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樓主

個人積分：0分

文章編號：32035921

投資型和美元保單該不該解約...請大家給我點意見把我勸退吧

小弟年收入約50~55W

1年前買了三商的投資型保單和美元保單

但是當時非常的沒概念...業務就是叫我每張月繳1W~所以一個月需要繳2萬

1年就是24萬了...近期來投資版爬文

才發覺繳的已經佔了年收的一半...跟10分之1差的遠了...而且業務又叫我辦信用卡繳款,哪知道循環利率竟然將近20%...所以一年下來應該也多繳了將近1萬多利息吧...這是業務當初沒告知的

在此版看各位版大的許多文章~真的很猶豫要不要把這兩張解約...

美元保單算一算...就算期滿也超級划不來~重點還要20年

~中間解約就一定虧

投資型就更不用說了...大家都已經說是把錢給人家玩了~唉

現在猶豫要不要解約...兩張都解大概可以拿回來一半吧...等於虧了12萬

請各位大大們給我認賠的理由吧~~~~~

不然我真的很捨不得就這樣把錢送給人家阿~~~

2011-11-17 1:09 #1

文章關鍵字

美元保單意見

aweiawei

0分

2樓

aweiawei

個人積分：0分

文章編號：32036029

投資型保單的部份我有點經驗給你參考
通常你每個月繳的保單費用分為兩個部份
一個是保險的部份，一個是投資的
我去年的時候由於覺得投資績效太低於是把我的業務員叫出來
我的業務員還不錯
她誠實告訴我說我可以把投資部份的金額都提領出來自行運用
只要留下小部分的金額放在這個帳戶裡面讓保險的權益不會損失
於是我當時就把那個帳戶(約有18萬)提領了16萬出來
並且停止了定時定額給付
每個月要扣的保險費用部份就由剩下的兩萬元支付(我算過大概可以扣個20年以上)
所以我建議你可以找你的業務員談一談喔

id4amib

1597分

3樓

id4amib

個人積分：1597分

文章編號：32036407

o2bboy wrote:
小弟年收入約50~5...(恕刪)

針對投資型保單的建議，不知道大大您的投資保單保額是多少呢?!
因家人和自己也有保投資型保單，個人的作法供大大參考:
1、可以的話不要解約，別把投資型保單當投資工具，當作壽險來看待
2、繳費方式，取消信用卡扣款，改採用月繳，自行到便利商店繳款那種
3、改成月繳後，請保險員計算，要維持該保單的保額，需要多少金額維持
4、看之前所投入金額，可以維持住該保額幾年的時間
5、把連結基金標的，全部提領，並投入台幣或美元帳戶；此動作是用來維持保單壽險扣款
6、改成月繳之後，收到帳單時後便忽略，可以不用去繳交，因為帳戶內的金額夠維持
7、等收到所謂的維持率不夠的通知單，可以恢復月繳或者是投入維持保單的金額

以親身例子說明:
1、家人一，因之前所投入的金額夠維持住該保單，便不再繼續投入約1年多。且在之前歐債大跌，把所有連結基金，全都轉入到美元帳戶了。等待台幣貶值，以及台股大跌到5000點之下，再轉出投資。
2、家人二，也是在歐債危機前，便把攻擊和防禦比率的基金，轉成7:3分配。並不是每個約都繳，會觀察台股和國際股市的變化做動作。若是該月股市大漲，便停止繳錢；等到大跌的月份，再做繳款。

n885070

8分

4樓

n885070

個人積分：8分

文章編號：32036500

投資型保單繳費前5年或6年,每年都會扣一筆前置費用,總共要扣百分之150,在加上每個月要扣的固定帳戶管理費和危險保費(隨著年齡增加),保單條款上都有寫.如果是要做儲蓄或賺錢的話前五年,要獲利機率比較小,五年後就要看業務員會不會幫你選績效好的基金,或者自己操作.但是如果是單純只要它的壽險保障的話,建議作保留,因為投資型保單可彈性繳費,不一定每個月放錢進去,只要帳戶有錢可以維持保不停效就好了.
美元保單的話先建議大大,解約金部分是否金額如果有的話,請大大做減額繳清就好了,不要做解約因為解約雖然是把錢拿回來沒有錯,但是會損失慘重,減額繳清雖然當下拿不到錢但至少還有一點點的壽險保障(減額繳清表上面會有寫),裡面的錢不會不見,只是要放到20年滿期才可以拿回來,但是會比解約好很多.大大如果還有問題的話可以PM我

不要這樣

2173分

5樓

不要這樣

個人積分：2173分

文章編號：32038334

好樣滴，我全家一年保費22萬你老一個人就24萬，若是要繳廿年壓力很大吧，除非你保証未來工作收入不變且正成長，否則勸你解約重新規劃人生才是，好好想想唄.....哇哈哈哈

str9527

20分

6樓

str9527

個人積分：20分

文章編號：32038451

20年期的美元就解了吧....
如果是6年期還可以留一下,繳20年等於把青春都奉獻給保險公司.

投資型如果有保險需求的話,
跟業務員討論主要參考保費(每個月固定要繳的金額)跟彈性保費(不一定要每個月繳,存投資的部分),
的比例,把參考保費的比例依照你的保險需求調整到適當的金額~~

ex:
保險需求是200萬,每個月最低參考約2000-3000,
所以每個月最低應繳是2000,若每個月想多存3000,
那就是月繳5000 (參考保費2000+彈性保費3000).