之前渉世未深的時候被朋友鼓吹買了一堆投資保險
後面實在付不起便都辦理止付了
現在看它每個月都在扣基本的保險成本
想一想實在覺得很浪費
因為有一張已經被扣到零元了
雖然中間我曾經有從中提錢出來買車(約30萬)
現在餘額還有80萬左右
我沒有去算我總投入多少錢,現在是賺還是賠
但是保險公司顯示出來是賺錢的,還賺不少(40%左右)
我是有點懷疑啦!
而從前年才開始投資定存股,領了兩次股息後
覺得這80萬還不如拿出來買定存股,等著領股息都還比較好
免得80萬全被扣完
可是因為我已經有高血壓,雖然控制的不錯
但是我應該已經不能再買保險了
這樣壽險會變得不足,對家人沒保障
不知熟悉保險的人有什麼建議

之前看過電視評論節目很多人在談這個
感覺還是沒有什麼結論的感覺
文章關鍵字
拓6412 wrote:
可是因為我已經有高血壓,雖然控制的不錯
但是我應該已經不能再買保險了
 
高血壓若已在控制之中是可以投保的,但加費恐怕免不了。
 
很多人對於投保有錯誤的觀念,並不是說只要有體況就會被拒保,而是要看體況導致的風險而定。
對於保險公司來說,風險粗略分為四種
一、危險持續上升
例如高血壓、糖尿病,其疾病為不可逆(無法治癒),只會越來越嚴重,而不會好轉。而又會影響健康,提高其他疾病的發生率,所以如高血壓危險較低者採取加費、危險較高者如糖尿病已經超過保險公司可以承受的範圍則直接拒保。
 
二、危險反覆不定
指很大的復發機會,如胃潰瘍、子宮肌瘤,因為復發性較高,擔心日後還要再度治療,因此情況較輕微者採取除外、情況較嚴重者可能復發會危害生命或健康則採取拒保。
 
三、危險持續下降
例如一般的外傷、感冒,會隨時間慢慢痊癒,痊癒後不會影響健康與其他疾病的發生率。因此最多採取暫時性的除外承保,甚至標準體承保。
 
四、無法評估之危險
例如發現胸部X光有陰影,但還未確認陰影是什麼,因為無法評估其危險程度,故皆採取拒保。
 
但這些只是大原則,每一家保險公司對於每一種疾病重視的程度不一,還是會有所不同,
就算某一家拒保某疾病,也不代表其他家保險公司也會拒保。
 
 
 
回正題
既然都已經買了...那也沒必要去討論當初為何而買了,繼續討論當初的行為於事無補。
(只會莫名的讓人搥心肝)
至於原先的投資型保單,恐怕已繳完前置費用,那將他視為定期壽險並無不妥,
只是危險保費必然會逐年增加,這不論是投保一年定期壽險或投資型保單都會發生的情況。
(甚至其費率會比一年定期壽險低一點點)
 
只是壽險最主要的意義在於留給家人一個保障,待日後小孩已成年、父母仙去,
那壽險理當沒有存在的必要,自然可以申辦贖回(解約)。
煩請參閱此篇:
壽險該怎麼買?
保險疑問請GOOGLE:【加乘保險-零加乘】
如果你是要解保險拿去買股票,那就沒意義。
拓6412 wrote:
之前渉世未深的時候被...(恕刪)


“可是因為我已經有高血壓...”
建議就擺著吧 要存股的錢自己再賺再存

我也有投資型保單 原本快失效了..
鬼門關走一次..就續保了..
反正當成用配息股息的錢繳..以後這壽險就給小孩領了
我跟你一樣
不過我是看上便宜的保險費(年輕時不知道有定期壽險這種商品)
如果前置費用繳完了
建議把每月投入的金額減少
當成定期壽險
我預計等過了65歲才解約

目前每年會清一次帳戶,賺賠不管
領出來的錢就定期買進ETF
好想放假
我覺得還是保險歸保險,投資歸投資,比較單純.
我前陣子解約了我的投資型保單.原因有下列幾個:
1. 我的保險給付是扣除獲利後,也就是如果你賺了50萬,那該培你的100萬,保險公司只賠50萬.獲利越多,保險公司賠越少.
2. 投資型保單每月扣除的保費中,有一項是隨著年齡遞增的.印象中超過某個年紀後,保費會大幅提增.
3.整體算來,沒有比較便宜.而且保險跟投資混在一起.很難計算報酬率.保險公司提供的報酬率,跟我心中的有一些落差.
lantain1 wrote:
我覺得還是保險歸保險...(恕刪)


投資型保單會內扣壽險保險成本
有可能到60歲以後,保單價值會快速減少,甚至最後被扣完

投資型保單沒有你想像的好
投資型保險內含兩個部份大家都知道,解不解要看這兩個部份對你自己有沒有幫助,我們其他的先不去管它,就從眼前的問題來說吧!

壽險部份:
傳統知識告訴我們,保險金是留給家人的一筆生活保障,但請問你要留多少給家人生活才叫有保障?
越多越好?你能負擔多少保險費!像王永慶那樣如何?留那麼多給家人真的對他們就好嗎?
再說,危險保費(就是壽險保費)是每年按年齡的風險程度逐年增長,年輕時增長坡度是緩的,中年是鈄的,後是陡升的,那是升的讓你喘不過氣的那種,估計(投資獲利不足)你還沒百年保單就已失效了。
當然經過上面問題的考量後,現階段仍有保障家人的需求,也在你的能力範圍之內,先留著也可以。

投資部份:
投資型保險內的投資標的,話說是保險公司會先幫你篩選好,省去你大海茫茫摸不著頭緒,但其實能選的標的是少之又少。
投資型保險的投資時效性其實是最差的。股票>基金>投資型保險。投資首重時效性,也就是時間是投資結果好壞的關鍵所在,時機稍縱即逝不等人,1天2天的差異報酬率可能就大不相同了。
投資型保險大多數的人都採用定期定額投資方式,但其實它也可以使用單筆投資,這一點應該大部份保險員都沒教你的吧!基金也是定期定額呀!有差嗎?當然有差,基金也可單筆,完全由投資人自己決定,但投資型保險要自己去轉換,耗時不說又煩。定期定額的績效其實比有效率的單筆差很多很多,講句難聽一點的話(請原諒我的無理),定期定額根本就是投信賺不懂投資的人的錢用的。如果你確實不懂投資,那繼續也無妨。
大家都知道,你所繳的保險費用,是要先扣除前置費用(也就是保險公司的費用)後再進入投資帳戶投資。而危險保費(壽險部分保險費),是從投資帳戶扣來的,也就是要從你的投資部分去贖回保費繳交的,不是從你繳的保險費中扣來的,年輕時不覺得績效有變化,後期可是大大影響你的投資績效的。

說了那麼多好像都沒看到好的?.....也真的讓我想不到它哪裡好?
就對保險公司好

保險歸保險,投資歸投資是對的
好想放假
我的前置費用已經繳完了
說實在我四十出頭
還是單身狗,沒下一代
當作定期壽險似乎沒必要
我確實是想要解掉來買ETF或股票
掌握在自己手中的感覺還是比較好的樣子
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