小強一號 wrote:
昨天跟個朋友在聊天...(恕刪)
多少會吧
可能也會考慮貸款的金額
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小強一號 wrote:
我是不是誤會甚麼了??
我並沒有遲繳也沒有少繳喔
譬如我該期總金額是35000~我都起碼會繳掉10000左右
遠超過最低應繳金額吧??
這樣應該不算少繳跟遲繳吧?
總金額35000，你繳10000
少繳的就是25000
下個月帳單裡，裡面有25000元就算是你上個月遲繳的
對銀行來說
只繳足最低應繳金額，表示你負擔不起全額所以才出此下策
當然銀行最喜歡你們這樣的客戶沒錯
但是把你們的信用分數弄低，對他們卻是有利無弊
1.你別家銀行的信用卡難辦，所以只好繼續刷他們的卡
2.別家銀行的貸款難辦，只好找它們銀行辦貸款(因為你分數為什麼低它們最清楚)
不過讓你持續使用循環利息，銀行雖賺錢卻擔負你可能哪一天會繳不出或不爽繳的風險
因此，對第二家銀行來說，它們的風險會大過第一家的風險
第三家又大過第二家
所以...
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小強一號 wrote:
昨天跟個朋友在聊天...(恕刪)
這麼說好了，因為你對於經濟模型沒有太多的概念。
首先要有一個觀念，在經濟模型上，利益=風險，所以對銀行來說，銀行所必須承擔風險愈高的人，他的循環利率就會愈高。所以相對的，風險愈高的人，循環利息就會愈高，這就是為什麼明明是動用循環利息，但利息卻是高得嚇人，然後卻繳的那麼高的利息。但是沒有動用循環利息的人，他的循環利率卻很低，只有5.88%(甚至更低)而已。
那麼，為什麼動用循環利息，銀行就用認為風險愈高呢？
這就是所謂的『借貸』觀念(我用這種方式說明應該比較清楚)。
要知道，信用卡除了是一種支付工具外，還是一種與銀行之間的『無擔保借款』，當向銀行申請信用卡的時候，銀行所發出來的信用卡額度，其實就是所謂的『無擔保授信』。他會給你一種信用額度，這個額度也就是你可以向銀行借用的額度。當你使用信用卡消費的時候，銀行端就要和你收你必須要負擔的借貸利息費用，只不過如果是當期繳清的話，銀行並沒有收這筆利息費用而已。
請注意信用卡的循環利息的計算方式，如果當期繳清的話他是不收循環利息，不過如果沒有繳清，循環利息是從消費的入帳日期開始起算，而不是信用卡的結帳日期開始起算喔！
這樣說來，既然是借貸，銀行給你的信用額度你愈用愈多，你所繳的循環利息當然就愈來愈多，對銀行來說，你的貸款金額就會愈來愈大，表示你的資金不足，風險也就會愈來愈高拉！
而銀行為什麼要鼓勵大家分期...
反正賺的是銀行....行銷的術語又可以讓消費者感覺到賺到，店家又可以刺激消費，對唄！
因為零利率？
其實是因為，分期的期數愈高，店家要支付的成本就愈高....
而消費者就覺得，反正就可以分很多期....
但是..分期零利率...對消費者而言是個陷阱喔！
這麼說好了，聯徵給的資料只會有，授信金額，剩餘金額
假設我授信80000，分期餘額1000，但我這一期全額繳清，就很多人的概念來說，我們應該是全額繳清沒錯吧！
答案是...錯........
這張信用卡餘額還有1000，這張信用卡沒有全額繳清，信用評分會被扣分！
不相信！
現在聯合徵信中心可以用自然人憑證調自己的徵信紀錄，自己查就知道了。
現在是不用錢啦
https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do
至於銀行裡面所調出的聯徵資料，我很久很久以前在銀行內部所看到銀行所調出我自己的資料..
真的是傻眼..
我只能說，從此我都不相信銀行所說的話！
細到...連螞蟻走過都會有痕跡！
至於為什麼信用卡使用紀錄只有留一年，因為那是表示方式的關係。
所以要洗信用卡最近的使用紀錄，只要在這一兩年內信用卡都是全額繳清，沒有分期，那紀錄就會很漂亮了。
小強一號 wrote:
昨天跟個朋友在聊天...(恕刪)
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