2012年 - 平民懶人信用卡整理

十幾年前，一出社會就申請 "荷蘭銀行" 信用卡金卡，經歷 "皇家蘇格蘭銀行" 到目前的 "ANZ 澳盛銀行" 信用卡，一直對第一張卡有著特殊的感情，也是唯一的一張卡。在今年暑假欲國外旅遊，因額度刷爆，想跟以前一樣臨時調高額度，結果銀行竟說我不在他們的名單內，拒絕調升，建議我用溢繳方式（本人從不遲繳，很久以前曾拒絕第二次調昇額度）。我都要刷卡，溢繳也要等兩天後才有額度吧！

當下發現，自己的一廂情願，銀行根本不領情。於是，開始在 PTT CreditCard 搜尋，發現了一片更廣的天空。整理這篇，算是回饋長期來 mobile01 網友的勸敗...

目前信用卡回饋，分別以紅利積點及現金回饋為主。經此次事件，才深覺紅利積點的陷井。

紅利積點以 20元1點為例:

--- 1,000點可抵 60元（有些更苛1,000點只抵 50元）
=> 刷 20,000 元回饋 60元
=> 相較於現金回饋為 60/20,000 = 0.3% 現金回饋
--- 紅利3倍
=> 0.9% 現金回饋，但都有限定消費群組

紅利積點以 30元1點為例：
--- 1,000點可抵 60元（有些更苛1,000點只抵 50元）
=> 刷 30,000 元回饋 60元
=> 相較於現金回饋為 60/30,000 = 0.2% 現金回饋
--- 紅利3倍
=> 0.6% 現金回饋，但都有限定消費群組

紅利積點壞處:
a) 紅利積點會有通膨的轉換
=> 以本人今年8月在 ANZ 紅利兌換來說，當初就花了約2萬多點兌換大潤發 1,000 禮券.
=> 20,000/1,000*60（每1,000點可兌換60元）= 1,200 元
=> 你會用 1,200 元去買 1,000 元大潤發禮券嗎？

b) 紅利只能遵守發卡銀行的規則
=> 原本紅利積點可在 PCHome 購物平台折抵紅利積點（1,000點 = 60元），但近年被取消了！
=> 以本人來說，這四年累積約 45,000 紅利積點 -> 反推約 45,000點*20元 = 90萬元
=> 這次將所有點數全部兌換，只換到總價 1,800 左右。
=> 若以 0.7% 現金回饋 => 90萬 * 0.7% = 6,300元
=> 你還要使用紅利點數嗎？

----------------- 現金卡回饋（以國內刷卡現金回饋排序，限 0.7% 以上）-----------------

1) 玉山銀行 - 國旅卡（俗稱神卡）
條 件: 公務員、教師兼行政
現金回饋: 1.0%。當期回饋，即帳單打 99 折。
年 費: 免年費
=> 含海外 "全程" 意外險 200 萬

2) 三信銀行 - 樂活白金卡
條 件: ??
現金回饋: 1%，但得辦自動扣繳
年 費: 年費 700元，年刷 7萬方可退 700元

3) 華南銀行 - 旅鑽御璽卡
條 件: 年收入 50 萬以上
現金回饋: 0.8%, 累積回饋金額至 300 元即可自動扣繳, 終身有效
國外回饋 1.6% 抵手續費 1.5%, 可賺 0.1%
年 費: 年刷 24,000 元免年費
=> 含海外 "全程" 意外險 1000 萬

4) 匯豐銀行 - 現金回饋卡
條 件: 年收入 22 萬以上
現金回饋: 單筆 0.5%，單月5天加碼 0.7%（含公共事業費用），月月出生日 1%
年 費: 年刷 12 次 or 80,000 元免年費
=> 較麻煩，每月至少要刷5天，出生日刷回饋較讚

5) 聯邦銀行 - 理財型白金卡
條 件: 無
現金回饋: 基本 0.7%，年費 5,000元，年回饋 5,400元（每月回饋450）
年 費: 年費 5,000元，每月回饋 450元
=> 含海外 "全程" 意外險 1000 萬
=> 較麻煩，要記每個月至少要消費 450元


--------------- 功能性信用卡 ----------------

免費道路救援（以不限刷卡金額）
1) 華南銀行 - 旅鑽御璽卡
2) 玉山銀行 - 國旅卡
3) 兆豐銀行 - Master 白金卡（使用前三個月內有一次消費，年刷二次免年費）

公用事業費用 + 中華電信費用 + 加油（只加純中油公司適合）
1) 花旗銀行 - 透明卡 （中華 1.0%，公用事業要用即時繳方有 1%，加油 1%）
2) 匯豐銀行 - 現金回饋卡（0.7%）

電影優惠 （以全國為主，個別電影院不列入）
1) 萬泰銀行 - MoneyBack 御璽卡
（全台喜滿客及華納威秀 + 中壢星橋國際影城，不限平假日，單日回饋最高 300 元，單月最高900元，當月另消費滿2000元）
2) 花旗銀行 - 饗樂卡（平日一至四，買一送一，限全國華納威秀）
3) 國泰世華 - PLAY悠遊聯名卡（國賓影城 / 高雄夢時代影城 買1送1，當月另消費滿1000元）
4) 華南銀行 - Love悠遊聯名卡（寵愛紅卡）
（喜滿客：台北京華影城 / 高雄夢時代影城 / 高雄美奇萊影城，當月需599元簽單）

海外消費現金回饋
1) 華南銀行 - 旅鑽御璽卡（1.6%） => 免年費: 年刷 24,000 元
2) 台企銀行 - 商務鈦金卡（1.6%） => 免年費: 年刷 12 次
3) 永豐銀行 - 商務御璽卡（1.5%） => 免年費: 年刷 12 次
4) 台新銀行 - 昇恒昌聯名御璽卡（1.5%） => 免年費: 年刷 60,000 元

高鐵優惠
1) 國泰銀行 - 鈦金商務卡、御璽卡（網路七日內購票，標準車廂88折）

哩程積點
1) ANZ 澳盛銀行 - 飛行御璽卡（年刷 50 萬以上免年費 3,600元，首年年費 1,800元)
=> 23元即兌1點里程，好像2萬多點即可換香港來回機票，算是不錯地。
=> 若年刷不到 50萬元，可要加入 3,600元年費的代價。年刷 20萬，2年也要繳 7200元年費，也夠買香港來回機票了！
=> 根據網友表示，這家給的額度不高，最喜歡你用溢繳方式。
所以要使用的網友在申辦時，一定要拿最有力的財力證明，以提高額度。

參考組合：
玉山國旅卡/三信樂活/華南御璽卡（國內消費）+ 花旗透明卡/匯豐現金卡（中華&公共事業) +（電影）+ ...

p/s:
1) 以上整理只適用懶人方式，不記各種複雜的優惠為主。
2) 若有不盡善/不妥之處，請大家指正。謝謝。