儲蓄險,定存或投資之建議

如題,
最近存了點錢,
再加上剛好銀行行員推銷儲蓄險
有大大知道中壽鑫玲瓏利率變動年金這張嗎?
自己計算IRR有到1.8趴
但不知道市面上的類似商品平均利率
及有些名詞股狗了一下似懂非懂的滾來滾去

所以有幾個問題要問版上有經驗的大大們

1.中壽鑫玲瓏這張如何?
2.更好的儲蓄險推薦?(3年期)
3.宣告利率高,低有何差別?
4.為甚麼要有附加費用率這條?
5.如確定要購買要特別攜帶什麼證件嗎?(在銀行辦)
6.躉繳完,利息是每年配還是3年期滿配?
7.承上,利息超過5000就會被扣補充保費對吧?
8.如何有效資產配置(題外話)?

以上! 麻煩各位大大解惑

P.S.再問下去就要閉鎖期短又低風險加高報酬了

2013-12-07 2:09 #1

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儲蓄險建議

may5488

161分

2樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：47595033

市面上有類似這種躉繳利變型保單(有台幣.澳幣.美金幣別)如果您可以承受匯率風險.您可以看我之前PO給其他版友的在第一頁跟第三頁.另外以台幣型來說這張算不錯.您這張我之前算過以宣告利率不變之下算的如以下.
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3615225&p=1&img=0

中國人壽鑫玲瓏利率變動型年金保險(這個是銀行通路銷售)
一樣是3年就可以解約沒有解約費用.附加費用是1.3%.目前的宣告利率在2.27%.這張是台幣的.行員例印給我的資料是躉繳一筆10萬元.IRR我都算好了.版主可以參考一下(台幣)
第三年末解約金時是105565.IRR約1.82%
第六年末解約金時是112915.IRR約2.04%
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1.中壽鑫玲瓏這張如何?
我個人覺得還OK.如果您只想擺三年的話.以目前我算過好幾張的經驗.這張算是三年期IRR值還蠻高的.不過前提是以宣告利率2.27%不變之下算的

2.更好的儲蓄險推薦?(3年期)
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3361516&p=25
還有一張也不錯富邦得意年年這張之前也有算過了.您可以看一下裡面內容.3年IRR是1.77%.六年IRR約2.06%.三年的話是輸鑫玲瓏 .六年是稍勝鑫玲瓏一點點.
另外這二張都是利變型保單.所以宣告利率每年都會更動.以上算的是以宣告利率不變之下算的.如果您要買富邦的您得去研究一下他們這張保單歷史的宣告利率變動大不大.若沒有歷史宣告利率可以做比較.那您就得去多看他們家類似這種利變型保單的宣告利率.記得多看幾張多看幾個年份.中壽不錯的是他們家的保單.我三年前有買一張也是利變型保單當時宣告利率在2.484%目前已經三年了宣告利率還在2.484%.他們家是比較老實.不會一開始宣告利率很高.過了一.二年就突然降很低.

3.宣告利率高,低有何差別?
宣告利率高低會影響整體保單利潤.還有您得看您幾月份買保單.假設是12月份買.您明年的12月份就得去看看宣告利率是多少.因為這個是會變動的.另外如(2)

4.為甚麼要有附加費用率這條?
何謂附加費用率？又稱預定營業費用率，係指保險公司為了營運保險事業所需的經費，如業務員薪資、保單印製及物品費用等行政費用，這些營業費用占總保險費之比率就是預定附加費用率。
簡單來說就是公司的一些營運成本.保險員的佣金之類的

6.躉繳完,利息是每年配還是3年期滿配?
躉繳完.就看您是第幾年不要這份保險.在解約後錢保險公司會一併連同本金跟利息退還給您.不過要記得這份躉繳型保單您得三年後才能解約.因為三年後才無解約金費用.您要有閉鎖三年的打算.不然就不要買.因為三年內解約會產生一筆解約金費用.這類型的保單我都當做是三年期定存.

7.承上,利息超過5000就會被扣補充保費對吧?
補充保費只有兼職所得.獎金.執行業務所得.利息所得.股票股利才需要課到.保險是不用課.另外如果是所得稅這個也不用課.不過如果您是用列舉的方式申報.保險一個人可以報2.4萬.

另外投資都有風險.就要看您的風險接受度.找到適合自己的屬性.
以上就針對這張保單回答您囉!最近也有其他版友私下問我這張保單.問的問題跟您差不多.呵...