台
圖片來源：中租基金平台
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金管會核准字號：112年金管投顧新字第010號
本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。以上提及之個股、產業或投資標的，僅為參考舉例，無任何推薦之意，且不代表本基金未來投組之必要持股或投資標的，投資人須衡量自身之投資風險。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
感謝分享&介紹，機器人理財很適合懶人跟一般民眾 
