請教版上各位保險先進,小弟該停繳嗎?

s-cooper wrote:
小孩是可以與大人同邏...(恕刪)

感謝建議,在此求助能人幫忙解惑

全球人壽
保額 年繳費
終身壽險 500,000 11,800
(保證續保)傷害保險 1,340
傷害保險醫療保險金 31,899 504
(保證續保)健康保險 5,453
(保證續保)住院醫療保險 1,664
個人傷害住院日額保險 1,000 740
意外傷害失能保險 20,543 2,270
防癌終身健康保險 3,016
康寧終身健康保險 1,000,000 11,900
合計 38,687


以上是明細內容,有勞熱心的先進了。另外金額記錯了,忘記裡頭包含了幫太太

買的保險,共4萬多,在此就不加計上去了。


cplien wrote:
個人建議小朋友的醫療...(恕刪)


感謝建議,小朋友的保險不會停,只是考慮從終身換成定期。

老天有照顧,小朋友目前還沒因病住過院,希望往後也沒機會。


冷靜點 wrote:
如果一年才4萬多的保...(恕刪)


感謝建議,只是若決定創業,未來會發生什麼狀況誰也說不準,跟保險一樣,誰也說不準那時用的上。

個性保守了點,因此站在創業失敗一貧如洗的立場來看待這4萬元。感謝您對風險的意見。
hayabusa1978 wrote:
感謝建議,在此求助能...(恕刪)


表格內名稱不太清楚 例如:"終身壽險" 前面應該要有 "XX終身壽險"

還有"(保證續保)健康保險" 也不知道是什麼.

如果補上大家才知道是什麼



雖然不太清楚確切的商品名稱 但看來能刪減的地方有限

終身壽險減額繳清應該大致沒問題 (還要看確切名稱)


康寧終身健康保險->沒錯的話是重大疾病終身險 比我預想的保障還要好很多的險

就算用同種定期險代替只能代替幾年而已 過10年後 同種定期險2年保費=你現在康寧1年終身險保費

所以根本沒辦法用定期險代替.也沒辦用實支實付代替..因為康寧本來就是很好的險了(1次給付型)

個人覺得:你大概只能省主約壽險保費



其他就等版友意見 看看有沒有更好的方法







hayabusa1978 wrote:
感謝建議,在此求助能...(恕刪)



終身壽險減額繳清
其他已經繳10年了
應該建議繳完吧
尤其全球的防癌險
那個時候是無上限終身防癌險?
那張是出名的好
我還買兩單位

s-cooper wrote:
我幾天前才砍繳滿2年的終身醫療

版上有人砍7~8年的終身醫療...(恕刪)


借版請問一下大大為什麼要砍終身醫療呢
是單純因為資金問題 還是終身醫療有甚麼不好不值得留?
briareus wrote:
借版請問一下大大為什...(恕刪)


我是砍新光健康百分百終身 20年期 保費15000


保障內容:住院一天1500 住院手術一次3000 重大疾病2.5萬(只有1次)
99歲時所繳保費退還(保費退還=(所繳保費-理賠金)*1.1)

這單重點只有退費以及住院 看似有退保費又有得住院理賠很好但

保費一年15000等於住院10天
國人一生平均住院只有8~15天而已 我繳得起1年保費等於符合大數法則的住院天數了

但可能會遇到長期住院情形 但我有保費2600的實支定期險去補長期住院缺口還可以補自費缺口

在來是保費退還計算

15000-2600=剩餘12400預算

拿去小小投資就好了 利率算1.66

18年後的本金加利息261940

261940如果還是用利率1.66 利息是4348 每年光靠利息就能自己賠自己2.89天日額

而且如果急需用錢 例如標靶自費藥 那261940我都能拿來買藥 不吃藥就要死了還管什麼住院 而且罹癌現在很多都沒在住院..

如果還在終身醫療 那就變成空有一張終身醫療


假設都沒理賠的話

如果續存到99歲 57.7萬

而終身醫療到99歲保費退還是30.33萬

s-cooper wrote:
表格內名稱不太清楚 ...(恕刪)



內容名稱前面只冠上“全球人壽”而已,其餘如表格所述。
寫的不清不楚,您還能猜個大概,有勞您了,謝謝。

AMD_Hammer wrote:
終身壽險減額繳清
其...(恕刪)


google了一下,96年停賣無上限,小弟是93年買的,應該是吧。屆時再與業務員確認。

感謝您撥冗提供建議。


綜上回覆,小弟心底有個底了,另外若各位先進有點時間麻煩分享一點關於四歲小朋友的保單建議,感激不盡,謝謝!

hayabusa1978 wrote:
感謝建議,在此求助能...(恕刪)



已繳十年保單不建議貿然解約或更動,在作任何調整之前要先檢視體況變化:

投保後有無健康檢查異常記錄?
有無發生重大疾病?
有無住院超過七日?
是否已申請過理賠?

如果上述答案皆否,那要思考的是舊保單之中不需要的項目是甚麼?


以我先生為例,已投保六年的保單,
內容中最不需要的就是終身醫療險 1500/日及終身手術險 1500元,
反而缺少了意外險&一次給付重大疾病險。

同時檢視投保後健檢報告無異常&無重大疾病、精神科就診或住院超過七日記錄,
因此他在補上這兩項缺口之後就將保費太高的兩個終身險解約。
(同樣保費拉高意外險500萬、重大疾病&壽險 150萬)


版大的舊保單目前看來與體況較無關係的意外險是保證續保?

這裡建議您確認意外險條款中的續保寫法,再確認是否為保證續保,
如果不清楚也可以將條款內容放上來。

至於意外醫療(實支&日額)沒有放上保證續保,基本上可以考慮改成產險意外險來補強即可。

但成年人投保意外險的重點不是意外醫療,而是意外致殘能得到的一次理賠金是否有提供幫助。

Ex:意外險保額100萬與500萬在意外全殘時的理賠金額差異就很明顯

但如果以保費來看,壽險端商品較產險端商品還要貴,
所以大部分會建議用產險意外險拉高保障。


大多數人建議將終身壽險主約做減額繳清,這也是一個可行辦法,但一定要先知道

主約作減額繳清之後

1.附約只能維持原本額度或調降,無法再調高。
2.若全球日後有其它想要投保的附約,不可在原主約下附加,必須重新再買一個主約。



hayabusa1978 wrote:
內容名稱前面只冠上“...(恕刪)



四歲小朋友的保單建議可以看一下 May 大之前的討論內容,
或者是搜尋 APIN 罐投保單再做點調整即可。

保險規劃 + 新生兒/小朋友保單規劃建議
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3708603&p=1

[心得]分享給想幫新生兒投保的爸媽 罐頭在此
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1334240407.A.80D.html


另外,因為小朋友第一家已經投保(因為不清楚是哪一間保險公司),
若內含醫療實支,無法投保要收正本收據的保險公司
(ex:國泰、遠雄&富邦)

如果小朋友在投保後有體況變化、動過手術、住院超過七日、感冒就診不間斷或申請過理賠...
建議由舊保單來調整或補強,再將不適用的商品解掉。

要注意舊保單調整順序:

1.規劃並投保新保單
2.新保單核保後過疾病等待期
3.解約舊保單
關於終身醫療
我有不同的看法

s-cooper wrote:
我是砍新光健康百分百...(恕刪)


我想請問平均一生住院8~15天的數據哪裡來的??
這是我剛剛找的新聞
http://www.ettoday.net/news/20121027/119722.htm
2012/10/27的
國人每年平均住院14天
而且現在老年化嚴重
我不覺得平均住院天數會降低
甚至降低也應該不可能變成一生平均8~15天
我之前有看過國人平均每日住院費用為4522元
4522*14=63308

一年繳15000
20年300000
假設一次放30萬
20年利息大約9萬4(1.38%)
有錯誤請糾正
94000-63308=30692
基本上2年就回本??
反正大概住個20天左右就回本了
而且是一次放30萬進去利息才那麼高的
現在國人平均壽命大約80
就算40歲才買
40年之內住到20天的機率我想應該還不小
尤其是老了更容易生病

我自己也知道定期是俗又大碗
所以我自己是終身搭配定期
因為終身早買便宜
既然都要買都會用到的話
為何不買便宜的??
我是這樣想啦!!

現在啃老族也很多
你期待你老了住院醫療需要錢
兒女會拿給你嗎??
我自己是看過那種小時候用心栽培
長大也讓他去國外唸書的
現在一年有時候還回家不到一次的
所以在下並不覺得終身醫療險會有不好

終身壽險
我是覺得看有沒有需要
你家人是否需要你留錢給他們??
父母是否需要奉養??
或者是你是家庭的經濟支柱??
沒有你家庭就沒有收入
是否有房貸等等其他負債之類的
有的話我會問你50萬夠嗎??


和風抹茶 wrote:
關於終身醫療我有不同...(恕刪)


幾個月前看的 剛搜尋找不到 計算方法是指大部份人正常平均..

也就是扣除少數病人長期住院因數 先天疾病 還有後天的精神病.....

保險公司都是收健康體的 光是先天疾病就排除很多日數了 加上DRG未來醫術精進所以才會有一生8~15天之說

但我也不會貿然採進 所以前文說會買定期實支預防長期住院



和風抹茶 wrote:
我之前有看過國人平均每日住院費用為4522元
4522*14=63308
一年繳15000
20年300000
假設一次放30萬
20年利息大約9萬4(1.38%)
有錯誤請糾正
94000-63308=30692
基本上2年就回本??


不太能理解你突然說住院費用是指什麼?
因為住院費用是定期實支才有可能賠的 終身醫療更不可能賠的


如果是你指
s-cooper wrote:
每年光靠利息就能自己賠自己2.89天日額


那是存和終身醫療比較
終身醫療是1天1500
如果同樣是繳20年 因為我繳2年保終身醫療解約 所以算18年存
18年後的利息等於終身醫療理賠的2.89天日額


和風抹茶 wrote:
現在國人平均壽命大約80


這我相當認同 所以更不能買終身醫療

50年後國人平均壽命如果是90~100歲呢?

新光健康百分百終止合約是99歲和未來的平均壽命會很接近

所以我選擇自己存賠給自己就好了

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