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那我們先釐清幾個問題：
1.你購買的終身險種究竟有沒有保障？
終身險大部分理賠金額都不算大，甚至可以說是杯水車薪，於事無補。
除非你投保的保額夠高，不過那會造成你保費爆炸。
否則一般來說，你要全面性的保單，保障多半不太足夠。
什麼都有賠，只是金額都不大。 那保障的意義...?
2.你購買的終身險種，到老年時真的需要或是還適用嗎?
我以壽險來舉例，當一個人65歲以上時多半不需要。
因為那時小孩也已經長大，父母多半也已經不在了。
那麼...壽險存在的原因在哪?
壽險主要是針對30歲~60歲的對象居多。
那是因為30歲左右時多半剛成家，考量到孩子年幼預防事故、疾病的發生才會投保。
3.你目前的保障足夠嗎? 若只考慮終身險，會否將造成預算縮水?
若真的只考慮終身險種，你的保費會很貴。
這樣相對的會造成你預算縮水，進而可能會造成你保障不足。
4.你缺的是保單嗎?
這問題，我問過不少客戶。
後面大家才終於明白，缺的並非是保單。
缺的是疾病、意外發生後，無法支付龐大的醫療費。
這也是你購買保單的原因。
所以當理賠金額不足以應對的時候，那你所購買保單的用意何在?
你若堅持想買終身險種，我是覺得OK
只是我不建議。
若你要購買終身險種，我目前只會推薦殘扶險。
因為那是一張我覺得可以用到老的險種，而且不論現在跟未來皆適用。
其他險種並非全部無用，而是目前比較有價值的大都屬於還本型保單。
(不建議購買還本型保單，請參考此篇文章：一點都不還本的還本險)
最後，你的保費理論上要>小孩的保費會較好。
因為小孩生病、意外時你可以替他想辦法籌錢治療。
但是你生病或意外時，小孩無法替你想辦法。
若你要保單健檢、保單建議在私訊我吧。
以上，你參考看看。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
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gn00172012 wrote:
抱歉國泰的剛剛用好，...(恕刪)
我先說個故事好了，雖然是聽來的，不過說故事的人保証是真的
有一個師姐做了一個夢，夢裏有神明告訴她未來會得癌症，於是嚇醒後就趕快去投保癌症險，因為她沒有任何有關癌症的就診紀錄，而體檢也一切正常，於是保險公司就核保了
然後過了等待期後，真的得了癌症，於是理賠金剛好可以提供較完善的治療
回過頭來講保險吧!
如果知道不會生病住院，一輩子也不會開刀，也不會得癌症、重大疾病、也不會因為意外或疾病導致殘癈……那幹嘛買這些醫療險，這不等於是送錢給保險公司嗎?
所以，你該買什麼保險?
如果像上面的故事一樣，那你自然就知道該買什麼了
但是事實上，我們都不知道會發生什麼事。
而保險不是買了就不會有風險，只是當這個風險發生的時候，買的是什麼樣的保險，保險公司自然給的就是什麼!!
有沒有可能：
一年花了10萬買儲蓄險、年金險，然後得了癌症：沒賠!!
繳了一輩子的定期醫療險，然後突然心肌梗塞就走了，連住院也沒住：沒賠!!
金管會強調保障很重要，所以買了300萬的壽險，然後車禍骨折，鈦合金鋼釘一根要價7萬：沒賠!!
所以保險員只能從發生機率最大的住院、手術，可以填補損失的實支實付開始介紹，有預算就再往長照(殘扶)、重疾去規劃
然後問題又來了，終身和定期險要買那一種?
選誰?
這只能你自己決定，買那一種都還是有風險存在，完全看你可不可以承受
國泰的就是很典型的住院和手術終身，保費是固定的，繳滿20年就不用再繳
實支實付的額度只有10萬，保費採自然費率，每5年會調整一次，只保到75歲。因此你的保費是一直變動
富邦的保險(意外險不管)都是採平準保費，就是保費都不會變，如果按照建議，因此你可以很清楚的知道你的保費是三個階段，20年內是4萬多，20年後到75歲是1萬6，75歲到85歲是8000
原則上許多保險公司的住院實支實付只能投保一家就無法再投保第二家了，你說公司的團險是富邦的很多年了，所以表示公司的團險沒有住院的實支實付，國泰的全意才有辦法買，別把團險想得有多好
至於2選1…這個有點說不通，住院實支實付原本就是只有國泰有，就算理賠意外的實支實付，國泰也可以接受副本收據理賠，何來2選1的說法?
至於診斷書兩份的錢兩邊都會給的，也沒差
附帶提醒一下，如果真的轉到富邦，就表示國泰的前4年終身醫療的保費10萬就完全沒有了，這個轉投富邦才會發生的成本也要考慮進去。所謂的還本型終身醫療這時候是不符合條件的
至於理賠多少，那應該是富邦的要做給你看的，我就不代勞了
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