我的投資型保單滿五歲了.......

zausjason wrote:
一樣的保費,買投資型和傳統型壽險的話,傳統型壽險是相對比投資型的保額少很多的

投資型保單一般連結的是定期壽險,
坊問的一年期定期壽險保證續約,
男性30歲100萬保額年繳約1900,
好像也沒貴到那裏...

三年前於某銀行離職前夕
買了一張集團員工專案的投資型保單
架構大致與一般保戶一樣
要收帳管費每月100及目前保險成本每月約200
不過
其他的附加費用與前置費用的上限為0%

沒錯 是0%
代表著不用繳啥錢給保險公司
(當然轉換超過優惠次數也是要繳費用每次約500)
所以
我繳的保費幾乎可以全部投入基金的投資中
我目前的帳戶如下
所有贖回金額 0.00 目前保單帳戶價值 476,559.00
累加管理費 3,800.00 累加保險成本 8,371.00
累加基金轉換費用 0.00 累加投資保費 447,000.00

這是來分行教育訓練時的人壽人員說的
集團這個優惠專案
離職前一定要保
實在太划算了
連我的保險業務員說
他買自家的投資型保單也無法這樣
頂多自己抽傭金補回來(我是不知真假啦)

不過
即使不是這個專案
我還是認為投資型保單有它的存在價值
它算是可以用較少的錢
得到較多的壽險保障的一種方法
把它當定期壽險來看
其實還不錯
也許比較不會那麼幹

用投資的眼光來看這個保單
大概要賺個7年
才能把被保險公司賺走的部分賺回來
其實很辛苦

像我買了3年
經歷金融海嘯
目前還賺不到10%
更何況是已經被保險公司吃一半的一般保戶

所以投資還是歸投資
投資型保單
請忽略投資兩個字
它最主要功能其實還是保險

我贊成資金少但需要高壽險保障的人買這種保單

不過目前該集團這個專案應該已經沒有了...
怕大家離職前都來這一招吧





每天都眼壓高 wrote:
.........投...(恕刪)
對他來說 時間換取空間..用空間換取 金錢....這是有錢人的做法


口袋深就贏面大....

很多大大的意思是多過一層壽險公司 都沒有成本嗎??

有... 就是壽險與 帳戶管理費...

有些人可能保障夠了... 這壽險是多買的...

一樣是買基金... 將這些多的成本投入...

買的單位數也多一些...

直接面對基金公司或銀行...

轉換贖回也比較快...

優惠也較多...
(如在下基金公司扣滿60次終身定期定額免手續費...)


再強調一遍 每個商品都有合適的族群...

但是... 有理財習慣的人...

沒必要多花這些成本...


沒理財習慣或懶的理的人...

因為服務是有價的...給人家賺是應該的...

不過 值得懷疑的是 就已經懶的自己理財了...

還會去看保單基金? 轉換標的? 贖回停利?


I don't think so~~!
貪是貧字頭 慾多化成愁 千江取瓢飲 知足自長流
wenhoya wrote:
每一間保險公司賣的都是前七年扣的費用很高(約七年後全額都是投資)
,第一年60~100%(每間保險公司商品不一樣)


我也是買那棵樹....
我的前置費用才4000多,第一個月繳5000投資加前置費用4000多
第二個月繳的保費就100%投入投資,再也沒有繳過任何費用
每個月$104管理費是直接贖回基金累積單位來繳
我是把它當投資啦,因為$104的管理費能買到6萬的基金
贖回又快,3天左右錢就進戶頭.
唯一缺點就是線上變更只能在上班時間...


手上有2張,近日要將一張解約,一張月繳提高到3萬

前面有人提到,投資型保單月繳10000以下真的划不來
真的!如果您買的保單月繳沒超過10000,建議直接另循管道...
FonsChuang wrote:
在我的投資型保單滿五...(恕刪)


我也有買一張投資型保單(請見本人的發文)

我這一兩天應該會先贖回一部份的保單價值了

至少先拿回一部份再做打算

我問過南山的業務 這個保單價值會隨基金波動有所變化

換句話說 投資風險是由我們這些保戶承擔

您不考慮先部份贖回嗎

留下基本的保障即可

有句話說得很好 沒有人靠買保險賺大錢 只有業務員靠賣保險賺大錢
大家討論的很精彩也很實用...
小弟也分享一下自己的看法~~
幾年前投資型保單(真正的學名應該是"變額萬能壽險")很熱的時候...
也有幾位保險業務跟小弟推薦過這種商品....
小弟當時壽險保額不足, 於是仔細研究了這種商品...
除了前面有大大說過某一張已經停售的是終身壽險外...
小弟拿到的幾家建議書都算是定期壽險~~~
這個保險感覺就像是定期壽險+基金...但是弄得挺複雜的....而且有高額的前置費用...
在仔細算過報酬率及費用之後, 小弟得到的結論是前置費用前幾年真的是太高了!!
也因此前幾年的保費貴的可怕(投資型保單前幾年解約一定損失很慘重), 需要長期才能把保費攤平下來!!
聽說國外的變額萬能壽險並不會在前幾年就收那麼多費用, 而是平均攤在每年上面..如果是這樣就好很多~
因此最後考慮到資金的靈活性及兼顧保險需求之下, 小弟採取的是投資歸投資(基金或股票),
保險歸保險(20年定期壽險)...這樣的好處除了資金運用靈活之外就是我知道只要我有繳保費,
我的定期壽險一定不會失效~~~(相反的投資型保單則需要去注意保單價值之類的)
這只是小弟的一點看法, 並無貶低這種保險的意思...
每種保險或許都會有適合以及不適合的人, 因為每個人的狀況不太一樣!!!
看了這篇,仔細的翻了我的投資型保單,
才發現所謂的前置費用是拿不回來的
當初對朋友的信任,換成10萬塊就這麼飛了
現在心情很複雜..
http://http://cheyu.org/Photo/
你還蠻有毅力的= =

一般來說你的保單變成孤兒保單
你打去公司詢問~他們還是會指派一個業務給你

因為我女友也有買過
投資16萬~目前帳戶價值剩一萬多= =
你說的還不慘~我朋友買了6年~~帳戶價值跟我女友一樣

我剛剛算了一下
年繳3萬6~如果純投資 以6%年報酬率來算 第五年是 215111
以10%算 是241762
你的年報酬是-0.89% 表示資金有卡死的狀況
去年波段很好~就算保公吃掉很多報酬率
也不太應該是這個數字~

投資型保單好處是你可以邊投資邊有保障
壞處是你的壽險其實很貴~基金建議你近期要更動
今年的小波段很多~不要一直放著同一支標的
隨著世界景氣的流向~去調整你的基金
畢竟都買很久了~好歹也有感情~哈
需要諮詢可以加我MSN~ 職業 : IFA
投資型保單我也有買,遠雄 月繳3000,投資標的(比例)是富達歐洲 30%ˋ新興市場40% ˋ太平洋亞30%
標的名稱 /標的價值/累積投資/投報率
富達歐洲 /27,854/27,520/1.21%
新興市場 /47,684/41,398/15.18%
太平洋亞 /33,428/27,648/20.91%
========================
總計 /108,966/96,566/12.84%

目前心得:投資標的選對的話,可以長抱,10年到再來贖回
對於投資型保單我已經沒什麼動力了....目前即將邁向第七年度 , 我只要求自己投入的金額能全部拿回就好 , 利息就當做賺每年保險不用付錢 , 不過我的投資險是最早期的那種 , 首年金額100%是用在保險 , 目前算算投入的還沒拿回大概有7萬,持續努力中....
我的基金我都自己看了..保險業務員不知道轉幾手了....也從沒理過我了..
papaweiiewaqaq wrote:
你還蠻有毅力的= =...(恕刪)
羅德終有翻身的一天! 幕張的防波堤:「九局,把球交給我就對了!!!」---小林雅英 (羅德)
關閉廣告
文章分享
評分
評分
複製連結
請輸入您要前往的頁數(1 ~ 7)

今日熱門文章 網友點擊推薦!