【保險研究筆記】最近在看元大人壽的「保足感平台」：流程、商品邏輯與我自己的比較方式（純討論）

mm916 · 2025-12-16T10:22:40+08:00

先聲明我不是業務員我只是純分享購買體驗也有請當業務員的朋友幫忙檢視正確性今天要分享的是『元大人壽保足感平台』搜尋了一下網路資料，發現很少人討論我自己蠻喜歡的幾點：1.在相似的保障內容下，保費真的比我問到的其他家都還低一點。2.雖然平台上就兩個商品，但官網都有做說明頁，還可以自己線上試算，有點像買旅平險那樣點一點就好，懶得看DM的人也看得懂。3.投保流程是走遠距，業務會線上協助，有問題也都可以問，不用特地約出門，也省去跟不熟業務尬聊的時間。【商品說明】1.投資型保單: 元大人壽元夢計畫變額萬能壽險我自己是買這一檔，主要是看上零費用設計。以前接觸的投資型保單幾乎都有一堆手續費，這次第一次看到平台本身不收手續費、轉換基金也不用錢，調整標的比較彈性。另外因為本身就有壽險+意外險，拿來補足青壯年、有家庭或房貸族的保障還蠻剛好，等於用比較低的成本把投資跟基本保障一起處理好。當然每個人狀況不一樣，我只是分享自己目前的作法，還是建議大家自己評估風險、看清楚條款再決定。基金標的的部分，比較小小可惜是目前只有18檔可以選但我自己是把它當成有先幫忙篩過的清單，標的看起來沒有太激進。回頭看今年到近幾年的績效，整體表現算穩定、在我能接受的範圍內。就單純分享自己的觀察，從歷史績效來看，這些精選標的展現出優秀的長期穩定性，無論是今年以來、3年、5年，乃至於10年期的報酬表現，皆有亮眼的年化回報水準。但績效還是看未來，真的有興趣的人還是可以把每一檔基金再仔細打開來研究一下。大家可以在購買的時候填寫任意檔數，然後在設定各自比例，加總起來100%即可，承保後也可以在APP內隨時更動，轉移標的或調整標的比例。另外這張投資型保單是定期定額類型，但隨時要加碼也都可以，我11月買到現在而已，到現在帳上大概有 22% 左右的報酬，就單純分享目前的狀況，還是老話一句：投資有風險，大家自己評估～2.利變型保單: 元大人壽傳富計畫美元利率變動型終身壽險簡單說就是如果真的發生風險，可以留下一筆錢照顧家人，當然最好是一直平安，但萬一臨時有資金需求，也還是可以解約動用，這張大概是第4年之後就接近保本。以我拿到的試算為例，這類型商品通常是第4年開始，保障倍數會明顯往上跳。像40歲女性配置這張，43歲之後保額大概可以拉到原始投入的5倍以上，如果想幫小孩先準備大約一千萬的保險金，實際需要準備的單筆資金不到200萬。當然實際數字還是要看自己拿到的試算表跟條款，大家就當作一個參考方向就好。我自己簡單拿這檔傳富計畫跟市面上幾個類似商品比過，如果目標是留下大約一千萬保險金，元大的投入金額算是偏低的，差距甚至幾十萬都有。但這種東西真的很看個人狀況，大家還是多比幾家、看清楚試算表跟條款，再決定要不要自己研究投保，假如大家傻到願意花50萬躺平請業務員規劃，那我也是無話可說XDD總之鼓勵大家買保險前要多方比較此外也觀察了不同家各年度的解約金，元大這檔也都會多出其他7~10%左右，且第四年就會保本也比同業的商品早，因此看的出來元大在商品設計上的確下了些功夫。【做個小總結】1.這平台蠻有趣的，只可惜商品數太少，靜觀未來發展，希望元大可以多出幾檔商品2.有試算功能給推推，比其他同業友善多了3.整體購買流程是非常順的，填完一天就有人來聯繫遠距投保，大概一周保單就可以下來了