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關於配息跟資本利得
以坦伯頓全球債為例,它每個月配息率不一定,大概在年息3~3.5%左右
我領配息已經好幾年,我買在15塊多現在是20塊多,這5塊就是配息以外
的資本利得,等於是兩頭賺
關於配息配權
事實上大部分的債券基金都可以選擇配息或不配息
不配息的基金可以再投資再創造收益,所以淨值會比配息單位高
而且時間越久價差就越大,對於長期投資者,理財專家们通常推薦不配息基金
我選擇配息就是要創造現金流,我可以拿來當生活費,也可以加碼台股
存粹是個人選擇
至於坦伯頓全球債它有配權,我打電話到富蘭克林問,他們說在國外這支基金
就只有配息股份沒有不配息的,配權是個別台灣的銀行信託部服務客戶
所創造出來的,如果你買坦伯頓全球債配權,他們就會把你的配息再拿去
買基金,然後把單位數加回你原有的基金單位數裏面,所以配權的人單位數會比較多
而且它可以單一報價,其他基金就必須配息跟不配息分別報價,大家把它當做
不同形式的不配息基金就可以了
至於配權債券基金跟股票配股是完全不同的事
配權債券基金會再投資再創造收益
股票配股是多年前配合台灣投資人喜好產生的特有產物
在台股全民運動的年代,業績不重要,公司派--畫大餅+高配股才是王道
配股後股本變大,籌碼零亂,如果業績剛好衰退.......
最糟的是心術不正的大股東,他們會讓你的股票1張變2張,再掏空公司資產最後會把
你的股票變成壁紙,如力x集團,太x集團.
至於配息是不是左手換右手的問題
債券基金除非遇到重大事件否則大部份的時間走勢平穩
一個平均收益5%的不配息債券基金,它的長期淨值走勢會平緩上揚
一個平均收益5%配息3%的債券基金,它的長期淨值走勢雖會上揚但比不配息
基金更平緩,坦伯頓全球債就類似這樣
一個平均收益5%配息5%的債券基金,淨值就不太會動
如果基金經理人在收益不足以高配息的情況下還要常常動到本金來
高配息,它的長期淨值走勢就會持續往下跌,不久就會被人看破手腳
,舊投資人贖回,新投資人不進來,基金公司形象大壞
我相信在台灣已經歷史悠久的大公司不會讓經理人這樣亂搞
事實上專業的經理人他們應該都知道下個月要發放多少錢,這個月債券配息會進
來多少錢,這些早就有規劃跟準備,不會趕3點半的啦!
我曾經舉例1000萬投資高收益債走的時候剩500-700萬的例子,這是個極端的例子
其實我並不認為經理人會配息配成這樣,會跌成這樣只有一個可能,你走了,金融風暴剛好來了......
其實如果60歲存入1000萬每年快樂的領回60萬一直到80歲......應該不會吃虧啦!
不管是坦伯頓全球債也好,聯博全高收也好,都是規模很大的基金
我相信這些投資人不是傻瓜,甚至有些人已經上車很久,知道它的好
所以賴在車上不走,甚至呼朋引伴上車,還有聞風而來的人要上車....
基金規模於是愈來愈大.....
我是個喜歡投資股票的人,我投資債券是為了分散風險,同時創造現金流
尤其我發現長期下來它的報酬率沒有想像中差,風險也沒有想像中高
我願意自己來嘗試,自己對自己的判斷負責
我只是想要告訴那些想要知道我如何投資債券的朋友我的想法,
我曾經是個月薪3-4萬的上班族,深知手上資源有限......
你不必認同我,也不需要學我,但請好好把握你手上的資源
祝福大家
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文章編號：29165973
KonNiChiWa wrote:
雖然我就是40歲退休(其實是公司關廠啦),除了投資,還去地球村念日文(喜歡東京自由行),還有打電
動(XBOX360),應該少打電動去健身房才對!尤其已經是LKK了.
...(恕刪)
感謝大大經驗分享
其實我也是希望早日退休過自己想過生活的人,無奈太晚出社會及學投資了,現在急起直追,目標是50歲左右能夠達到靠被動收入生活的境界,今年剛辭職在準備國考中(因為不喜歡科技業輪班的生活跟一些工作上的危險),國考考上的話對我的意義是有一份穩定的"兼職"(我打算工作只要做到該做的事做完就好了,不求升官,把主要心力拿來研究投資),如果屆時真如我規畫50歲左右就能累積到一定金額,那即使放棄穩定工作跟退休金也沒關係(人生是很苦短的),未來的重心還是會放在投資上.
東京自由行我幾乎每年都去一次,尤其是去秋葉原收一些自己喜歡的中古電玩遊戲.(目前預計是考完大概九月份淡季的時候會再去).我的目標就是平均每個月有7-8萬的被動收入,然後每天就是學自己喜歡的東西(日文大學時代就一級合格了,現在的目標是拯救菜英文...我沒有政黨傾向啦!!),運動跟投資研究,看到幾位大大分享的想法,剛好與我的理想很類似,真是羨慕啊!
目前投資全部都在國內股市,7年下來渡過金融海嘯,投資報酬率比大部份的基金經理人績效都好很多,但是其實我也是覺得股市隨時有風險,如果可以分一個籃子來放也不錯,大大這篇對我而言蠻有參考價值的,等考完試我會好好對這一塊再研究一下,我股市目前也是以長投賺股利為主,賺價差為輔(雖然這一兩年一些很穩的高配息股都不知道在飆什麼東西....,所以還是忍不住賣了獲利了結),未來也許也可以像大大一樣,一部分資金在高配息債券中,當作每月穩定的收入來源,這樣就很像是"平常領月薪,發股利時領獎金"的狀態了(看來我心態上還是被上班族的制度制約了)
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